國(guó)開行廣西分行探索服務(wù)中小企業(yè)新路徑
發(fā)布日期：2012-09-14 來源：金融時(shí)報(bào)
創(chuàng)新“銀政保”合作模式 建立多方協(xié)作服務(wù)體系
國(guó)開行廣西分行探索服務(wù)中小企業(yè)新路徑
2010年，國(guó)開行廣西分行在廣西首創(chuàng)中小企業(yè)銀團(tuán)貸款，作為牽頭行，陸續(xù)與桂林銀行、廣西北部灣銀行、廣西農(nóng)村信用合作聯(lián)社簽訂總計(jì)30億元的合作協(xié)議，引導(dǎo)各方資金實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)的融資支持，有效地解決了中小企業(yè)單家貸款融資額度低的問題。
今年，國(guó)開行廣西分行又與廣西北部灣銀行建立了“批量授信、委托代理”的銀銀合作機(jī)制。根據(jù)合作協(xié)議，國(guó)家開發(fā)銀行一年內(nèi)將安排10億元貸款用于支持廣西小微企業(yè)發(fā)展，而廣西中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、自然人、農(nóng)戶將可以通過北部灣銀行向開發(fā)銀行申請(qǐng)單筆額度不超過100萬元的貸款。
近日，記者在廣西金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近年來，國(guó)開行廣西分行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為破解中小企業(yè)“融資難”主動(dòng)作為，積極創(chuàng)新體制機(jī)制，持續(xù)實(shí)施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大。
廣西區(qū)內(nèi)一批小額貸款公司的開業(yè)運(yùn)行，能在一定程度上緩解中小企業(yè)及微小客戶化解融資困局，彌補(bǔ)該類客戶貸款難的現(xiàn)狀。國(guó)開行廣西分行通過對(duì)區(qū)內(nèi)小額貸款公司的實(shí)地調(diào)研，了解到小額貸款公司存在著很大的融資需求和融資缺口。對(duì)此，該行逐步形成了在自治區(qū)金融辦推薦的基礎(chǔ)上，以小額貸款公司作為轉(zhuǎn)貸平臺(tái)向用款人零售發(fā)放小額貸款，并由小額貸款公司承擔(dān)還本付息責(zé)任的轉(zhuǎn)貸款模式，逐漸形成了可應(yīng)用的產(chǎn)品體系。
從2010年起，國(guó)開行廣西分行積極創(chuàng)新“銀政保”三方小額貸款合作模式，發(fā)揮自治區(qū)金融辦的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、擔(dān)保公司的擔(dān)保優(yōu)勢(shì)和小額貸款公司貼近客戶的優(yōu)勢(shì)，以靈活、快捷的經(jīng)營(yíng)模式、以轉(zhuǎn)貸款模式解決區(qū)內(nèi)小額貸款公司融資難題。2011年4月，該行與自治區(qū)金融辦簽訂了《小額貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，確定合作額度為20億元，并成立了小額貸款業(yè)務(wù)基地，為開拓中小企業(yè)業(yè)務(wù)新領(lǐng)域奠定了良好基礎(chǔ)。
近年來，國(guó)開行廣西分行堅(jiān)持金融社會(huì)化理念，整合社會(huì)各方資源，建立起政、銀、企等多方協(xié)作的金融服務(wù)體系，在南寧、柳州、桂林等地推廣“政府+銀行+中小企業(yè)服務(wù)中心+擔(dān)保公司”的中小企業(yè)批發(fā)業(yè)務(wù)模式，將政府的組織優(yōu)勢(shì)和自身的融資優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，通過政府的組織增信，降低了區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資門檻和融資成本，既發(fā)揮了國(guó)開行貸款資金的“民生”效應(yīng)，又實(shí)現(xiàn)了政府支持中小企業(yè)的政策目標(biāo)。目前，該模式已經(jīng)成為南寧、柳州、桂林地區(qū)中小企業(yè)融資的重要渠道，累計(jì)發(fā)放貸款23.6億元，占分行中小企業(yè)貸款發(fā)放額的42%。
為破解中小企業(yè)“融資難”，國(guó)開行廣西分行主動(dòng)作為，創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)了中小企業(yè)“兩臺(tái)一會(huì)”統(tǒng)貸模式，在控制好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持了廣西中小企業(yè)發(fā)展。
“兩臺(tái)一會(huì)”統(tǒng)貸模式的核心是建設(shè)合作機(jī)構(gòu)和建立合作機(jī)制，成立以中小企業(yè)服務(wù)中心為統(tǒng)貸平臺(tái)、擔(dān)保公司為擔(dān)保平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)為公示平臺(tái)的“兩臺(tái)一會(huì)”機(jī)構(gòu)，在此框架下，由工信委牽頭成立“兩臺(tái)一會(huì)”中小企業(yè)貸款平臺(tái)深化建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和中小企業(yè)發(fā)展貸款項(xiàng)目聯(lián)合審查小組，負(fù)責(zé)篩選中小企業(yè)貸款項(xiàng)目，經(jīng)過擔(dān)保公司和服務(wù)中心的調(diào)研及工信委審批后向國(guó)家開發(fā)銀行廣西分行推薦。
業(yè)內(nèi)人士介紹，該模式利用資產(chǎn)池的風(fēng)險(xiǎn)分散作用以及政府政策風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，解決了因風(fēng)險(xiǎn)大而難以通過銀行審批的問題；利用“金融社會(huì)化”理念，統(tǒng)籌政府、社會(huì)各方力量，解決了業(yè)務(wù)成本大導(dǎo)致的惜貸問題；將原“財(cái)政補(bǔ)貼資金”轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金，大大提高了政府財(cái)政資金支持中小企業(yè)的效率。
據(jù)了解，作為統(tǒng)貸平臺(tái)的中小企業(yè)服務(wù)中心利用自身行政資源及已經(jīng)建設(shè)運(yùn)營(yíng)的貸款申請(qǐng)系統(tǒng)，在轄區(qū)內(nèi)動(dòng)員幾乎全部貸款企業(yè)向開行申請(qǐng)貸款，覆蓋面非常廣。廣闊的覆蓋面確保了優(yōu)質(zhì)企業(yè)源源不斷地進(jìn)入開行視野，從源頭上保證了信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。截至今年上半年，通過統(tǒng)貸模式已累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款73.35億元。
國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)