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“多措并舉”破冰中小企業“融資難”

　中小企業“融資難”問題一直是千千萬萬小企業的一塊“心病”，如何破解這一難題成了中小企業普遍最為頭疼的問題。在今年的全國兩會上，一些人大代表和政協委員們在接受本報記者采訪時，分別就這一難題紛紛貢獻自己的智慧。有委員建議，盡快推動中小企業應收賬款融資試點，建立多層次信貸供給體系，以拓寬中小企業融資途徑，還有委員建議，動用外匯儲備的力量來幫助民營企業“走出去”，一方面也能解決中小企業的融資問題。
　  
　  建立多層次信貸供給市場
　  
　  對于當前制約我國中小企業融資難的最主要原因全國人大代表、三全集團董事長陳澤民認為，目前主要缺乏針對包括中小企業在內的不同企業特點進行服務的多層次信貸供給體系。
　  
　  他說，當前，在我國的金融體系中，銀行業占據金融市場
　  
　  中融資總額的80%以上，這種以大銀行為主體的金融體系促使銀行對企業“扶大收小”，貸款進一步向大企業集中。據統計，我國80%的中小企業缺乏資金，30%的中小企業資金十分緊張，大部分中小企業都是通過自籌或地下融資的方式籌集資金。
　  
　  要使中小企業融資難的問題發生根本性改變，陳澤民代表認為，出路在于構建由大、中、小銀行和小額貸款公司、信用擔保公司、融資租賃公司、典當行、農村資金合作社等多種形式的中小型金融機構以及企業、個人等組成的多層次信貸供給市場，增加中小規模的信貸供給者數量，通過市場競爭形成有專門的企業愿意根據中小企業特點對其進行金融服務的市場格局，這樣才能從根本上拓寬中小企業融資途徑，保障其發展的資金需求。
　  
　  對此，陳澤民代表提出了三點具體建議：一是出臺政策措施鼓勵現有銀行向中小企業貸款。
　  
　  通過相應的政策措施鼓勵和支持現有大、中、小銀行積極向中小企業放貸：要強化銀行對中小企業貸款比例的硬約束指標，解決銀行不愿意給中小企業貸款的問題；要適當提高對中小企業貸款不良風險的容忍度，解決銀行不敢向中小企業貸款的問題；要對銀行貸款給中小企業予以一定的補貼或稅收優惠，通過激勵解決銀行不想給中小企業貸款的問題。
　  
　  二是切實放寬準入門檻，鼓勵民間資本參股或成立多種形式的中小型金融機構鼓勵民間資本在城市、城鎮和農村地區建立專門服務于當地中小企業和個體工商戶的區域性中、小銀行和村鎮銀行、社區銀行等，提供小額、分散、量多、面廣的個性化、差異化服務。鼓勵民間資本成立小額貸款公司、信用擔保公司、融資租賃公司、典當行、農村資金互助社等多種形式的中小型金融機構，并予以財稅政策方面的支持。
　  
　  三是允許符合條件的企業和個人從事貸款業務。對擁有資金、符合一定條件的企業和個人，在控制風險的前提下，應允許其開辦貸款業務，并予以一定的利率浮動空間。
　  
　  盡快推動中小企業應收賬款融資試點
　  
　  “破解中小企業融資難，還需‘多措并舉’。”全國政協常委、安徽省政協副主席、省工商聯主席李衛華對本報記者表示，多年來，國家為解決中小企業融資難題進行了多方探索和實踐，但中小企業融資難問題至今沒有得到根本解決。為此，有必要開展中小企業應收賬款融資試點工作，推進解決中小企業融資難問題。據數據統計，我國大企業貸款中無擔保的信用貸款占27%，小企業只占5%，中小企業總資產中大約60%是應收賬款和存貨等動產，其中應收賬款約為15萬億元，如何盤活這些資產，成為解決中小企業融資難問題和促進中小企業發展的關鍵問題。
