李子彬會(huì)長(zhǎng)出席“2007中國(guó)大連中小企業(yè)投融資論壇”并發(fā)表演 講
發(fā)布日期：2007-05-15
2007年5月11日，由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、大連市人民政府共同主辦“2007中國(guó)大連中小企業(yè)投融資論壇”在大連舉行。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬、國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司巡視員狄娜、《銀行家》雜志主編王松奇、渣打銀行大中華區(qū)主管陳凡，以及國(guó)內(nèi)外企業(yè)家、金融界人士出席論壇。會(huì)上李子彬會(huì)長(zhǎng)發(fā)表了題為《共同努力，破解中小企業(yè)融資瓶頸》的演講。演講全文如下：
共同努力，破解中小企業(yè)融資瓶頸
----李子彬同志在大連中小企業(yè)投融資論壇上的演講
（2007年5月11日）
各位代表、同志們：
大家上午好！首先我代表中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)各位前來(lái)參加2007年大連中小企業(yè)投融資論壇，表示熱烈的歡迎！“中小企業(yè)的融資難”一直是大家最為關(guān)心的話題，下面談一些我個(gè)人的看法供大家參考。不當(dāng)之處，請(qǐng)各位指正。
一、中國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中地位和貢獻(xiàn)越來(lái)越重要，但仍面臨很多問(wèn)題，其中融資難的問(wèn)題最為突出。
到2006年末，在全國(guó)各級(jí)工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)430多萬(wàn)戶，創(chuàng)造了全國(guó)GDP的60%，繳納的稅金占全國(guó)的50%,吸納了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)人口，發(fā)明專利占全國(guó)的66%，研發(fā)的新產(chǎn)品占全國(guó)的82％。對(duì)于大力發(fā)展生產(chǎn)力、縮小城鄉(xiāng)差距、促進(jìn)社會(huì)充分就業(yè)、推進(jìn)技術(shù)自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。
同時(shí)也應(yīng)該看到，廣大中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨著許多的困難和問(wèn)題。其中，既有企業(yè)自身存在的問(wèn)題，比如企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力不夠強(qiáng)、人才短缺、管理水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)等方面的問(wèn)題。也存在著發(fā)展環(huán)境尚需進(jìn)一步改善的問(wèn)題，比如，法律法規(guī)的制定和落實(shí)尚處在起步階段，現(xiàn)存的金融體制和社會(huì)化服務(wù)體系都不夠健全。其中存在的最為突出的問(wèn)題和困難是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性、歷史性的問(wèn)題，我們應(yīng)該進(jìn)行更縝密的思考，更全面、更深入的研究中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，以期尋找出長(zhǎng)久的解決之策。
二、企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
首先，融資結(jié)構(gòu)存在缺陷，融資渠道狹窄。中國(guó)的金融體系目前是以銀行間接融資為主體，資本市場(chǎng)直接融資為輔助。由于證券市場(chǎng)門(mén)檻過(guò)高、創(chuàng)業(yè)投資體制不健全、公司債券發(fā)行的準(zhǔn)入障礙，所以中小企業(yè)難以通過(guò)資本市場(chǎng)公開(kāi)籌集資金。2004年6月7日,中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)深圳證券交易所設(shè)立中小企業(yè)板。至2006年末，僅有102家中小企業(yè)上市，融資總額281億元人民幣。相對(duì)于430多萬(wàn)戶中小企業(yè)只是杯水車(chē)薪。2002年6月頒布的《中小企業(yè)促進(jìn)法》中規(guī)定，經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)中小企業(yè)可以發(fā)行債券。但是四年來(lái)，只有2003年發(fā)行的8億元中國(guó)高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)企業(yè)債，今年一季度深圳市二十家中小企業(yè)打捆發(fā)債10億元人民幣。此外沒(méi)有一家中小企業(yè)能夠發(fā)債。風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模甚小，境外投資基金進(jìn)入我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量則更少。
