“中小企業(yè)綜合金融服務提供商”
發(fā)布日期：2012-08-31 來源：東方早報
【第六屆上海中小企業(yè)金融洽談會特別報道】
上海銀行致力打造
上海銀行近年來始終堅持服務中小企業(yè)的定位，在業(yè)務模式和專業(yè)化經(jīng)營上不斷創(chuàng)新、勇于實踐，打造了以“成長金規(guī)劃”為主品牌，涵蓋便捷貸、商易通、創(chuàng)智貸、金贏家、小巨人五大子品牌的產品體系，很好地滿足了不同成長階段中小企業(yè)的融資需求,成為眾多中小企業(yè)可信賴的金融伙伴。
未來三年上海銀行將不斷優(yōu)化小企業(yè)金融服務的專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理，致力于打造成為“中小企業(yè)綜合金融服務提供商”。
打造“五專”小企業(yè)專營體系
針對小企業(yè)數(shù)量多、群體廣、規(guī)模小的特點，上海銀行積極探索創(chuàng)新，建立和完善了一整套符合小企業(yè)客戶特點的“五專”小企業(yè)專營體系，即設置小企業(yè)專營機構、專職團隊、專屬流程、專項激勵、專業(yè)平臺，同時在客戶分層的基礎上為小企業(yè)提供一攬子金融服務。
為更好開展小企業(yè)業(yè)務，上海銀行于2010年11月正式成立小企業(yè)金融服務中心，專職負責全行小企業(yè)營銷管理、業(yè)務推進以及風險管理工作。
在機構設置上，小企業(yè)金融服務中心重點推進分支行層面小企業(yè)專營機構建設，在杭州、成都、寧波等分行設立小企業(yè)金融部，因地制宜推進當?shù)匦∑髽I(yè)業(yè)務的發(fā)展。小企業(yè)中心在分行層面配備專業(yè)的小企業(yè)業(yè)務授信審批和風險管理人員，在支行層面建立小企業(yè)專職團隊。
針對小企業(yè)融資“短、頻、快”的特點，上海銀行打造了一套小企業(yè)專屬的差異化流程，突出授信業(yè)務調查、審批的核心要素，減少重復作業(yè)環(huán)節(jié)，提高小企業(yè)授信業(yè)務的審批效率。
以上海銀行“便捷貸”產品為例，“便捷貸”是上海銀行服務小企業(yè)的主打產品，業(yè)務規(guī)模占小企業(yè)貸款余額的2/3。為進一步完善便捷貸業(yè)務審批流程，小企業(yè)中心出臺政策將審批流程與授信要素等掛鉤，對于滿足一定金額及其他授信要素的業(yè)務，通過“一審批，一簽批”的流程即完成審批，極大地優(yōu)化了流程；同時，小企業(yè)中心還出臺了便捷貸業(yè)務綠色通道限時審批制度，即在有效送審的情況下，給予便捷貸業(yè)務綠色、快捷的審批通道，原則上分行在3-4個工作日內完成授信審批，提高了審批效率。
在便捷貸業(yè)務體系內，上海銀行對小企業(yè)授信不要求“面面俱到”，適度弱化財務分析，而是強調通過現(xiàn)場了解其真實經(jīng)營情況；通過稅單、對賬單等非財務信息，交叉驗證公司的真實經(jīng)營情況；通過對企業(yè)實際控制人或主要股東的資信調查，全面掌握客戶個人資產情況。
小企業(yè)業(yè)務考核機制方面，上海銀行制定專項考核激勵政策。通過KPI考核、戰(zhàn)略性獎勵基金等方面體現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務的差異化，充分調動各支行小企業(yè)業(yè)務的積極性和主動性，進一步促進業(yè)務規(guī)模增長和結構優(yōu)化。
“1+N”特色平臺助力批量營銷小企業(yè)
小企業(yè)客戶數(shù)量多、分布廣、規(guī)模小，如果按照傳統(tǒng)的“一戶一策”個性化營銷，必定會“吃力不討好”，這也決定了小企業(yè)業(yè)務不能零打碎敲。對此，上海銀行積極探索，深入研究各類細分小企業(yè)客戶群特征，搭建批量營銷平臺，推進小企業(yè)營銷方式革新。
