蘇南破解中小高科技企業融資難題 蘇州首試“銀投聯貸”新模式
發布日期：2011-05-05 來源：21世紀經濟報道
本報記者近日獲悉，蘇州市正在申請成為全國科技金融示范區。江蘇省社科院世界經濟研究所所長田伯平認為，地處全國先發地區的蘇南，蘇州下一步要著力破解發展模式的創新難題。
事實上，這幾年，蘇州一直在尋求經濟發展的新動力，從外資到民資，后又提出了“金融帶動”的概念。基于蘇州工業園區的“科技加金融”試驗，正是循此方向的新努力。
銀投聯貸
剛剛落戶蘇州工業園區的蘇州科技支行的基本業務模式是“政府+銀行＋擔保+保險+創投”。和兄弟城市比較，它的特色是聯合了多方力量參與——以政府的扶持政策為支撐，科技支行對科技型中小企業提供“低門檻、低利率”的貸款。同時，專業擔保公司對科技型中小企業實行優惠的擔保措施，保險公司針對銀行貸款設計專門的信用保險產品，創投、風投企業則和銀行合作進行銀投聯貸。
蘇州科技支行行長袁星輝介紹，交通銀行總行把科技支行的風險容忍率由行業慣例的1%調高到3%，在項目遴選上也不同于財務因素為主的傳統評級方式，而采用“有管理、有產品、有市場、有現金流”的新標準，“財務因素只占40%”，袁星輝說。
為了解決風險和收益相匹配的問題，蘇州科技支行正在探索實行“銀投聯貸”，捆綁風投或創投來共同運作。銀行的退出方式主要是兩種，一種是債轉股，另一種是期權選擇，給創投機構優先權。
袁星輝表示，對于符合條件的企業，支行都會為其構建一個類似的融資方案，既克服公司“輕資產”的瓶頸，又能讓銀行的風險得到有效的控制。
蘇州科技支行成立不到半年，已有多家企業享受到300-800萬不等的授信貸款。其中有一家是落戶蘇州工業園區的生物醫藥企業，由創投扶植進入發展期后，先后兩次分別貸款800萬和1000萬元。看中科技支行的后續服務及著眼于以后的合作，該企業的原始創投表示愿意繼續跟投。
袁星輝透露，創投公司對于此類投貸聯盟的業務也非常感興趣，一方面銀行成為其項目信息的提供者，另一方面，銀行也能成為其投資企業的資金提供者。而銀行也能夠借鑒創投機構對于企業的評析標準來提升自身的判斷力。而對于企業主來說，則能獲得多方的資金來源，這是一個多贏的局面。
同時，投貸聯盟的業務模式還將改變銀行傳統的盈利模式。
科技金融攻關
蘇州工業園區管委會財政局副局長沈曉明告訴記者，江蘇省首家科技小額貸款公司“融達科技小貸”就設在蘇州，目前這家公司和交行科技支行等科技金融專營機構，已累計發放貸款4.8億元，36家科技創新企業因此受惠。
除此以外，園區政府每年都會安排科技專項資金6.5億元，用于支持園區科技創新創業企業的發展，其主要用途是科技項目啟動資金、國家和省級項目的配套資金以及跟投種子期項目的創業引導基金等。
據介紹，蘇州還在工業園區引入了國內第一家小企業信貸專營機構——招商銀行小企業信貸中心，并設立5000萬元專項貸款風險補償資金，促進其加大對科技型企業的貸款投放力度。同時園區也設立了3000萬元的風險資金池，用于推動科技支行等金融機構創新金融產品，加大對科技企業的房貸。
沈曉明表示，一旦國家科技金融創新政策在園區先行先試，將會更大程度上給力中小企業發展。
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