其次，在間接融資方面，雖然近幾年各大商業(yè)銀行和股份制銀行在政策和金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面做出了許多努力，比如存貸融資、循環(huán)貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等等，這些原來(lái)不敢想像的貸款方式，如今已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。但是，很多中小企業(yè)急需資金得不到貸款，銀行擁有大批資金卻貸不出去，這個(gè)問(wèn)題長(zhǎng)期困擾著銀企雙方。除了銀行的體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制需要進(jìn)一步改進(jìn)以外，一些中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、缺乏誠(chéng)信也是一個(gè)重要原因。據(jù)人民銀行一個(gè)分行調(diào)查，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)局推薦的1000戶希望得到重點(diǎn)支持的企業(yè)，90％缺乏良好的信用：沒(méi)有嚴(yán)格的會(huì)計(jì)制度，財(cái)務(wù)報(bào)表也不規(guī)范，甚至有的中小企業(yè)有多本帳，交稅務(wù)部門(mén)的財(cái)務(wù)報(bào)表與交人民銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表不一致，大量使用現(xiàn)金交易，在銀行很少保留支付記錄等等。
第三，非正式金融風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)。由于中小企業(yè)在金融貸款方面的明顯劣勢(shì)，迫使許多中小企業(yè)將親友貸款、職工內(nèi)部集資、民間借貸等非正式金融作為企業(yè)融資的主要渠道。雖然非正式金融在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的局面，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展，但是民間融資缺乏法律規(guī)范，民間融資帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。
第四，信用擔(dān)保機(jī)制和信用體系建設(shè)不夠健全。通過(guò)幾年的探索和發(fā)展，逐步探索出具有中國(guó)特色的“一體兩翼四層”的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系模式，以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保業(yè)初步形成。到2006年末，全國(guó)已有各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近4000家，累計(jì)擔(dān)保總額近五千億。但是大多數(shù)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力不足、人員素質(zhì)和管理水平不夠高，防御風(fēng)險(xiǎn)能力不足，甚至自身信用不足。國(guó)家發(fā)改委正在開(kāi)展中小企業(yè)信用服務(wù)體制建設(shè)。
三、政府、金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)自身三個(gè)著力點(diǎn)共同努力，逐步破解融資難的難題。
首先，政府工作的中心應(yīng)是完善和切實(shí)貫徹落實(shí)相關(guān)的法律法規(guī)，加大公共財(cái)政的支持力度，積極推進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)。當(dāng)前重點(diǎn)應(yīng)該暢通上市融資、股權(quán)融資、債券融資、產(chǎn)權(quán)交易、創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資等直接融資渠道，積極推進(jìn)典當(dāng)、融資租賃等融資方式，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資券渠道的多元化、融資方式的市場(chǎng)化、融資手段規(guī)范化和融資結(jié)構(gòu)合理化。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)民間融資的規(guī)范管理，采取有效措施規(guī)范和引導(dǎo)民間融資。
其次，應(yīng)繼續(xù)創(chuàng)新銀行的金融服務(wù)，適應(yīng)中小企業(yè)融資需求。各類商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，制定符合中小企業(yè)特點(diǎn)的市場(chǎng)策略，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和制度，建立符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制，解決當(dāng)前決策鏈過(guò)長(zhǎng)、管理環(huán)節(jié)過(guò)多，單位經(jīng)營(yíng)成本偏高等問(wèn)題。還要?jiǎng)?chuàng)新管理手段，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制能力。
第三，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，疏通傳統(tǒng)融資渠道。目前，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行，包括一些新組建成立的股份制銀行，幾乎都在不約而同的實(shí)施信貸緊縮政策，強(qiáng)化總行對(duì)信貸資源的統(tǒng)一調(diào)配，推行“四重戰(zhàn)略”（重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶），紛紛上收中小城市分支機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限，一些銀行的分支機(jī)構(gòu)“只存不貸”。在此形勢(shì)下，應(yīng)該大力發(fā)展面向中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，特別是地方中小金融機(jī)構(gòu)。地方中小金融機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展具有天然的聯(lián)系，服務(wù)半徑小，信息渠道多，決策鏈條短，交易成本相對(duì)較低，容易與當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)建立長(zhǎng)期聯(lián)系，比大銀行更具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)效率。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，在這方面已經(jīng)進(jìn)行了多年探索并取得了一定經(jīng)驗(yàn)。
