創新融資機制 助推中小企業綠色成長
發布日期：2012-08-24 來源：金融時報 作者：李庶民
中小企業通常面臨有很好的成長前景，但目前卻規模小、利潤低，且極易受到宏觀政策環境變動的影響。在銀行以安全性、流動性為前提下經營業務時，中小企業儼然碰上了“融資玻璃門”。開展綠色信貸則為銀企打開這扇玻璃門提供了一把金鑰匙。
低碳環保是當下政策支持的重點，綠色企業遇到的政策風險較小，而采用節能降耗技術的企業一般來說產品技術含量也更加領先，開展綠色信貸服務幫助銀行完成了對中小企業的篩選，有效減少了中小企業因環境社會風險而帶來的信用風險，同時，也為中小企業獲取融資渠道提供了便利。
國開行天津分行以綠色信貸為指導，通過戰略客戶培育、設立產業處室、支持中小企業進行節能減排升級、創新融資模式，同時，嚴控綠色信貸企業的環境風險，幫助了一批綠色中小企業成長壯大，成為天津市經濟結構調整的新興力量。截至2012年7月底，該行累計向綠色中小企業發放節能減排貸款40.17億元，余額35.64億元，資產質量均為正常類。
結合戰略客戶培育
開辟評審快速通道
對綠色中小企業，國開行天津分行立足于建立全方位、分段式、可持續的戰略客戶培養和發展體系，根據企業所處不同生命周期的金融需求特點，結合企業管理和財務狀況，運用“投、貸、債、租、證”相結合的協同效應，為綠色中小企業戰略客戶提供全方位金融服務。除傳統的信貸業務外，也同時開展股權投資、財務顧問、債券承銷等中間業務；對成長性較好客戶，向投資公司推薦進行股權投資；對符合上市條件的綠色中小企業戰略客戶，進一步推動其在中小企業板或創業板上市，實現資本市場出口；另外，還對綠色中小企業給予快速授信的政策優惠。綠色信貸快速通道加上融資孵化，大大加速了綠色中小企業的成長過程。
逐步破解融資瓶頸
支持企業節能減排
中小企業是制造業節能減排的主力，但大多數企業在經營過程中卻面臨著資金缺乏的障礙。不少企業在進行節能減排升級改造時缺的不是技術而是資金，但經濟周期性危機的出現使很多中小制造企業的生產經營陷入困境，原定的節能減排技改方案難以實施，原有的綠色產品無法擴大銷售量。國開行天津分行通過對企業工藝技術和綠色產品的科學評估，給予此類企業針對性的融資融智服務，為其提供財務顧問支持，并賦予融資優先權，緩解此類企業的融資瓶頸，幫助企業走出困境，實現了企業盈利和保護環境的雙贏。
不斷創新融資模式
服務中小環保企業
國開行天津分行針對水環境治理區域化、流域化和專業化的特點，對污水處理企業進行系統性規劃，為天津創業環保(600874,股吧)集團股份有限公司選擇了統一規劃、統一擔保、統一貸后管理“三統一”的龍頭企業集中運營融資模式，開發了天津市東郊污水處理廠升級改造工程項目，天津市紀莊子污水處理廠升級改造工程項目，山東省威海文登市污水處理廠項目，湖北省咸寧市永安污水處理廠一期工程項目，安徽省阜陽市潁東污水處理廠工程項目，湖北省荊州洪湖市污水處理廠項目，河北省安國市污水處理廠項目等7個污水處理設施建設項目，支持了洪湖市創業水務有限公司、阜陽創業水務有限公司、文登創業水務有限公司、武漢天創環保有限公司、安國創業水務有限公司等5家中小企業，使龍頭企業的技術優勢能迅速通過管理關系進入子公司，降低集團整體運營的成本，并妥善解決了異地企業在貸后監管時難以跟進、在貸款資金使用、項目運營、資金回籠、借款人資本運作等方面信息不對稱程度較高的貸后監管風險，同時，向其他區域有效地傳遞了節能減排技術。
設立專職產業處室
聚焦中小環保企業
為推動戰略新興產業項目以及綠色中小企業業務的跨越式發展，國開行天津分行調整了各業務處室的職能，以客戶四處為基礎成立了產業處室，統一負責分行產業項目的開發和管理，并指導其他客戶處進行中小環保企業項目開發。產業處室的成立，理順了中小環保企業開發評審、信貸管理的職能，有利于專業知識的積累和傳承,以及綠色信貸產品的創新，對全行中小企業綠色信貸業務的發展起到了極大的推動作用。新的產業處室成立后，在一年的時間內相繼開發了天津龍源風力發電有限公司的天津大港馬棚口4.95萬千瓦風力發電機組項目和天津大港馬棚口風電場二期4.95萬千瓦風電項目、天津國電潔能電力有限公司天津大港沙井子風電場二期49.5兆瓦風電項目等環保項目。目前，客戶四處綠色中小企業的貸款余額為30.45億元，占全行綠色中小企業貸款余額的85%。
嚴格貸后管理
準確預測資產質量
從國開行天津分行歷史數據來看，不良貸款仍主要集中在中小企業貸款項目上，為了在支持綠色中小企業發展的同時較好地控制風險，該行不斷加強綠色信貸資產的質量管理，防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險，建立了動態的客戶分類和風險排查機制，每季度對信貸資產進行細致排查，并充分利用排查結果，強化客戶分類管理措施，積極開展三年資產質量滾動預測，與資產質量惡化的信貸項目借款人進行有效溝通，對可能出現的風險采取有效的風險緩釋措施。同時，密切關注由于國家產業政策調整、關閉落后產能及提高節能減排標準而給授信企業和項目的償還能力造成的影響，并據此在資產風險分類、準備金計提等方面及時進行調整。
國家5A級協會