　  
　  2009年3月，五部委聯合發布《關于推動信用銷售健康發展的意見》中明確提出：“開展商業保理業務試點，促進應收賬款流轉；發展資產處置服務業，促進抵債資產流轉；鼓勵信用服務機構開發信用服務產品，滿足企業信用管理需求”。
　  
　  據李衛華委員介紹，開展“應收賬款債權交易業務”主要是為中小企業應收賬款增信，增加應收賬款流通變現渠道，業務實質是債權人利用“應收賬款債權交易中心”出具的債權憑證業務進行融資和直接向第三方（法律規定的企業、社會組織、個人等民事主體）或相關資產管理公司轉讓，“交易中心”在原擔保范圍內承擔保證責任。
　  
　  此方法可以有效擴大中小企業融資渠道，提高企業資金流通效率，促進企業良性發展；可以盤活資產，化解三角債，促進經濟發展；可以改善銀行信貸結構、化解金融風險，促進整個金融市場的繁榮；可以“等價、無幣、易貨、流通”的方式，有效緩解通貨膨脹壓力，從而達到為政府分憂、為企業解難的目的。
　  
　  對此，李衛華委員還提出幾點建議：一是國家鼓勵地方在解決融資難問題上積極探索創新，大力支持開展中小企業應收賬款融資試點工作。二是建議對安徽海匯金融集團作為發起單位試點成立“應收賬款債權交易中心”、開展應收賬款債權交易業務給予支持。“試點取得成功經驗后再向全國推廣，為解決全國中小企業融資難問題提供經驗。”
　  
　  組建中小民營銀行和動用外匯儲備
　  
　  如何為中小企業發展營造良好的金融環境，是眼下民營經濟發展中最為重要的一部分。在工商聯界別小組討論會上更是對這一話題集思廣益。
　  
　  全國政協委員、廣西工商聯主席磨長英連續4年提案呼吁讓民間資本來牽頭組建中小民營銀行。“政府應該逐步放寬對民間資本組建中小銀行的限制，引導民間金融組織逐步演化成規范化運作的區域性民營中小銀行，同時對組建的基本條件、管理制度、業務范圍、運作方式、監管辦法等作出明確規定，在市場準入和利率方面給予更大的靈活性。”磨長英說，很多地方的民間資本很愿意牽頭組建銀行，但是政策還不允許，實際上，完全可以讓民營中小銀行只吸收民營機構的存款，不吸收個人存款，這樣就解決了政府擔心的風險問題。“我希望國家能盡早啟動中小民營銀行的試點。”
　  
　  全國政協委員趙曉勇則告訴記者，“關于中小企業融資難問題，我連續提了3年，2009年的時候就提出三大國有銀行可以單獨設立一個專門為中小企業服務的專柜，這一點現在已經被銀監會采納而且做得很好，他們發文讓所有國有控股的商業銀行必須設立為中小企業服務的信貸專營機構。雖然這個措施特別好，但是推廣的力度不大，信貸規模不大，營業服務的面還不寬。”
　  
　  除此之外，全國政協委員陳經緯還建議，動用外匯儲備來作為中小企業“融資難”的出路之一。
　  
　  他說，我國外匯儲備已經連續5年穩居世界第一位，這不僅意味著國家財富和外匯資源的豐盈，也隱含著收益風險的增加以及大量基礎貨幣被動投放帶來的隱患。“我很贊同一個觀點，就是國家要大膽地拿出具有一定比例和規模的外匯儲備，用于支持有條件的民營企業‘走出去’，到海外投資發展，這是有效解決中國外匯儲備過于龐大而衍生系列問題的一個重要突破口，也是解決民營企業‘走出去’融資難的根本出路之一。”
　  
　  
　  陳經緯委員說，“當前民營企業‘走出去’主要面臨著融資難、無形資產在國外抵押受限的難題，而動用外儲就可以通過香港市場支持民營企業‘走出去’，并支持和建立無形資產信用抵押貸款，既有效解決了企業走出去融資難問題，又可以較快適應國際市場。”