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村鎮銀行：為中小企業信貸“量體裁衣”

    廣東省中山市小欖村鎮銀行結合當地實際情況，把服務中小企業、居民創業和“三農”作為發展的核心定位，堅持走特色化經營道路，不斷進行金融創新，與大中型商業銀行形成資源互補，有效地緩解了當地中小企業、商戶和農戶的金融供給不足問題。今年1至9月，累計發放貸款89587萬元，其中發放給中小企業貸款27800萬元，占貸款總額的31%，個人創業貸款3872萬元，占貸款總額的4.3%。
　  
　  小欖鎮中小企業多達2.5萬余家(包括個體工商戶)，資產規模從幾千萬到幾億元不等，有五金、印刷、電器等十多個行業，對小額貸款需求旺盛。作為廣東省首家村鎮銀行，小欖村鎮銀行針對當地中小企業和農戶的實際情況，有針對性地進行金融創新，推出了一系列有特色的金融產品。他們提出，村鎮銀行的服務方式必須是精耕細作，要“丟掉望遠鏡，拿起顯微鏡”，針對每一個客戶設計個性化的授信方案，采取“一戶一策”的信貸政策，做到“量體裁衣”。
　  
　  據介紹，他們推出的貸款品種有：“添新機”設備按揭貸款，滿足中小企業等客戶添置設備、擴大生產的需求；“信聯保”企業聯保貸款，滿足中小企業等客戶的臨時性資金需要；“企業賬戶透支”允許企業在結算賬戶存款余額不足時，可在核定的額度內直接透支。這些授信品種以最合理的利率定價，幫助中小企業降低財務費用，減少成本壓力。
　  
　  與全國其他地區一樣，小欖鎮中小企業為數眾多，且缺乏土地、房產等固定資產抵押物，大銀行不敢放款。對此，小欖村鎮銀行采取了靈活的市場策略，在貸款評估過程中，只是將企業有無抵押物作為衡量企業信用等級的標準之一，企業即便沒有任何抵押物，也可以通過擔保公司、租賃權質押、會員企業聯保等方式得到融資服務。