支持小微企業發展 服務實體經濟建設
發布日期：2012-04-09 來源：《重慶日報》
作為國有四大商業銀行中首家在總行層面設立獨立中小企業業務部的銀行，中國銀行始終將服務小微企業視為己任。2007年起，中國銀行總行借鑒國內外同業的先進經驗，結合自身實際推出中小微型企業金融服務新模式“中銀信貸工廠”，強化中小微型企業服務在業務發展戰略中的重要支持作用，實現以大客戶為主向大中小微型客戶協調發展轉型。
為了積極響應黨中央、國務院支持并服務中小微企業的號召，重慶中行根據總行的戰略安排，于2010年4月28日成立了服務中小微企業的專營機構中小企業業務中心，8月16日該行中小企業專業審批人得到總行授權，業務正式運營。目前，該行已將小微企業服務覆蓋至所轄29家支行197個網點，并設置專職小微企業客戶經理，在第一時間為客戶提供零距離全面、快捷、有效的金融服務。
百年中行，服務為本。我行自2010年成立中小企業業務中心以來，始終將服務中小微型企業視為己任，連續兩年榮獲重慶銀監局授予的“小微企業金融服務先進單位”稱號。今后，我行將進一步完善制度、優化模式、提高效率，繼續為中小微型企業提供優質金融服務，積極支持實體經濟發展，踐行大型國有銀行社會責任。
中國銀行重慶市分行黨委書記、行長 羅小明
中國銀行重慶市分行中小企業專營機構自2010年8月運營以來，積極融入地區經濟，履行社會責任，在實踐中探索并建立了與大型企業差別化的新模式業務體系“中銀信貸工廠”模式，全力支持小微企業發展，取得積極成效。截至2011年末，該行支持小微企業授信客戶達到675家，小微企業貸款較年初增長57.58%，增速高于整體貸款平均增速48.86個百分點，較好地落實了銀監局對于商業銀行小企業貸款業務兩個“不低于”的監管要求。盡管中行重慶市分行成立中小企業專營機構的時間并不長,但求真務實的作風、精準的專業、優質的服務贏得了各方的贊譽。2010年、2011年該行連續兩年榮獲重慶銀監局頒發的“小微企業金融服務先進單位”稱號。
渠道創新
優化營銷模式，提供優質金融服務
為更好地適應小微企業融資市場環境，參與小微企業融資市場競爭，切實貫徹全行網點對公金融轉型戰略，中國銀行重慶市分行行長羅小明提出發展小微企業金融服務“接地氣”，做好“五個下延”（轉型思維的下延、產品功能的下延、營銷模式的下延、服務配套的下延、考核機制的下延）是關鍵。
據了解，該行一方面在所有支行設立了新模式中小微型企業專崗，另一方面通過將中小企業業務中心獨立的銷售經理轉變為服務支行及網點的“中小微型企業區域客戶經理”，有效地將中心銷售團隊的專營營銷技能和基層行渠道優勢進行整合，更好地激活了支行及網點為客戶提供優質高效金融服務，延伸為中小微型企業客戶服務的觸角，推動該行新模式業務較好發展。“中小企業新模式區域客戶經理制”的設計理念充分考慮了小微型企業客戶授信“期限短、頻率快、金額小”的特點，更好地激活了支行及網點為客戶提供優質高效金融服務，延伸了營銷的觸角，競爭力得到明顯提升。
產品創新
滿足小微企業客戶多元的金融需求
為了更好地根植地方，服務地方實體經濟，該行深入研究我市經濟發展特色，細分市場與客戶群體，研發基于供應鏈、產業鏈、地方產業集群等特征的批量拓展型金融產品，開發符合小微企業需求特點的專屬產品，不斷充實小微企業產品體系。并積極采用大宗商品、存貨、應收賬款、知識產權、保險權益、林權、生鮮貨品、經營權等擔保方式，破解小微企業擔保難或押品不足的“瓶頸”。
對于高新科技產業和電子商務領域小微企業的經營特點，該行充分考慮企業經營記錄和未來成長空間，量身定制金融產品服務方案。去年，該行與重慶渝臺信用擔保有限公司合作，研發推出了適合于IT行業配套的中小微型企業專屬融資產品“中渝臺達”，為重慶市IT配套企業提供全方位、多領域的綜合金融服務。
值得一提的是，中行利用多元化服務平臺推出的“中銀創業通寶”、“中銀助業通寶”、“中銀展業通寶”3個產品系列，可以適應小微企業的經營特征與金融需求,并提供差異化金融服務，成為我市大批小微企業發展壯大的忠實金融伙伴。
風險防控
適當放寬風險容忍度
增強中小企業業務發展動力
