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國外中小企業融資 政府扶持不可少

    國際金融危機的寒風，令本就規模小、底子薄的中小企業經常會囊中羞澀。在前不久的博鰲亞洲論壇亞洲金融合作會議上，許多銀行業總裁都在感嘆，中小企業貸款難，是世界性的問題。不少國家都在摸索各種保障和救助手段，幫助中小企業融資，扶持中小企業，帶動經濟復蘇。而依靠市場性專業機構幫助中小企業融資，成為各國政府推動這項事業的重要內容。
　  
　  美國聯邦小企業管理局
　  
　  以貸款擔保形式誘導金融機構向小企業提供貸款，并提供創業咨詢、政府采購合同咨詢等服務
　  
　  美國總統奧巴馬在2010年簽署小企業就業與信貸法案，創立了一個由財政部管理的300億美元的小企業貸款基金。今年4月，奧巴馬又簽署促進創業企業融資法案，為中小企業上市融資松綁。
　  
　  位于美國內布拉斯加州奧馬哈的“地熱綠色團隊”是一家擁有10名員工的小企業，專業為商戶和私人住宅提供地熱系統解決方案。為了擴大經營，該公司遇到了資金瓶頸。帶上商業計劃書、三年預期財務盈虧報表、納稅申報單等資料，這家綠色能源企業總裁沃爾克找到美國聯邦小企業管理局（SBA）設在內布拉斯加州的區域辦公室。在SBA提供貸款擔保的幫助下，“地熱綠色團隊”今年7月從內布拉斯加銀行獲得28.5萬美元貸款，用于支付員工工資。10月份，該公司又從富國銀行獲得55.3萬美元貸款，用于采購一臺超高速聲波地質鉆機。
　  
　  “地熱綠色團隊”所使用的是一種名為7（a）的貸款擔保項目。這是SBA的旗艦項目。從中不難看出，SBA并非直接向小企業直接貸款，而是以貸款擔保的形式誘導金融機構向小企業提供貸款。SBA是在1953年根據《美國小企業法》的授權創立的。7（a） 項目的名稱就來源于該法的第七條a款。小企業通過該項目獲得的貸款資金既可用于添置固定資產也可用于日常運營支出。大部分美國銀行都參與這一貸款計劃，此外，信用合作社等非銀行金融機構也參與這一計劃。除了7（a）外，SBA還向小企業提供其他貸款擔保項目，比如，針對退伍軍人的“愛國者快車道貸款”、出口貸款，以及賑災貸款等。此外，SBA還提供創業咨詢、政府采購合同咨詢等服務。
　  
　  SBA新聞處負責人戴維?霍爾向記者提供的資料顯示，在截止到9月30日的2012財年，SBA向小企業提供了53848筆貸款支持，合計302.5億美元，創歷史第二高紀錄，貸款金額僅次于2011財年的305億美元。霍爾說，SBA在過去一個財年簡化了貸款審批流程，八成以上貸款申請通過網絡處理。“2012財年SBA貸款接近歷史最高值，是美國經濟和信貸市場康復的一個跡象，”霍爾表示，SBA已經成為美國小企業獲得融資的基礎渠道之一。 
　  
　  SBA將雇員數在500人以下的制造業企業和雇員在100人以下的服務業企業界定為小企業。這類企業占全美企業總數的99.7%，它們提供了一半以上的私營部門就業機會，創造的產值占美國非農業國內生產總值的半壁江山。除了像SBA這類政府機構的扶持外，美國市場化的風險投資基金很發達，而且有成熟的資本市場，為不同類型、處于不同發展階段的中小企業提供了多種融資渠道。
　  
　  法國公共投資發展銀行
　  
　  整合負責中小企業融資的三家機構，設立統一的辦理網點，方便企業主快速找到相對應的融資渠道，為其提供完整的融資辦法
　  
　  11月底，法國國民議會投票通過了關于創建公共投資發展銀行的法案。這一銀行將擁有420億歐元資金用于為中小企業貸款融資。該銀行將特別為工業、創新、出口等類型中小企業提供資金幫助。法國經濟、財政和外貿部長莫斯科維奇表示，該法案通過是恢復法國競爭力的重大措施之一。他更將該銀行比作“法國經濟增長銀行”。
　  
　  中小企業同樣是法國經濟的基石。中小企業創造了法國55%的企業營業額、66%的企業投資、40%的出口份額以及57%的產業增加值，并吸納了半數以上的私營部門從業人員。法國總理埃羅曾表示，中小企業具有巨大的發展潛力和就業潛力，法國政府愿動用一切手段來提升這些企業的競爭力，促進創新，提高產品質量。
　  
　  2009年以來，隨著經濟環境惡化，法國中小企業融資日顯艱難。為此，法國政府希望通過設立公共投資發展銀行，解決中小企業資金問題。預計銀行將于2013年1月開始運作。公共投資銀行將整合3家負責中小企業融資的機構，即信托投資銀行、中小企業銀行、投資戰略基金，設立統一的辦理網點，方便企業主快速找到相對應的融資渠道。這種統一機構將為中小企業提供完整的融資辦法，旨在讓中小企業順利轉型為較強競爭力的中間規模企業。
　  
　  此外，法國政府還擬投入3.5億歐元新的公共保證金，用以解除小企業的5億歐元短期借貸，并加大對出口企業的資金扶持力度。法國政府還將著手銀行改革，力使資金優先注入到實體經濟之中，并嚴格控制延期付款行為。同時，為使中小企業順利進入資本市場，法國政府計劃2013年初創立中小企業股市。
　  
　  法國政府還計劃在未來3年內為企業提供“競爭力和就業稅收信貸”，相當于減免企業200億歐元稅收。預計2013年后，法國中小企業資金狀況將得到改善，并能夠增加就業。法國政府還計劃實施“法國品牌”戰略，大力推廣法國本土制造。與此同時，創新企業和出口企業也得到了政策上的有力支持，科技進步型新興企業可減免7年的企業社會分攤金。法國政府還計劃到2020年實現對創新型中小企業2%的采購額目標。對于出口型中小企業，法國政府提供了資金支持和外匯擔保，并建立起直接投資機制。同時，法國政府還將資助1000家中小企業，幫助制定并實現出口計劃。
　  
　  印尼政府擔保基金
　  
　  為中小企業貸款提供擔保，鼓勵行業協會以及合作社等非政府組織參與中小企業融資
　  
　  印尼約90%以上的企業屬于中小企業，它們構成了印尼經濟體的重要組成部分，在解決就業、出口換外匯等方面發揮著重要的作用。但是與大公司相比，他們要得到貸款相對不易。而且，銀行基于高風險和高營業成本的考量，通常收取較高的貸款利率。印尼政府為了促進中小企業融資，專門設立政府擔保基金，為中小企業貸款提供擔保。此外，印尼政府還鼓勵行業協會以及合作社等非政府組織參與中小企業融資。這些民間組織在幫助中小企業獲得低息貸款方面發揮了重要作用。
　  
　  印尼央行日前也出臺新規，要求銀行從明年起將20%的貸款發放給中小企業。印尼央行還計劃在中小企業貸款領域實行最優惠貸款利率政策，要求銀行從明年1月起公布他們的貸款利率，以此來降低中小企業貸款的利率。據分析，印尼央行此舉意在拓寬中小企業融資的渠道，從而促進中小企業發展。新規定的實施將改變印尼中小企業貸款領域由少數幾家大銀行控制的局面。未來將有更多的銀行進入中小企業貸款領域，這同時也會使該領域的競爭更加激烈。但隨著印尼中產階級的崛起，中小企業貸款領域有很大的發展空間。