截至去年底，四大行中小企業貸款余額超6.6萬億元
解決中小企業貸款難的呼吁已經多年，但中小企業的境況并沒有發生實質性改變。今年的兩會，這個“老大難”問題仍然是代表委員關注的熱門話題。
統計數據顯示，2010年小企業貸款新增貸款增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點。雖然增速有所提高，但只是處在量變之中。
一家銀行信貸管理部人士對《證券日報》記者表示，在監管層相關政策的鼓勵下，在大客戶市場被一再擠壓的情況下，小企業貸款成了無論大型銀行還是中小銀行攻克的下一個“碉堡”。
小企業貸款占比逐步提高
“小企業融資難”引起包括工行副行長張紅力、招商銀行(600036 )行長馬蔚華、盛京銀行行長張玉坤等多位金融行業的兩會代表以及全國政協委員、永正制衣有限公司董事長王永正等企業人士的關注。
一直以來，銀行貸款的目光都集中在大企業、大客戶身上。中小企業業務在銀行貸款中的占比很低，對銀行的真正盈利貢獻也很小。相關數據顯示，2005年，中小企業在全國短期貸款中的比例大約為11%，2006年下降到9%，2007年和2008年還在繼續下降。2009年在“天量放貸”的背景下，前3個月中小企業貸款增加額度也只占不到5%。
然而現在的情況似乎出現了變化。
銀監會統計數據顯示，截至2010年12月末，我國銀行業金融機構小企業貸款余額為7.27萬億元，占全部企業貸款余額的24%；全年小企業貸款新增1.8萬億元，增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點。
數據同時顯示，2010年，全國小企業不良貸款率和不良貸款余額繼續保持“雙降”，2010年12月末的不良貸款余額為2367億元，比年初減少513億元，不良貸款率為3.3%，比年初下降2個百分點。
多家銀行調整了信貸結構，中小企業進入大型和中小銀行的視野。據悉，截至2010年12月末，包括工、農、中、建、交行5大國有商業銀行和民生銀行(600016 )、華夏銀行(600015 )、浦發銀行(600000 )、廣發銀行等12家全國性股份制商業銀行在內的全國109家銀行設立了小企業金融服務專營機構。
即便是這樣，由于銀行受到來自巴塞爾協議的資本壓力和貸款規模限制的約束，包括利率市場化的壓力，再加上小企業與生俱來的劣勢，小企業融資難的問題依然很難有根本性的改變。
全國人大代表、廣西北部灣銀行黨委書記湯世保稱，近年來，各級政府和金融機構在為小企業提供融資服務方面做了不少工作，取得了一定成效。但是，小企業融資難的問題仍然比較突出。究其原因，一是小企業規模小，企業實力普遍不強，不能直接融資(如上市、發行債券)，融資渠道少；二是小企業的經營管理特別是財務管理相對不太規范，往往達不到銀行放款條件。
大行小行齊曬成績單
全國共有包括五大國有商業銀行和12家全國性股份制商業銀行在內的109家銀行設立了小企業金融服務專營機構。主要銀行業金融機構小企業專營機構的新增貸款已超過全行新增小企業貸款的六成，部分銀行小企業貸款占其全部貸款余額的比重已達八成以上。
據悉，截至2010年底，工商銀行中小企業貸款余額達3萬億元，約占全部貸款余額的一半。其中，對小企業和個體工商戶貸款凈增2000億元，增幅近45%。同時，中小企業貸款不良率僅為1.35%；小企業貸款不良率僅為0.82%，小企業貸款質量優于公司貸款整體水平。工商銀行行長楊凱生表示，今后三年內每年新增中型客戶6600戶以上，每年新增小企業客戶1.6萬戶以上，3年內使小企業貸款客戶突破10萬戶。
中行2010年中小企業授信客戶超過36，000戶，貸款余額超過10，000億元人民幣，各種授信超過14，000億元人民幣。據悉，今年該行對中小企業的貸款規模仍將繼續增長，有望達750億元。截至2010年底，中小企業客戶數接近16000戶，授信余額超過1000億元，授信資產不良率僅為0.16%，遠遠低于全行整體授信資產不良率。
截至2010年10月底，農行中小企業貸款客戶數超過6.2萬戶，占全行法人貸款客戶數的91%%。中小企業貸款余額超過1.9萬億元，占全行各項貸款的40%，貸款余額比年初增加3148億元，增幅超過19%。
建行截至2010年末，小企業本外幣貸款余額7333.6億元。
相比四大行來說，中小銀行在總的小企業貸款規模和數量上顯然沒有可比性，然而由于中小銀行的目標客戶群就是中小企業，因此在中小企業貸款占比上，在服務和創新上，卻是各有所長。
截至去年底，中信銀行(601998 )小企業授信客戶數比去年初增長51%，達到1.2萬戶；授信余額增長近70%，超過1600億元，小企業貸款增幅達73%。今年計劃新增小企業貸款400億元，在對公規模中將提升至30%以上。
而以小企業貸款見長的泰隆銀行，截至2010年7月，給小企業貸款29萬多筆，共計1300多億元，占了貸款總額的99.2%。其中，無需抵押的道義擔保貸款等占了92.4%。不良貸款率僅為0.7%，不僅遠低于國內銀行平均水平，而且也低于許多國際一流銀行。
據寧波銀行發布的2010年中報顯示，截至6月末，小企業存款余額達到107.77億元，比年初增加15.59 億元；貸款余額111.64億元，比年初增加21.18億元。《寧波銀行：調研紀要》中提到，寧波銀行今年貸款增速約為 22%，公司貸款中 80%-95%是中小企業貸款，未來仍以中小企業貸款為主。
截至2010年11月末，南京銀行小企業貸款余額167.75億元，較年初增加75.04億元，增幅80.94%。 |
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