通過與政府、行業(yè)龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)、擔保機構和專業(yè)市場管理機構等合作，上海銀行形成了以“平臺+企業(yè)+銀行”為主體的風險共擔機制和客戶管控平臺，有效解決了小企業(yè)信息不對稱問題。
在建設各類“信用共同體”和“利益共同體”的基礎上，上海銀行對平臺內優(yōu)質客戶給予200萬-500萬元信用免擔保額度，并以合作平臺為基礎針對性地制定“產品方案模板”，進行標準化、批量化的地客戶拓展，在實現(xiàn)規(guī)模效益的同時降低了操作風險。
在銀證、銀擔、銀園、銀保等平臺合作過程中，上海銀行通過項目推進，強化批量營銷理念。截至2011年末，上海銀行與上海浦東新區(qū)銀證合作項下業(yè)務余額近70億元。通過與小企業(yè)政策性擔保機構合作緊密，上海銀行迄今已經(jīng)為數(shù)千戶缺乏信用記錄的小企業(yè)提供融資服務，市場份額在上海地區(qū)始終保持50%左右。
今年7月底，上海銀行與上海市商務委、上海市進出口商會以及兩家優(yōu)質擔保公司合作，推出面向中小型進出口企業(yè)的專項授信產品“外貿通”。在銀政保三方共同努力搭建的新型融資平臺下，上海市商委提供專項資金支持，由擔保公司提供90%以上擔保，上海銀行給予最高3000萬單戶授信額度，有效降低融資成本，同時為小企業(yè)客戶提供快捷、高效辦理流程。截至目前，上海銀行外貿通業(yè)務已受理業(yè)務13筆，授信總額9000萬元。
近年來，除了鞏固已有的政策性擔保平臺和科技型企業(yè)融資平臺之外，上海銀行主動對接長三角、珠三角、京津、成渝等地區(qū)新興產業(yè)發(fā)展的商機，積極搭建再擔保及其他信用擔保機構融資平臺、投保貸聯(lián)動融資平臺和專業(yè)市場電子商務融資平臺，成效顯著。截至2012年7月末，上海銀行小企業(yè)貸款規(guī)模近300億元。
打造小企業(yè)綜合金融服務提供商
作為一家成立之初即以“服務中小”為基本定位的商業(yè)銀行，上海銀行多年來以自身的實際行動，在業(yè)務模式和專業(yè)化經(jīng)營方面大膽創(chuàng)新、勇于實踐，成為國內提供中小企業(yè)金融服務領域最為活躍的銀行之一。
在產品體系上，上海銀行在細分客戶特征的基礎上積極探索和實踐，打造小企業(yè)“成長金規(guī)劃”品牌系列，為小企業(yè)客戶提供包括開戶結算、資金周轉、購置房產、貿易融資、理財增值等在內的一攬子解決方案，特別為具備高成長性、行業(yè)地位顯著的優(yōu)質小企業(yè)客戶提供“小巨人”培育服務，滿足高端小企業(yè)的差異化服務需求。
整合金融服務商，與知名PE機構的投貸聯(lián)動進行業(yè)務創(chuàng)新，打通募集渠道；依托投資項目庫和投資機構庫建設，搭建投貸聯(lián)動平臺，形成PE金融可持續(xù)的商業(yè)模式；結合客戶需求與行業(yè)特征，支持小企業(yè)通過集合票據(jù)、集合信托、風險投資、私募股權等多種渠道融資；對優(yōu)質小巨人企業(yè)，提供綜合授信、投貸聯(lián)動、上市輔導等差異化、個性化產品和服務；試點小企業(yè)并購貸款、交易托管，不斷豐富業(yè)務品種，提高業(yè)務規(guī)模，并力爭將科技金融、文化金融和綠色信貸打造成為上海銀行小企業(yè)金融業(yè)務的“三張名片”。
此外，上海銀行還依托國家綜合經(jīng)濟部門和自身優(yōu)勢，把對小企業(yè)的金融服務延伸到多元的社會化服務領域，通過與原國家經(jīng)貿委共同成立的上海中小企業(yè)服務中心，整合小企業(yè)金融服務和社會化服務，在理財融資、人才開發(fā)、信息咨詢、技術支持、市場開拓、對外交流等方面為小企業(yè)提供專業(yè)化服務。
國家5A級協(xié)會