“在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢多變的情況下，中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境更趨復(fù)雜，融資困難再度凸顯，各項成本上升，稅負負擔(dān)加重，生產(chǎn)經(jīng)營困難加大。”在近日“第五屆中國中小企業(yè)節(jié)”上，四川新力光源有限公司董事長張明直言。
今年以來，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，小微企業(yè)融資難題再度凸顯。在溫州民間借貸事件接連發(fā)生之后，“國九條”的出臺，被認為是政策向小微企業(yè)定向 “微調(diào)”的信號。
據(jù)了解，作為目前小微企業(yè)較為依賴的銀行信貸融資，也正在不斷傾向于小微企業(yè)。
銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
在第五屆中小企業(yè)節(jié)上，中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬指出，由于世界經(jīng)濟增長放緩，全球貿(mào)易市場萎縮等因素，珠三角地區(qū)小企業(yè)訂單量比2010年下滑約30%，平均開工率下滑至70.9%。
“如果不迅速采取堅決的強有力的措施，到今年年末很可能會出現(xiàn)2007年下半年和2008年上半年時的情況。”這是李子彬在浙江、江蘇調(diào)研之后，給溫家寶總理的信中所表述的。
在這封信中，李子彬提出了6項建議，其中就指出，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，多種途徑緩解中小企業(yè)融資困難。降低房地產(chǎn)信貸，單獨設(shè)立小型企業(yè)信貸規(guī)模。進一步改善商業(yè)銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)，加快發(fā)展小型金融機構(gòu)等。
其實，就在近年來，不少銀行早已經(jīng)開始了對小微企業(yè)的信貸傾斜，銀行也普遍設(shè)置了專營中小企業(yè)的業(yè)務(wù)部門。
在國有大型銀行當(dāng)中，中國銀行提出了要在年初計劃的基礎(chǔ)上增加對小微企業(yè)的信貸投放，計劃全年小企業(yè)貸款新增1200億元以上，小企業(yè)貸款增速預(yù)計超過全行整體貸款平均增速30個百分點以上。同時，提出要重點增加對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的貸款投放，確保用于支持小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。
在股份制銀行中，華夏銀行小企業(yè)貸款繼續(xù)保持較高增速，今年三季度，該行小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的信貸余額較年初增長116.3%， 信 貸 客 戶 增 長103.41%，其中，純貸款增速達到106.88%，純貸款客戶增長98.96%，達到了銀監(jiān)會提出的小企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速的工作要求。
“小企業(yè)融資難是比較普遍的問題，銀行和企業(yè)的感受并不一樣。企業(yè)認為銀行對小企業(yè)的貸款門檻較高，沒有提供差異化服務(wù)。銀行認為小企業(yè)的迅速發(fā)展與資金偏緊存在著矛盾，而小企業(yè)即使拿到銀行信貸資金，融資成本也可能會比較高。”中國銀行四川省分行行長肖偉向記者表示。
據(jù)了解，四川省小微企業(yè)的銀行信貸利率平均水平在基準(zhǔn)利率上浮15%～30%，也有部分地區(qū)明確要求銀行對小微企業(yè)的貸款利率不得超過30%，以緩解小微企業(yè)的融資難題。
此外，肖偉認為，在小微企業(yè)融資服務(wù)中，還是有需要解決的問題，最為主要的就是信用體系的健全。同時，利率沒有完全市場化，目前信貸資源的分配還是以數(shù)量而不是以價格進行配置。
日前，中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平也公開表示，在金融脫媒的大趨勢下，銀行的大型客戶可能會轉(zhuǎn)移或者流失，銀行需要做好調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)的準(zhǔn)備，加大對小微企業(yè)的金融服務(wù)。
銀行拓寬金融合作
然而，小微企業(yè)的融資難題并非整個銀行業(yè)就能夠解決的。在“十二五”規(guī)劃中要求，發(fā)展資本市場與直接投資渠道，或進一步緩解小微企業(yè)的融資壓力。
近日，在第七屆金博會上，華夏銀行副行長黃金老就指出，明年小微企業(yè)的融資環(huán)境將會相對寬松，同時要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資，以支持小企業(yè)融資。
眾所周知，小微企業(yè)的融資難題并非只存在于一個階段，而是在小微企業(yè)成長的整個階段，融資需求都將存在。 李子彬在上述中小企業(yè)節(jié)上也表示，要加快資本市場的規(guī)范發(fā)展，拓寬小微企業(yè)直接融資渠道。
在成都高新區(qū)，四川亞聯(lián)高科技股份有限公司正是處于成長初期的一家高科技企業(yè)，目前正面臨著直接引資的需求。其董事長王業(yè)勤告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前亞聯(lián)高科發(fā)展到一定階段，需要更多的投入研發(fā)，因此正需要引入更大融資。
根據(jù)記者的了解，就是出于對類似亞聯(lián)高科這類企業(yè)此種需求的考慮，華夏銀行與國家開發(fā)銀行攜手，創(chuàng)新與第三方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作模式，成功開展小企業(yè)銀團貸款業(yè)務(wù)，共同為小企業(yè)提供信貸支持，有效解決小企業(yè)融資難問題。
在股份制銀行中，一直致力于探索服務(wù)小企業(yè)金融新模式的華夏銀行，也在不斷加大與其他金融機構(gòu)的合作。此前，華夏銀行創(chuàng)新推出了 “小企業(yè)賣斷型接力貸”，與小額貸款公司等第三方機構(gòu)構(gòu)建合作平臺，共同為小企業(yè)提供信貸支持，有效降低小企業(yè)融資成本。據(jù)悉，該行已在北京、紹興、溫州、成都、武漢、杭州等地區(qū)，與商業(yè)銀行、小額貸款公司開展廣泛的“賣斷型接力貸”產(chǎn)品的推廣與合作，今年上半年已與16家第三方機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，合作額度已達11.9億元。
一位小貸公司人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，小微企業(yè)對資金的需求依然很大，小貸公司能夠與銀行合作，將可能擴大資金規(guī)模，更多地支持小微企業(yè)。同時，銀行與其他金融機構(gòu)加大合作，將會讓小微企業(yè)信貸風(fēng)險分散，起到風(fēng)險共擔(dān)的作用。
據(jù)了解，近日，華夏銀行與新成立的四川聯(lián)合酒類交易所簽訂合作協(xié)議，該行與酒交所的合作將給白酒行業(yè)的中小企業(yè)產(chǎn)品交易、融資、結(jié)算等帶來便利。
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國家5A級協(xié)會