在穩健貨幣政策環境下，中國銀行重慶市分行繼續轉變經營觀念，大力完善小微企業金融服務機制建設，努力保持小微企業信貸增長勢頭，在嚴格執行“三個辦法一個指引”有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經濟發展，堅決防止信貸資金被挪用或流向民間借貸領域的基礎上，推進該行小微企業金融服務工作水平再上新的臺階。
針對小微企業這一特殊群體，在實際金融服務過程中，該行堅持“收益覆蓋風險和成本”及“盡職免責、失職問責”的原則，適當放寬小微企業貸款風險容忍度，以資產組合管理等技術監控小微企業業務的整體風險和收益水平；以“工廠化”的經營理念打造流程銀行，強調全流程的風險控制和管理，提高審批質量和效率，并通過不斷地把業務總量的“分母”做大，最大化地稀釋可能出現的風險。同時，對于產品創新能力強、市場前景好、信用狀況好、還款意愿強，但暫時出現經營困難的小微企業，該行在嚴把風控的基礎上，建立信用恢復機制，根據企業生產經營情況，為企業客戶制訂授信調整方案，幫助企業恢復生產，渡過難關。
中國銀行重慶市分行關于小型微型企業相關政策問答
重慶日報：中行重慶市分行對小微企業業務發展有何政策支持？
中行重慶市分行：為深入貫徹中央關于支持小微企業發展的要求，切實落實“創新發展、轉型發展、跨境發展”戰略，中國銀行于2011年10月在同業中率先出臺《關于支持小微企業業務的指導意見》，通過十大舉措進一步加大對小微企業的信貸支持，全力促進我國實體經濟發展。1.政策，支持實體經濟發展；2.信貸投放，滿足小微企業信貸需求；3.專營機構，重點支持小微企業發展；4.產品創新力度，滿足小微企業差異化需求；5.渠道功能，完善小微企業服務體系；6.綜合優勢，搭建多元化服務平臺；7.放寬風險容忍度，增強業務發展動力；8.信用恢復機制，幫助小微企業渡過難關；9.“有保有壓”，促進業務又好又快發展；10.風險管理，切實防范各類信貸風險。全力支持小微企業業務發展。
重慶日報：中行重慶市分行對小型微型企業貸款定價的原則是什么？
中行重慶市分行：我行以收益覆蓋風險為定價原則，使用嚴謹的定價模板，根據企業的實際經營情況、資信狀況，結合銀行內部信用評級，對小微企業貸款利率進行合理測算，提高利率定價的科學性。
重慶日報：中行重慶市分行針對小微企業客戶開展的“中銀信貸工廠”模式是什么？
中行重慶市分行：中國銀行重慶市分行針對小微企業資金需求“短、頻、急”的特點，于2010年8月推出中小企業“中銀信貸工廠”專屬服務模式，以高效的審批、靈活的擔保、豐富的產品及專業的服務，滿足小微企業發展成長過程中的每一個金融需求。
重慶日報：中行重慶市分行是如何完善小微企業渠道建設的？
中行重慶市分行：我行一直以來十分重視渠道建設工作，2011年年初將新模式授信業務的發起權只能由中小企業業務中心銷售團隊發起的模式設計全面下沉支行，2012年將發起權全面下沉網點，充分發揮網點渠道的優勢，進一步完善網點小微企業服務功能，進一步擴大網點對小微企業服務的范圍，構建立體化、全方位的金融服務網絡。
重慶日報：中行重慶市分行小微企業客戶產品有哪些？
中行重慶市分行：中國銀行發揮自身綜合經營優勢，整合商業銀行、投資銀行、保險、證券、基金、投資、租賃和資產管理在內的各項金融產品，根據小微企業客戶具體經營年限、銷售收入等發展差異，提供覆蓋其初創期、快速成長期和穩定發展期的全面產品服務。
特色產品
貨押授信業務
授信申請人以中行認可的貨物為質物，向中行申請的短期授信業務。貨物為公允價值能科學合理市場化計量、短期內價格敏感性不高且易流通變現的大宗商品，由資產監管機構結合抵質押管理辦法，在保證授信申請人正常經營所需流動性的基礎上，采取靈活的增補抵（質）押物或保證金、警戒平倉等多種方式，為授信申請人提供短期授信支持。
應收賬款質押授信業務
針對大型企業的核心配套小微企業，在大型企業的支持與配合下，通過審核核心配套小微企業資質及與大型企業間的結算信息和交易歷史，根據雙方銷售所形成的應收賬款信息，為核心配套小微企業核定短期授信支持。
IT行業配套中小企業客戶推出專屬授信產品
中國銀行重慶市分行與重慶渝臺信用擔保有限公司強強聯手，共同為廣大IT行業配套小微企業客戶推出專屬授信產品“中渝臺達”，致力于成為企業高效、專業、滿足全面需求的金融合作伙伴。
國家5A級協會