第四，完善信用擔(dān)保體系，營(yíng)造良好的融資環(huán)境。信用擔(dān)保體系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要政府、協(xié)會(huì)和社會(huì)各個(gè)方面力量的相互配合。經(jīng)過(guò)幾年的試點(diǎn)和規(guī)模發(fā)展，我國(guó)逐步探索出“一體兩翼四層”的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系模式，成效顯著。今后要采取有效措施繼續(xù)推進(jìn)。加強(qiáng)擔(dān)保能力建設(shè)，逐步建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)準(zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)控制與補(bǔ)償機(jī)制，提高其防范風(fēng)險(xiǎn)能力。
第五，推進(jìn)信用制度建設(shè)，提高中小企業(yè)自身的融資能力。中小企業(yè)信用不足或缺失是企業(yè)融資能力弱的重要原因。改善中小企業(yè)信用水平，提升中小企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于提高企業(yè)的融資能力具有重要意義。要逐步建立健全以企業(yè)信用登記、信用征集、信用評(píng)級(jí)和信用發(fā)布為主的信用制度，構(gòu)建企業(yè)自律機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，將營(yíng)造企業(yè)信用環(huán)境、推進(jìn)企業(yè)信用制度與提升企業(yè)融資能力結(jié)合起來(lái)，使企業(yè)信用等級(jí)成為獲取貸款的重要依據(jù)。
四、破解中小企業(yè)融資難題，中小企業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)無(wú)旁貸。
中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是全心全意為中小企業(yè)服務(wù)，破解中小企業(yè)融資難題，協(xié)會(huì)責(zé)無(wú)旁貸。幫助中小企業(yè)融資也是中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)2007年的工作重心之一，下面我來(lái)介紹一下今年協(xié)會(huì)將要開(kāi)展的主要工作。
一是發(fā)揮協(xié)會(huì)的橋梁紐帶作用，充分反映中小企業(yè)訴求，及時(shí)向政府決策部門(mén)提出政策建議，協(xié)助政府為中小企業(yè)融資營(yíng)造公平、公正的環(huán)境。
二是中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)將和政府有關(guān)部門(mén)、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)話，共同研究探討，努力創(chuàng)新對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。
三是中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)正擬在政府部門(mén)、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的支持下，成立中小企業(yè)信用擔(dān)保工作委員會(huì)，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管，幫助信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)和中小企業(yè)信用制度建設(shè)。
四是籌備成立中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金，為高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)和發(fā)展的資金來(lái)源。
五是為中小企業(yè)提供輔導(dǎo)培訓(xùn)，幫助中小企業(yè)提高管理水平，引導(dǎo)中小企業(yè)強(qiáng)化信用觀念，樹(shù)立良好的企業(yè)信譽(yù)形象，努力培育“雙贏”的銀企關(guān)系，通過(guò)幫助中小企業(yè)提高自身的融資能力，從根本上解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。
六是繼續(xù)保持與國(guó)外投資機(jī)構(gòu)、基金會(huì)的密切聯(lián)系，推介優(yōu)質(zhì)的會(huì)員單位并幫助他們到境外上市融資。
七是加強(qiáng)與國(guó)外中小企業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)絡(luò)，促進(jìn)行業(yè)間中小企業(yè)的國(guó)際合作，為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)“引進(jìn)來(lái)，走出去”搭建服務(wù)平臺(tái)。
我們舉辦這次中小企業(yè)投融資論壇的目的，就是要搭建一個(gè)信息交流和互動(dòng)的平臺(tái)，增進(jìn)政府、金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)的溝通合作，從而推動(dòng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。希望有關(guān)各方暢所欲言，加強(qiáng)合作，為促進(jìn)中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展破融資堅(jiān)冰，引源頭活水！
謝謝大家！
國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)
