迎接中小企業融資的春天
發布日期：2012-04-12 來源：《金融時報》
為深入貫徹落實黨中央、國務院關于金融支持實體經濟、扶持小微企業的政策精神，敦促銀行業金融機構進一步提升小微企業金融服務水平，日前，中國銀監會在全國范圍內集中組織開展“中國銀行業小微企業金融服務成就展暨宣傳月活動”，主題為“促小微，惠民生，強金融，興百業”。
正如中國銀監會主席尚福林所說，百業興則金融興，百業穩則金融穩，銀行業的穩健發展離不開實體經濟這一基礎，而中小企業是一國經濟發展的原動力，畢竟任何大企業都有一個由小變大的發展過程。一旦中小企業發展出現困境，對經濟發展和社會穩定都會產生比較大的影響。
一位民營企業家在央視《對話》節目中說：“企業小不要緊，關鍵是要有作為。民營企業像河水，雖然力量不大，但一旦聚集起來會像長江、黃河。”
事實的確如此，據統計，目前我國中小微企業占到了企業總數的99%，其生產總值占GDP的60%左右，上繳稅收接近國家稅收總額的50%，提供了75%以上的城鎮就業崗位。而且，自改革開放以來，我國大約70％的創新來自中小企業，約65％的專利由中小企業發明，80％以上的新產品由中小企業開發。這說明中小企業已是國民經濟最活躍的主體，其發展不僅促進了經濟結構的調整和優化，促進了經濟發展、技術進步，更重要的是帶動了就業的增長，對我國經濟社會穩定與持續發展做出了突出貢獻。
然而，貢獻如此之大的中小企業群體卻普遍存在著融資難的問題。全國工商聯的調查顯示，規模以下的小企業90%沒有與金融機構發生任何借貸關系，小微企業95%沒有與金融機構發生任何借貸關系。盡管近年來社會各界在關注中小企業融資難問題的同時也采取了很多實實在在的措施，但融資難之聲仍不絕于耳。
有機構收集了全國36個城市共3231家小微企業的相關數據，數據表明：小微企業的資金缺口一般是在數十萬級別甚至更少；在融資需求方面，小微企業的態度相對理性，比較重視自身的償付能力；融資期限也以短期為主。即便如此，為了減少貸款風險，絕大部分銀行還是不愿放貸給中小企業。
專家指出，中小企業融資難，實際上是指融資流程長、規定條件多，最終還不一定能融到資，成功的概率比大型企業低得多。這不能抱怨資金供給者，因為在市場經濟條件下，只要不是財政背景的資金供給者，必然要講究經濟效益，必然要防范風險，必然要擇優選擇客戶，而中小企業同大型企業相比，存在著單位融資成本高、風險大的劣勢，且大多數客戶群體屬于劣質客戶，這些特征決定了中小企業融資必然難。
長期以來，大客戶一直是我國銀行業關注的焦點，小企業過去常常被冷落，而我國眾多有潛力的小企業亟待金融支持來發展壯大、轉型升級。因此，我國銀行業應轉變經營理念，把提升小企業金融服務作為轉變方式、科學發展的重要戰略，將小企業金融業務作為銀行優化信貸結構、分散風險、提高資產流動性、培育新的利潤增長點的重要途徑。
近年來，中國銀監會連續出臺了多項政策措施支持小微企業金融服務。尤其是2008年國際金融危機爆發后，銀監會果斷提出“兩個不低于”目標，確保對小微企業貸款總量的持續傾斜。2011年，銀監會先后出臺了“銀十條”及其補充通知，在機構準入、資本占用、存貸比考核、不良貸款容忍度和服務收費等方面，提出了更具體的差別化監管和激勵政策，以支持銀行業金融機構進一步加大對小微企業的信貸支持力度。隨著越來越多的銀行機構大力開拓小企業金融服務，我國小企業金融服務開始不斷升溫。
目前，越來越多的銀行業金融機構開始調整發展戰略和市場定位，加入到服務小企業的隊伍中，小企業信貸規模保持穩步增長的良好態勢，小企業金融服務覆蓋面持續擴大。截至2011年末，全國小企業貸款余額達10.8萬億元，約占全部貸款余額的20%，已連續3年實現“兩個不低于”目標；小企業貸款質量也持續提升，全國小企業不良貸款余額為2107億元，比年初減少435億元；不良貸款率為2.02%，比年初下降0.95個百分點。
在江蘇，全省現已基本形成“多層次、特色化、廣覆蓋、商業可持續”的小微企業金融服務體系。2011年，全省小微企業貸款突破“萬億”大關，余額達12637億元；小微企業貸款連續3年實現了增幅不低于全部貸款平均增幅的目標，有力地支持了該省實體經濟的發展。
而小微企業貸款余額和增量均居全國首位的浙江省，也已意識到其銀行業小微企業服務的領先優勢日漸式微，正面臨著嚴峻挑戰，開始反思貸款定價、貸款方式和貸款技術等方面與小微企業金融服務需求的差距。浙江省銀監局局長韓沂近日在全省銀行業小微企業金融服務峰會上表示，浙江將進一步強化小微企業金融服務差異化監管，鼓勵和支持銀行業金融機構按照“先行先試、實質重于形式”的原則大膽創新。
當前，銀行業金融機構應針對小企業貸款“短、急、頻、快”特點，不斷開拓，加快創新，著力破解小企業貸款抵押難、擔保難、信息不對稱等難題，不折不扣地落實好服務實體經濟這一基本要求，更好地服務小微企業。
我們相信，在黨中央、國務院的正確領導下，通過監管部門、銀行業金融機構、小微企業的不斷努力和社會各界的熱心襄助，中國銀行業小微企業金融服務必將迎來欣欣向榮的大好局面。
國家5A級協會