中小銀行有望獲定向寬松
發布日期：2011-10-19 來源：經濟觀察報
國務院總理溫家寶12日主持召開國務院常務會議，研究確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施。
本報獲悉，銀監會已將金融支持小微企業的具體措施上報國務院，將對小微企業貸款余額超過55%的銀行分支機構放寬準入限制，將容忍小微企業貸款不良率在5%以內。據了解，以前小微企業貸款不良率銀行內部掌握的容忍度和其它貸款為1%左右。
另有接近監管層人士對本報表示，這次對小微企業的定向寬松政策或將帶來更多的對中小銀行的定向寬松政策，尤其在貸款風險權重和存款準備金方面。一些存貸比較低且支持小微企業力度較大的中小銀行還希望央行能放寬信貸額度管控來進一步支持小微企業。
國務院首提“小微”
包商銀行副董事長金巖表示，此次國務院推出的一系列措施中，“中央政府不再采用概念寬泛的中小企業這個概念，而采用指向更加明確的‘小微企業’這個概念，為未來出臺一系列針對性的支持政策打下基礎”。
今年初工信部正式確定了“微型企業”這一劃分，國務院此次更是專門出臺了針對小微企業提供貸款的金融機構的政策支持。
國務院明確要求商業銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業的信貸支持，加強貸款監管和最終用戶監測，確保用于小型微型企業正常的生產經營。
目前一些銀行的小企業貸款業務是也是把500萬元左右作為支持重點，比如郵政儲蓄銀行，其小企業貸款單戶授信上限即為1000萬元，授信額度在400萬-500萬元之間的累計發放筆數相對較多，占比28%，授信額度在100萬-200萬元之間的累計發放筆數次之，平均單筆貸款貸款僅為200萬元。“國務院明確提出了小微企業的概念，對此前所說的中小企業又有了進一步的劃分，這一提法更加明確和清晰，而這部分也是郵政儲蓄銀行轉型四年間在做的主流信貸業務。”郵政儲蓄銀行副行長呂家進直言。
對中小銀行定向寬松？
對支持小微企業力度較大的銀行實施差異化準入政策，銀監會早就在部署和研究。今年7月，劉明康主席曾會見民生銀行董事長董文標時指出，對小微企業貸款占貸款總額六成以上的支行升格為分行的，可實行差異化的準入政策，不受到現行規劃數量的限制。
而這次國務院會議所確定了金融支持小型微型企業發展的政策措施中也有類似的一條，即細化對小型微型企業金融服務的差異化監管政策。對小型微型企業貸款余額和客戶數量超過一定比例的商業銀行放寬機構準入限制，允許其批量籌建同城支行和專營機構網點。
包商銀行副董事長金巖認為此次推出的政策中，對從事小微企業的銀行最有潛在價值的就是差別化的監管政策這一條。“在我們目前的異地分行中，根據我們的調研，北京有133.62萬戶小微企業，成都有85.2萬戶小微企業，如此廣大客戶中的大多數都沒有享受過正規金融服務，此前我們受到單個網點制約，如果在批量籌建同城支行等方面獲得政策突破，對我們受益將比較顯著。”金巖表示。
據悉，國務院政策中的“一定比例”或為55%左右。具體而言，就是支持500萬元以下貸款占該分支機構貸款比重55%以上的，開設延伸的分行，也支持此類支行升格分行。開設延伸適當提高對小型微型企業貸款不良率的容忍度則為5%。另外對以小微企業信貸支持業務為主的城市商業銀行也將采取比其他城商行更為寬松的監管政策，無論是在異地業務比重的監管上，還是異地設立經營性內設機構上，都將獲得更為優惠的政策。
華夏銀行中小企業信貸部相關負責人也提出了一些細化現有政策的建議，希望進一步明確實施商業銀行辦理的單戶500萬元以下的小微企業貸款不納入存貸比考核范圍。該行還希望相關部門進一步明確小企業金融債的發行條件。華夏銀行已公布在2012年發行不超過300億元金融債券的計劃，用于小企業貸款的發放。
除了差異化監管政策之外，貸款不良率容忍度、貸款風險權重、存款準備金率方面的政策傾斜，也將促進金融機構加大對小微企業的金融支持力度。
一些分析人士認為，如果這些監管政策按照國務院的理念扎實細化，無疑等于給予支持小微企業力度大的中小銀行以定向寬松的政策，甚至認為在目前已經差異化的基礎上，再對中小銀行降低存款準備金率的貨幣政策推出也指日可待。
同樣是支持小微企業的銀行之間也情況不同，和包商銀行相反，民生銀行則已經將資金利用到了極致，存貸比一直游走在75%紅線上。對民生銀行而言，涉及分支機構準入、風險權重和存款準備金率的差異化監管政策更具有其實際意義。
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