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中小企業融資難已經不再是新鮮的話題。近年來，監管層不斷給予中小企業政策支持，然而成效頗微。最近，銀監會向各商業銀行下發《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，希望中小企業融資難問題得到改善。但此政策并沒有獲得一致認可，業內人士甚至擔憂新政會導致銀行壞賬率提升。 針對中小企業融資難題，接受網易財經連線的多名學者呼吁創新金融體制，拓寬融資途徑，放開民營中小金融機構管束，以解決中小企業融資困境。 廣深小企業：“有單不敢接” 深圳全順達電子有限公司執行副總王先生近日來經常收到一些“垃圾”短信：無抵押、無擔保、超低利率，貸60萬，最快一天放款！ 面對這些貌似極具吸引力的短信，王先生嘆了口氣，搖搖頭，隨即將短信刪除。他向網易財經表示，現在公司從銀行拿貸款不容易了，但是對這種“無抵押、無擔保、低利率”的貸款，還是不敢輕易嘗試通過這個門路來補充資金。 王先生的公司位于深圳，主要生產電腦及相關產品接插件等產品。今年以來銀行貸款額度一再緊張，對待中小企業的貸款審批流程也越來越嚴格。由于資金問題，王先生公司出現過“有單不敢接”的情況。 王先生告訴網易財經，銀行貸款條件越來越苛刻，以前可憑信用證打包貸款，但是現在必須要有固定資產抵押才能申請到貸款，并且可申請額度也比以前低。他透露，以前申請100~200萬元的貸款都是沒有問題的，但是現在100萬以內的貸款也難申請，并且貸款利率也在基準利率上有所上浮。 中小企業相比大型企業從銀行拿貸款難度更大一直都是不爭的事實，而中小企業經營的風險問題確實考驗著銀行的決策。王先生也直言，小企業經營風險大，銀行放貸肯定會有所斟酌。 在深圳當地，小企業融資難并非個案。 深圳銀監局按照各行業對深圳當地GDP的貢獻排名，選擇了包括醫藥制造等20個行業中的500家企業作為監測樣本，對該市有關部門、各行業協會、各銀行業金融機構、小額貸款公司等信息源進行全面整合，編制出首期中小企業金融服務指數，該指數顯示：2011年一季度深圳樣本中小企業的融資需求和缺口加大，融資難普遍存在。企業融資需求環比增加10%，平均融資需求為2782萬元；企業融資缺口環比增加22%，平均融資缺口為332萬元。據了解，樣本的企業資產規模均按照銀行對中小企業的標準選定。 銀行：偏愛“硬件”強小企業 然而，就在眾多中小企業抱怨融資難的同時，有銀行信貸部人士向網易財經透露，目前中小企業融資是銀行的業務重點。 廣州某銀行一支行客戶經理李先生告訴網易財經，今年中小企業信貸并沒有減少的跡象，反而因為銀行在這塊業務的議價能力較高而更加受到重視。 加大力度做中小企業業務，并不僅僅是上述一家銀行的情況。網易財經從工行廣東省分行獲悉，截至一季度末，該行小企業本外幣貸款余額633億元，較年初增加了52億元，占該行同期全部公司類貸款增量的53%，小企業貸款的增幅達到了8.9%。該行稱，小企業貸款也是該行年內信貸業務的重點。 交通銀行副行長葉迪奇向網易財經表示，目前把銀行資源向小企業傾斜，希望每個分行都做多一點小企業的業務。另外，他告訴網易財經，過去18各月，該行小企業貸款的增速是高于全行貸款的增長速度，預測今年全年也是如此。 為何一邊是小企業大吐苦水表示款難貸，另一邊則是銀行高調支持小企業，把小企業作為業務重點？ “中小企業信貸方面一般都有抵押物，并且利潤較高，現在銀行的業務方向是主推短期的中小企業貸款，一是貸款周期短，二可以分散風險”，上述廣州某銀行客戶經理李先生解釋道。另外，李先生進一步表示，這種貸款單筆金額不會太大，即使出了風險，因為有不動產做抵押，對銀行整體影響也不大。 一業內人士向網易財經表示，對于小企業，銀行實行“區別對待”，小企業信貸業務偏愛“硬件”配置較高的公司，比如有房產抵押、廠房抵押或者其他不動產物業可作抵押的公司，這些公司才能成為小企業信貸的主要對象。 