中小企業明年將獲更大信貸支持
發布日期：2011-12-12 來源：《第一財經日報》
已近年底，一些銀行已開始部署明年的信貸結構。近日，《第一財經日報》從多家銀行采訪獲悉，明年中小企業業務仍是戰略重點，對其信貸支持力度比今年更大。
多家銀行將中小企業列為業務重點
“上周，總行下達到分支行的指令說，明年要加大對中小企業的信貸投放。明年新增的信貸額度，1/3投放給大企業，1/3投放給中小企業，另外1/3投放給微小企業和個貸。這跟往年有很大變化，以往約50%的新增信貸都是投放給大企業的。”昨日，某股份制銀行廣州分行個貸部一位人士對本報表示，為了配合明年對小微企業的信貸戰略，該行開始對個貸經理進行小微企業信貸培訓，個貸經理明年開始涉足對微小企業的信貸業務。
明年更大力度支持中小企業融資或并不是這一家銀行的選擇。
“各家銀行有各自的信貸結構策略，包括存量信貸目前是怎樣的結構，以后要怎么調整等。明年，小企業貸款也是我們的結構重點。小企業和個貸這種關系到國計民生的貸款，我行會力保。”昨日，某國有銀行廣東省分行公司業務部人士對本報表示。
12月11日，在由廣東省中小企業局和廣發銀行聯合舉辦的“中小企業融資與發展群英會（廣州）”上，廣發銀行行長利明獻表示，明年將新增對公貸款的2/3以上優先用于中小企業，對應的規模將不低于300億元，其中投放廣東省內的貸款占比將超過50%。
此外，廣發銀行今年內就將在全國不少于50家支行設立“小企業金融中心”，明年計劃增設“小企業金融中心”的支行將超過100家。到2013年，全行將有超過50%的分支機構轉型成為中小企業特色支行。今后廣發銀行凡對授信金額500萬元以內的小微企業貸款，將授權“小企業金融中心”審批人審批，單筆業務最快3個工作日內完成。
事實上，今年以來，在流動性趨緊的總體宏觀形勢下，中小企業的經營和融資環境面臨極大的壓力，成為輿論關注焦點。而在銀根緊縮的現實情況下，銀行業對中小企業信貸的支持力度不減。
以廣東省為例，在“中小企業融資與發展群英會（廣州）”上，人民銀行廣州分行副行長李丹兒表示，截至2011年9月末，廣東省人民幣中小企業貸款余額1.96萬億元，同比增長24%，高于各項貸款增速10.2個百分點；占全部企業貸款余額61%，同比上升5.5%。
廣東銀監局局長劉福壽也表示，截至2011年10月末，廣東銀行業中小企業貸款余額為1.98萬億元，同比增長24%，高于其他貸款增速10.5個百分點；其中小企業貸款余額9300億元，同比增幅49.1%，比其他貸款增幅高35.91%，明顯超過小企業貸款“兩個不低于”的目標要求。此前，銀監會制定了小企業信貸“兩個不低于”目標，要求今年小企業信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業貸款增量不低于上年增量。
提高貸款不良率容忍度
為了加大對小企業融資的支持力度，據本報了解，目前多家銀行在發行小微企業金融債和提高小企業貸款不良率容忍度上采取了一致性措施。
利明獻表示，為支持小微企業融資，將適時啟動小微企業金融債的申報發行工作，并將發行金融債所籌集的資金全部用于發放小微企業貸款。
據公開統計，繼今年10月末發布《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（下稱《補充通知》）后，在短短一個月內已有民生銀行、興業銀行等10家銀行推出發行小微企業金融債計劃，總額共計已約1680億元。
利明獻并表示，明年將小企業貸款不良率的容忍度提高至2.5%。據悉，此前，廣發銀行對小企業貸款不良率的容忍度不到1%。昨日，上述股份制銀行廣州分行個貸部人士對本報表示，目前該行將小企業貸款的不良率容忍度從以前的1%左右提升至2%。此外，有業內人士對本報透露，目前一些大行也將小企業貸款不良率容忍度提高到了2%左右。
《補充通知》再次重申了根據各行實際平均不良率適當放寬對小型微型企業貸款不良率的容忍度。一些銀行人士認為，這將促進基層客戶經理放開手腳加大對中小企業貸款力度。
“以我們做個貸的客戶經理來看，微小企業的信貸風險太高，特別是針對微小企業的無抵押的信用貸款，這些企業包括辦公場所都是租的，可能還欠薪，如果企業主一跑，就是壞賬。即使這部分群體的貸款利率很高，我也不敢給他放貸，因為出了壞賬，客戶經理要是追不回來是要受罰的。所以，要真正提高基層員工做小企業貸款的積極性，必須提高壞賬的容忍度，以及在考核機制上讓客戶經理放心。”上述股份制銀行廣州分行個貸部人士對本報表示。
在銀行紛紛加大對中小企業信貸支持時，一些地方政府也在為中小企業發行集合債券積極努力，以拓寬中小企業直接融資渠道。
12月11日，廣東省中小企業發展促進會聯合中國中小企業協會共同牽頭組織發行的50億元廣東省中小企業集合債券正式簽約。據悉，該集合債發行將惠及廣東近百家急需資金的優質中小企業。這是繼上月佛山成功發行第一期區域集優模式中小企業集合票據后，廣東省加大對中小企業融資支持的又一重大舉措。
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