周平軍：十年間小額信貸籌集擔(dān)保資金增長113倍
發(fā)布日期：2011-02-23 來源：中國金融網(wǎng)
由中國人民銀行研究生部指導(dǎo)、中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會主辦、國培機(jī)構(gòu)承辦的“首屆中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會高峰論壇暨《2010中國小額信貸藍(lán)皮書》、《2010中國小額信貸機(jī)構(gòu)競爭力發(fā)展報(bào)告》發(fā)布會”于1月6日在北京召開，會上工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司處長周平軍先生表示不妨這里我們比較一下中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的10年，從2000年97家迅速壯大到2005年5547家，籌集的擔(dān)保資金由初期30億元，發(fā)展到2009年3389億元，不到10年，分別增長了57倍和113倍，在緩解中小企業(yè)融資難和發(fā)展方面，可以說發(fā)揮了不可替代重要作用。
以下是周平軍發(fā)言實(shí)錄：
各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓，新年好，下午好。 盡管剛剛起步，還比較弱小，但是應(yīng)該可以說是對我國信貸市場的一個有益的補(bǔ)充，但是對小或者微企業(yè)，特別是農(nóng)村金融來講，應(yīng)該是一個重要的補(bǔ)充。 實(shí)踐發(fā)展已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。 今天小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會的成立，標(biāo)志著這支力量從萌動走向了自覺，將在我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)發(fā)展的舞臺上，也許會發(fā)揮更大的作用。
不妨這里我們比較一下中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的10年，從2000年97家迅速壯大到2005年5547家，籌集的擔(dān)保資金由初期30億元，發(fā)展到2009年3389億元，不到10年，分別增長了57倍和113倍，在緩解中小企業(yè)融資難和發(fā)展方面，可以說發(fā)揮了不可替代重要作用。 小額貸款公司正在書寫自己的歷史，但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史值得借鑒。 今天按照會議安排，我主要介紹一下中小企業(yè)融資情況，近年來中小企業(yè)融資有進(jìn)展，有成效，但是不足。 具體說可分為下面三句話，第一句，當(dāng)前中小企業(yè)融資取得了顯著進(jìn)展。 中小企業(yè)融資難是各國推進(jìn)中小企業(yè)工作中普遍面臨的一個突出問題，不僅是發(fā)達(dá)國家，對于社會轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的我國來講，矛盾更多，情況更為復(fù)雜。 近年來為有效緩解中小企業(yè)融資難，國家出臺了一系列的政策，地方政府也積極采取有效措施，為了建立多層次、多渠道的融資服務(wù)體系，不斷探索和創(chuàng)新，中小企業(yè)融資取得新的突破，在改善金融服務(wù)，拓展融資渠道創(chuàng)新，融資方式，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系方面已建成效。 一是中小企業(yè)金融服務(wù)不斷加強(qiáng)和改善，近年來人民銀行、銀監(jiān)會等部門進(jìn)一步完善信貸政策，今年一行三會下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)的若干意見，安全兩個不低于的要求，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)信貸投放力度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也創(chuàng)新體制和機(jī)制，針對中小企業(yè)開展多樣化、個性化的服務(wù)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
截止到去年上半年，有100多家商業(yè)銀行成立了專營機(jī)構(gòu)，專營機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額占全部小企業(yè)貸款余額56%，增量占到近65%。 有關(guān)部門也出臺政策給予引導(dǎo)和支持，像財(cái)政部放寬了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)呆壞賬信貸的核壞條件，在有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力下，去年前三季度中小企業(yè)貸款達(dá)到6萬億元，增速33%。 對符合條件的中小商業(yè)銀行取消分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量的限制，截止到去年上半年，共成立新型中小金融機(jī)構(gòu)248家，村鎮(zhèn)銀行218家，貸款機(jī)構(gòu)8家，可喜的是全國各地小額貸款公司發(fā)展已經(jīng)達(dá)到2700多家。 中小企業(yè)信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)銀行、中小企業(yè)短期融資券、集合中期票據(jù)、信貸資產(chǎn)證券化市場也在不斷地發(fā)育。