據了解，一些中小企業雖然擁有生產設備，但其購置發票等單據不全，且銀行在短時間內難以處置其用于抵押的設備等種種原因存在，導致企業無法滿足商業銀行融資條件，從而出現融資難的局面。 上述深圳銀監局發布的首期指數顯示，約13%的企業表示“融資難度很大”，57%的企業存在融資難問題但尚能克服，30%的企業融資基本無困難，存在融資難的45%企業反映主要原因是缺乏有效擔保。 貸款利率飆升增加企業成本 即使“有幸”獲得銀行貸款，伴隨銀根緊縮，中小企業還需直面貸款利率飆升的重負。 深發展中小企業部負責人告訴網易財經，目前該行發放的中小企業貸款利率普遍有所上浮，一般會在基準利率的基礎上上浮25%。招商銀行一小企業信貸中心某負責人告訴網易財經，小企業從銀行融資，利率會有一些上浮，但銀行給出的利率仍比民間融資的成本低很多。據了解，中小企業貸款利率上浮20%~30%是較為普遍的情況，更有甚者利率上浮50%。 對于中小企業貸款利率上浮的問題，交行副行長葉迪奇表示，不同的企業有不同的“資質”，某些銀行可能會出于對風險的考慮而相應提高貸款利率。他認為，小企業的風險比較高，通常小企業定價的上浮都比一般的大企業高一些。 有分析師表示，貸款利率已經接近中小企業利潤率。據了解，中小企業從銀行申請貸款，除了支付比大型企業更多的利息外，還需要支付財務顧問費以及一些隱形“公關費”，這都加大了中小企業成本壓力。深圳全順達電子有限公司執行副總王先生表示，貸款利率上浮，該公司今年來的財務成本明顯增加。 呼吁放開民營中小金融機構 中小企業融資問題一直受到監管部門的重視，近來監管層針對中小企業融資難問題發布了《關于支持商業因進一步支持改進小企業金融服務的通知》，指出優先支持銀行發行專項用于小企業貸款的金融債，其發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍，允許將500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理，并對小企業不良貸款比例實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。 然后對于此政策，并不是人人都看好。有業內人士在疑慮新政策能否能為中小企業帶來支持，并憂心“適當提高小企業不良貸款比率容忍度”會帶來銀行壞賬。 中歐國際工商學院教授許小年(博客)表示，縮短貸款審批流程，差異化考核不良率，提高不良貸款容忍度的措施是在鼓勵出壞賬。他認為，中小企業貸款要靠民營中小金融機構提供。 開放民營中小金融機構解決中小企業融資難題似乎成為業內專家的共識。 廣東省社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥向網易財經指出，他一早就呼吁開放民營金融機構解決中小企業融資難問題，但限于體制問題，這方面的法律法規并沒有同步跟上。 對于解決中小企業融資難題，中國企業聯合會研究部副主任胡遲顯得較為悲觀。他認為，中小企業融資難問題是金融改革滯后造成的，是長期性的問題，不容易解決。他表示，雖然目前這方面的問題略有改進，如小額貸款公司、擔保公司、村鎮銀行、小額貸款公司有所發展，但進展較慢，仍不能滿足小企業的融資要求。 胡遲告訴網易財經，解決中小企業融資難問題，要增加融資渠道，加大金融體制創新力度，鼓勵成立各類中小銀行、村鎮銀行等，并且要大力發展擔保公司，不斷拓展抵押品、質押品的形式來使中小企業較容易獲得資金；而小企業自身也需要根據自身的比較優勢與發展階段的特點，尋求擔保、股權融資、集資、典當等多種形式的融資，盡力度過發展中的融資困難階段。 |
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