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“支小”業務小步快跑 “支農”業務體量偏小仍可忽略

　  銀監會最新數據顯示，截至二季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額22.5萬億元，同比增長16.6%；用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額19.1萬億元，同比增長16.9%，貸款增速均高于同期各項貸款平均增速。
　  
　  《第一財經日報》記者梳理上市銀行中期業績報發現，從國有銀行到股份制銀行，小微貸款和涉農貸款增量與增速均呈現小幅增長態勢。
　  
　  銀行支小業務增長
　  
　  國有大行方面，農行中報顯示，小微企業貸款余額9112.02億元，較上年末增加979.01億元，增速12.0%，高于全行貸款增速4.7個百分點，占全行所有貸款比重為11.6%，比年初提升0.3個百分點。中行上半年中型企業和“中銀信貸工廠”模式小型企業貸款增速比公司貸款整體增速分別高1.13和5.65個百分點。涉農貸款余額同比增長9.3%，連續五年高于客戶貸款平均增速。
　  
　  “建行在戰略層面確實將小企業視為經營轉型的重點，在信貸安排上有意向小企業傾斜。”建設銀行行長張建國說。截至2014年6月末，建行小微企業貸款余額超過1萬億元，授信客戶24萬戶，并為300萬戶小微企業提供結算、理財、咨詢等服務。近三年小微企業貸款新增連續實現“兩個不低于”，累計為54萬戶小微企業提供信貸資金2.5萬億元。
　  
　  在股份制銀行方面，各銀行也在加緊爭奪小微金融市場，小微業務均有不同幅度增長。截至6月末，浦發銀行中小企業表內外授信總額16086.67億元，授信客戶數50703戶，表內貸款總額9870.67億元；與去年年末相比，中小企業表內外授信業務增長9.34%，授信客戶數增長2.24%，表內貸款余額增長3.76%。民生銀行上半年小企業貸款4096.11億元，占企業貸款比重66.35%，小微客戶數235.89萬戶；上半年累計投放小微貸款2154.90億元，小微存款余額超2500億元，比上年末增長16.79%。招行小企業存款余額2859.30億元，較年初增長1.03%，小企業貸款占境內企業貸款比重為23.63%，小微貸款3281.08億元，占總貸款份額的13.55%。截止到6月末，該行小企業客戶44.68萬戶，小微客戶119.15萬戶，較上年末分別增長12.75%和29.89%。中信銀行小企業金融貸款余額1288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長9.98%；小企業金融客戶共計31308戶，比上年末增加3687戶，戶均貸款余額412萬元。平安銀行小企業貸款余額1003億元，較年初增幅15%。
　  
　  “三農”服務信息報告呈現不足
　  
　  《第一財經日報》記者查閱16家上市銀行中報發現，除農行外，其他商業銀行中報鮮有對“三農”業務量和業務模式的信息。
　  
　  中報顯示，農行上半年新增貸款5127.21億元，貸款投放優先滿足“三農”和縣域金融需求，重點投向現代農業、新型城鎮化建設和新型農業經營主體。截止到6月末，農行農戶貸款1621.20億元，較上年末增加152.67億元，增長10.4%；縣域和小微企業貸款增速分別高于全行平均0.8個百分點和5.1個百分點，國家級、省級農業產業化龍頭企業服務覆蓋面分別達到81.4%和57.4%，“金穗通惠農”工程行政村覆蓋面達到66.2%。
　  
　  作為主要涉農商業銀行，農行在三農事業部組織架構上進一步完善。今年以來，農行調整組織架構，將農村產業金融部改建為農村產業與城鎮化金融部，并將全行“三農”產品創新研發職能劃轉三農政策與規劃部，并改建為三農政策與業務創新部。將“三農”信貸管理和審批職能分解到信用管理部和信用審批部，成立“三農信用管理中心”和“三農信用審批中心”，形成了六大“三農”中后臺管理中心。
　  
　  在三農方面，建行在全國同業中率先創新了新農村建設貸款、小額農戶貸款、林權抵押貸款、農業訂單貸款、農民工特色銀行卡等十余個系列產品。
　  
　  此外，商業銀行通過組建或與村鎮銀行合作等方式下沉農村金融服務，業務增長顯著。以中行為例，截至6月末，中銀富登村鎮銀行已設立54家村鎮銀行和19家支行。存款余額73.17億元，比上年末增長22.89%。貸款余額76億元，比上年末增長56.6%。不良貸款率0.7%。服務客戶28.5萬戶，比上年末增長55%。