國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)
全國(guó)先進(jìn)社會(huì)組織
國(guó)家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)
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10月19日上午9點(diǎn)，中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)召開(kāi)討論會(huì)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在發(fā)言時(shí)表示，五年來(lái)銀行業(yè)改革發(fā)展取得歷史性成就。一是銀行業(yè)綜合實(shí)力持續(xù)上升。目前銀行業(yè)總資產(chǎn)240萬(wàn)億元，是全世界最大的銀行體系，比2012年末增長(zhǎng)了83.1%。
同時(shí)他提出，看到成績(jī)的同時(shí)，也要堅(jiān)決抵御化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
十九大報(bào)告指出，“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場(chǎng)化改革。健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”
在討論會(huì)上，周小川、郭樹(shù)清、易綱等對(duì)報(bào)告相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了解讀，回顧了過(guò)去五年中國(guó)金融業(yè)的改革成就，解答了金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、如何健全雙支柱調(diào)控框架、如何防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。
要點(diǎn)一
如何深化金融體制改革？
郭樹(shù)清（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席）
過(guò)去五年，銀行業(yè)改革開(kāi)放全面推進(jìn)。特別要提到，銀行業(yè)的混合所有制改革起步很早，最近五年取得根本性突破。繼國(guó)有大銀行完成上市、實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化之后，越來(lái)越多銀行進(jìn)行股份制改造，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的速度超過(guò)一般人的想象。比如，12家股份制銀行中，民間資本持股達(dá)到43.73%。城市商業(yè)銀行中，民間資本已經(jīng)超過(guò)50%。農(nóng)商行中，民間資本持股超過(guò)80%。股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。
繼續(xù)深化銀行業(yè)改革開(kāi)放，是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本性舉措。
一是健全法人治理結(jié)構(gòu)，股權(quán)多元化還可以繼續(xù)發(fā)展。現(xiàn)在比較突出的問(wèn)題是，股東發(fā)揮作用、履職不到位不規(guī)范，還有隱瞞股權(quán)、代持等。要嚴(yán)格按照公司法規(guī)定履職，特別重視董事會(huì)建設(shè)和獨(dú)立董事的選拔。
第二是健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。
第三是完善約束機(jī)制。
第四是有序引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。
第五是擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放。目前中資銀行在64個(gè)國(guó)家設(shè)立約1400家經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，外資銀行在我國(guó)69個(gè)城市設(shè)立了1016家經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，外資銀行發(fā)展總體穩(wěn)健，但在銀行業(yè)市場(chǎng)份額中，外資銀行是下降的，我們認(rèn)為這不利于促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。要加大力度對(duì)外開(kāi)放，給予外資銀行更大空間。
要點(diǎn)二
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)如何？
郭樹(shù)清（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席）
銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升，有力支持國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域、經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。目前基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額是23.8萬(wàn)億元，比2012年增長(zhǎng)60.5%。小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款余額達(dá)到30萬(wàn)億。
我們覺(jué)得所有實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)都是銀行業(yè)的支持對(duì)象，從制造業(yè)到服務(wù)業(yè)。調(diào)整結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)應(yīng)該發(fā)揮更大作用。
未來(lái)重點(diǎn)支持普惠金融、小微企業(yè)融資、三農(nóng)融資、脫貧攻堅(jiān)融資、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、安居工程等重大項(xiàng)目。
風(fēng)險(xiǎn)方面，銀行貸款首先是信用風(fēng)險(xiǎn)，錢放出去能不能收回來(lái)。借債還錢天經(jīng)地義，但是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中、業(yè)務(wù)實(shí)踐中，通常發(fā)生借錢不還的問(wèn)題。
易會(huì)滿（中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)）
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)的天職，實(shí)體根深、金融才能葉茂。這五年以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，統(tǒng)籌好總量、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，統(tǒng)籌好傳統(tǒng)和創(chuàng)新的關(guān)系、境內(nèi)和境外的關(guān)系。五年來(lái)，累計(jì)投放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款額度是50萬(wàn)億。
要點(diǎn)三
如何健全雙支柱調(diào)控框架？
易綱（中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)）
在本輪的金融危機(jī)之前，主流央行是以貨幣政策為中心的，本輪危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明價(jià)格穩(wěn)定并不等于金融穩(wěn)定。在次貸危機(jī)和雷曼危機(jī)之前，物價(jià)水平是穩(wěn)定的，但是金融資產(chǎn)的價(jià)格大幅上漲，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，而且市場(chǎng)行為具有明顯的順周期性，市場(chǎng)也越來(lái)越復(fù)雜，易傳染，所以產(chǎn)生了金融危機(jī)。
反思金融危機(jī)，大家認(rèn)識(shí)到，光有物價(jià)穩(wěn)定為核心的貨幣金融政策，還不夠。系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是金融體系的順周期波動(dòng)，和市場(chǎng)的傳染。宏觀審慎政策就是對(duì)這種順周期性和復(fù)雜的金融市場(chǎng)對(duì)癥下藥。
因此，要求健全貨幣政策和宏觀審慎政策作為雙支柱調(diào)控框架，保持幣值穩(wěn)定，維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。
中國(guó)是較早開(kāi)始探索實(shí)踐貨幣政策和宏觀審慎政策雙結(jié)合的，一方面積極穩(wěn)妥推動(dòng)貨幣框架，從數(shù)量型為主向價(jià)格型調(diào)控轉(zhuǎn)變，另外也著力建立宏觀審慎的內(nèi)容。
具體說(shuō)，宏觀審慎主要有什么內(nèi)容？
第一是在2011年，正式引入差別準(zhǔn)備金的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，要求整個(gè)金融機(jī)構(gòu)有多大本錢就做多大生意，擴(kuò)張速度要和經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求相適應(yīng)，要和資本金相適應(yīng)。2016，將差別準(zhǔn)備金升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系就是MPA，將更多金融資產(chǎn)和金融活動(dòng)的擴(kuò)張行為納入管理，從7個(gè)方面來(lái)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的行為，要求他們注意風(fēng)險(xiǎn)。
第二，特別注意跨境資本流動(dòng)，以公開(kāi)透明市場(chǎng)化的手段進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)，使得跨境資本趨于穩(wěn)定。
第三，繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀審慎管理。房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀審慎管理的核心是，形成因城施策、差別化住房信貸政策等主要內(nèi)容。
要點(diǎn)四
如何守住系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線？
郭樹(shù)清（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席）
我們作為銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，治理亂象方面也采取了一系列措施，總體看進(jìn)展符合預(yù)期。我們今年的重點(diǎn)是確定同業(yè)、理財(cái)、表外這三個(gè)領(lǐng)域，因?yàn)檫@三個(gè)領(lǐng)域覆蓋了很多比較突出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如影子銀行、交叉金融、房地產(chǎn)泡沫、地方政府債務(wù)等。所以我們集中精力整治這三個(gè)方面。
之所以是這三方面，還考慮主要涉及資金的虛轉(zhuǎn)率和空轉(zhuǎn)率，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響比較小。也不能否認(rèn)有些特殊目的投資公司是投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目。
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