二是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不斷完善。 目前中央財(cái)政累計(jì)安排中小企業(yè)擔(dān)保資金70多億元，今年安排10億元，對663戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，以低保費(fèi)收入給予補(bǔ)助。 我部與國家稅務(wù)總局分七批對233家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予三年?duì)I業(yè)稅減免的優(yōu)惠政策，去年對77家給予支持。 去年我部出臺了加強(qiáng)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的意見，稅務(wù)局和財(cái)政部出臺了有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除的政策，財(cái)政部還在政府采購中引入了信用擔(dān)保。 在國家財(cái)政政策推動下，經(jīng)過10年探索和規(guī)范發(fā)展，中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)取得了長足進(jìn)展，到09年初步統(tǒng)計(jì)，5547家中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為47萬戶中小企業(yè)提供的貸款擔(dān)保額超萬億，實(shí)現(xiàn)了歷史性的突破。
三是多層次、多渠道中小企業(yè)融資服務(wù)體現(xiàn)初步成型。 2009年2010年推出了創(chuàng)業(yè)板，123家中小企業(yè)通過創(chuàng)業(yè)板上市融資895億元，創(chuàng)業(yè)投資扶持政策也不斷完善，創(chuàng)投企業(yè)得到了迅猛發(fā)展。 截止到去年三季度，我國備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)達(dá)到571家，實(shí)收資本1000多億元。 融資租賃也得到穩(wěn)步的發(fā)展，我國共有160多家融資租賃公司，其中12家金融融資公司資產(chǎn)達(dá)到1800多億元，為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營特色和個性越來越鮮明，專業(yè)化程度不斷提高。 債權(quán)融資方式不斷創(chuàng)新，中小企業(yè)融資渠道進(jìn)一步拓寬。 到去年10月，山東、上海等省共發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)32億元，深圳、青海發(fā)行了31億元集合債券，知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押融資也有新的突破，去年我部與財(cái)政部等六部門共同印發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)量融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知，引導(dǎo)銀行和各擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分利用知識產(chǎn)權(quán)融資價(jià)值，擴(kuò)大中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)模，據(jù)統(tǒng)計(jì)07年以來，各類企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得貸款超過200億元。 應(yīng)該說也有一個很大的突破。
第二句話，當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題依然很突出。 當(dāng)前致力于中小企業(yè)發(fā)展的突出問題仍然是融資難。 綜合分析，由于中國中小企業(yè)量大、面廣，信貸融資與中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)不相匹配，直接融資渠道不暢，加劇了中小企業(yè)融資矛盾。 直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)失衡，中小企業(yè)融資特點(diǎn)是短少極貧，多渠道資金供應(yīng)是滿足中小企業(yè)多層次需求的重要前提。 由于我國多層次資本市場建設(shè)滯后，絕大多數(shù)中小企業(yè)難以通過資本市場吸納社會資金，加上創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成，區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場剛剛形成，集合信托、集合票據(jù)等適合中小企業(yè)直接融資方式在我國尚處于起步。 直接融資方式發(fā)展的緩慢，導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道比較狹窄，加劇了間接融資的難度。 獲得資金支持的中小企業(yè)，80%以上靠銀行貸款。 二是中小企業(yè)信貸矛盾比較突出，從獲貸情況看，我國銀行企業(yè)貸款幾乎覆蓋所有的大企業(yè)，中型企業(yè)高達(dá)80%以上，而規(guī)模以下小企業(yè)，80%以上跟信貸無關(guān)。 500萬以下小企業(yè)貸款，占企業(yè)貸款比例不足5%。 三是融資成本比較高，目前銀行對中小企業(yè)貸款利率普遍上浮20%以上，融資成本高達(dá)13%以上，不少中小企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向高利的民間借貸，從其他融資方式來看，從發(fā)行中小企業(yè)集合債來看，發(fā)行利率在基準(zhǔn)利率上下浮動，但是籌備到發(fā)債，會計(jì)、律師、擔(dān)保、券商等。
國家5A級協(xié)會