持續(xù)緊縮的貨幣政策使城商行放貸小企的能力受到制約
發(fā)布日期：2011-06-22 來源：上海證券報
作為服務(wù)于中小企業(yè)的主力金融機(jī)構(gòu)，城商行一直在小企業(yè)信貸領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。但持續(xù)緊縮的貨幣政策正在使城商行的放貸能力受到制約，這使得原本就難以從銀行取得貸款的小企業(yè)如今更是舉步維艱。
“規(guī)模控制加劇中小企業(yè)貸款難的困境，造成我行支持小企業(yè)能力受制。”浙江稠州商業(yè)銀行行長周瑞谷表示。作為一家以服務(wù)小企業(yè)為特色的城市商業(yè)銀行，稠州商業(yè)銀行自誕生之日起就以小企業(yè)和個體工商戶為服務(wù)對象。周瑞谷稱稠州商業(yè)銀行是因市場而生的銀行，是小企業(yè)和個體工商戶的“攤位銀行”。
截至2011年4月末，稠州商業(yè)銀行小型企業(yè)貸款余額135.08億元，個人經(jīng)營性貸款余額79.22億元，合計占全部貸款的比重為81.02%。而從貸款戶來看，小型企業(yè)貸款戶2557戶，個人經(jīng)營性貸款戶7233戶，占全部貸款戶的95.01%；小型企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款單戶平均余額218.90萬元。
然而今年以來的信貸規(guī)?？刂剖沟贸碇萆虡I(yè)銀行的放貸能力受到制約。2010年稠州商業(yè)銀行新增信貸規(guī)模僅50億元，周瑞谷預(yù)計2011年難以超過這一水平。在此情況下，部分分支機(jī)構(gòu)尤其是新設(shè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力被削弱。周瑞谷表示，據(jù)他們的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，4月末稠州商業(yè)銀行溫州分行貸款余額14.1億元，福州分行貸款余額9.0億元，存貸比都只有47%。
一邊是銀行放貸無門，一邊卻是饑渴的小企業(yè)。根據(jù)全國工商聯(lián)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)發(fā)展可能比2008年金融海嘯時更為艱難。作為中小企業(yè)集中地的溫州，因資金鏈斷裂而陷入困境的至少占三成。上海社科院經(jīng)濟(jì)研究所黃復(fù)興表示，下半年形勢將更加嚴(yán)峻，可能會發(fā)生更多的小企業(yè)倒閉事件。銀根的日益收緊使得小企業(yè)從銀行獲得貸款越來越困難，成本壓力陡增。據(jù)測算，中小企業(yè)貸款成本增幅已超過13%，遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。
“解決小企業(yè)融資難應(yīng)該發(fā)展更多的小型金融機(jī)構(gòu)。”交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示。但目前像浙江稠州商業(yè)銀行這樣的中小銀行正在經(jīng)歷發(fā)展困境。周瑞谷表示，目前銀行的發(fā)展正面臨幾重困境。首先，近期監(jiān)管政策的調(diào)整，對銀行如何突破客戶服務(wù)的地理限制，跟隨“義烏市場”走出去，增加了不確定性因素。
而城商行傳統(tǒng)資本補(bǔ)充機(jī)制也面臨著多重挑戰(zhàn)。以稠州商業(yè)銀行為例，自2007年以來，其資產(chǎn)規(guī)模從75億發(fā)展到586億，注冊資本從2.62億元擴(kuò)充到10.7552億元，4年間實施3次增資擴(kuò)股，發(fā)行5億元次級債。但每次增資擴(kuò)股、發(fā)行次級債從資質(zhì)遴選、審驗資金到監(jiān)管部門報批，都要花費大量人力物力，且耗時較長，定向募集難度大。
對城商行遭遇的這些困境，黃復(fù)興建議應(yīng)該適當(dāng)對城商行做傾斜性的金融安排。首先實行差別化的貨幣信貸政策，加大差別的存款準(zhǔn)備金率，適當(dāng)放松對城商行存貸款利率的管制。適當(dāng)放寬規(guī)模限制。城商行提供給小企業(yè)的低息貸款，政府應(yīng)該給予相應(yīng)補(bǔ)貼。而在城商行的長效資本補(bǔ)充機(jī)制方面，首先應(yīng)該優(yōu)選考慮支持上市。謀求上市已成為各家銀行建立資本補(bǔ)充長效機(jī)制的戰(zhàn)略性選擇，對以小企業(yè)為服務(wù)主體的小城商行，應(yīng)該對其上市給予優(yōu)先考慮。如無法上市，為了使銀行資本金得到及時補(bǔ)充，在滿足關(guān)聯(lián)交易等監(jiān)管條件下，應(yīng)該在股東引進(jìn)等給予適當(dāng)方便和相應(yīng)指導(dǎo)。
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