中小企業(yè)五招敲開銀行貸款大門
發(fā)布日期：2012-08-06 來源：理財周刊
有企業(yè)成功獲得銀行貸款，可也有企業(yè)怎么都拿不到錢，究竟這其中有怎樣的奧妙呢？
不少中小企業(yè)主可能會覺得，從銀行獲得融資難度不小。一方面，企業(yè)急著用錢卻又缺錢，而另一方面，銀行還要對企業(yè)經(jīng)營情況做各種評估考核，幾輪下來，不是沒法通過，就是錯過了最佳賺錢時機。
不過，也有很多已經(jīng)從銀行獲得貸款的企業(yè)頗有感觸，在他們看來，找銀行申請貸款有很多竅門，只要你熟悉其中奧妙，同時又有著不錯的資質(zhì)，那么要解決資金問題或許并不難。
(一)找銀行的時機有講究
“晴天送傘，雨天收傘”的作風(fēng)在銀行中并不少見，正因為這樣，企業(yè)主可不要等到急需用錢的時候才去找銀行。
當(dāng)你資金充裕時與銀行談融資，對方不僅會把你奉為上賓(因為你在幫他們完成存款指標)，而且批下來的貸款額度也會更高。可能有企業(yè)主會疑問，“不缺錢時申請貸款不是沒事找事，給自己增加成本嗎？”放心，只要你不動用就無需付利息。這樣的做法可以稱為授信前置，企業(yè)有了授信前置未雨綢繆，急需用錢時才不至于走投無路。更何況企業(yè)經(jīng)營要用財務(wù)杠桿，才能做強做大，哪怕不缺錢，同樣也要找錢。
泰隆銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，這種授信前置的做法比較適合周期性明顯的企業(yè)。比如服裝企業(yè)、食品企業(yè)等在年底前都會需要大量囤貨資金，深知此規(guī)律的企業(yè)主不防提早與銀行建立關(guān)系，這樣，也不至于“病急亂投醫(yī)”。
(二)向銀行展示你的優(yōu)勢
“男女因誤會而結(jié)合，因了解而分手”，融資卻完全相反，銀行不會貸款給不了解的企業(yè)。而中小企業(yè)的行業(yè)分散，銀行不可能全部了解，因此要想順利從銀行獲得貸款，就必須在銀行面前強化你的優(yōu)勢，如行業(yè)地位、市場份額、行業(yè)發(fā)展前景等,讓銀行放心你不會借了錢后“攜款潛逃”。
上海中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺融道網(wǎng)CEO周漢介紹，一些企業(yè)主認為是“商業(yè)機密”或者忽視的東西，比如說上下游的知名客戶、優(yōu)秀的管理團隊、企業(yè)曾獲得的各項榮譽、認證過的資執(zhí)和證書、企業(yè)主個人的從業(yè)經(jīng)驗、管理水平、擁有的房產(chǎn)等財產(chǎn)、是否可以提供更好的擔(dān)保關(guān)聯(lián)企業(yè)等，都有助于提高你在銀行心目中的地位，從而更快地獲得貸款。
(三)銀行眼中的好項目
“現(xiàn)金流為王”。銀行最容易放貸的好項目，并不是最賺錢的項目，而是最能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的項目，有了現(xiàn)金流，你才有錢還給銀行。銀行沒有耐心等到一個需要10年才能夠賺大錢的項目。
(四)注重企業(yè)的形象
“細節(jié)決定成敗”如果銀行前來實地考查，要注意企業(yè)主的個人形象、企業(yè)的外部形象整理——企業(yè)外部衛(wèi)生和管理規(guī)范，比如制造類企業(yè)一定要規(guī)范員工的車間操作及倉庫的消防等。
寧波達爾軸承有限公司如今是行業(yè)中的龍頭企業(yè)，然而，在剛剛起步階段，他們也曾為資金頭疼，好在寧波銀行在實地考察后為他們提供了貸款。談到當(dāng)時考察的細節(jié)，有關(guān)負責(zé)人說，不僅僅是企業(yè)的前景令人看好，而且，企業(yè)負責(zé)人當(dāng)時對員工自行車排放整齊這樣的小事都很認真，足以見得他對企業(yè)管理的用心。
(五)別在一棵樹上“吊死”
“好事多磨”，融資時你可別認準一家銀行不放，不妨同時與三家以上銀行建立聯(lián)系，不要在一家銀行的樹上吊死。
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作者：張安立
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