中小企業(yè)“融資難”矛盾加劇
發(fā)布日期：2011-10-31 來(lái)源：《中華工商時(shí)報(bào)》
中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直為多方人士所關(guān)注，“近幾年來(lái)，我國(guó)針對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題出臺(tái)了一系列舉措，尤其是金融危機(jī)發(fā)生后，國(guó)務(wù)院又出臺(tái)了‘新非公36條’，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難。但實(shí)際上，從整個(gè)運(yùn)行情況來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題并沒(méi)有因?yàn)閲?guó)際金融危機(jī)逐步緩解而得到有效改觀，反而因?yàn)槠髽I(yè)融資需求不斷加大，‘融資難’的矛盾、銀企之間結(jié)構(gòu)性矛盾進(jìn)一步加劇了。”在近日舉行的中小企業(yè)發(fā)展全景調(diào)查白皮書發(fā)布會(huì)上，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉表示。
對(duì)于加劇的原因，羅仲偉認(rèn)為，一方面對(duì)中小企業(yè)資金供給在收縮，另外一方面中小企業(yè)本身在運(yùn)行過(guò)程中需求在擴(kuò)大。“鑒于企業(yè)對(duì)未來(lái)中國(guó)新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)周期的判斷，中小企業(yè)開(kāi)始在不斷加大投資規(guī)模，這就使得企業(yè)對(duì)資金的需求也越來(lái)越大。這當(dāng)中，更多的中小企業(yè)需要從外部得到資金支持，但是，對(duì)于中小企業(yè)而言，其外部融資的正規(guī)渠道融資受到的約束卻在加深；再加上今年以來(lái)，為了防止通貨膨脹宏觀的銀根緊縮政策也進(jìn)一步縮窄了中小企業(yè)融資的渠道。”
“根據(jù)我們得調(diào)查，目前最為最突出的因素有三個(gè)，一個(gè)就是中小企業(yè)融資渠道比較狹窄。第二銀行組織體系、產(chǎn)品供給不適配，和中小企業(yè)的需求對(duì)不上。第三個(gè)就是中小企業(yè)自身融資能力以及資金運(yùn)用情況并不好。自身基礎(chǔ)管理工作做不好，當(dāng)然跟金融機(jī)構(gòu)在對(duì)接的時(shí)候有很多的問(wèn)題。”羅仲偉說(shuō)。
中小企業(yè)在正規(guī)渠道無(wú)法融資的情況下，部分小企業(yè)不得不轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)向非正規(guī)渠道進(jìn)行融資。羅仲偉說(shuō)，根據(jù)調(diào)查，目前大量中小企業(yè)實(shí)際上使用資金首先考慮的是親朋好友之間，特別在江浙地區(qū)很明顯，其次才是銀行，然后是社會(huì)融資。
“但問(wèn)題在于，非正規(guī)渠道融資是不受監(jiān)管的，本身風(fēng)險(xiǎn)很高。這些問(wèn)題其實(shí)中小企業(yè)是知道的，但為了生存卻不得不選擇這條路。就像制造業(yè)，大家都知道制造業(yè)利潤(rùn)薄，浙江的中小企業(yè)仍然主要是以勞動(dòng)密集型，低成本為競(jìng)爭(zhēng)作為主要武器，這就很難去支撐這種高成本的融資。但是，他們又希望能夠通過(guò)這種非正規(guī)的融資渠道，能夠緩解融資難題。”
那么，究竟要如何解決資金的配置，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)呢？
羅仲偉認(rèn)為，目前國(guó)家整個(gè)金融體系并不適合于服務(wù)中小企業(yè)。但對(duì)于中小企業(yè)而言，一方面應(yīng)該樹立增強(qiáng)自身誠(chéng)信意識(shí)，建立和不斷鞏固面向市場(chǎng)的誠(chéng)信基礎(chǔ)，在不斷提升支撐經(jīng)營(yíng)管理水平、完善和加強(qiáng)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)等基礎(chǔ)上主動(dòng)提高與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作的能力。
另一方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)也要進(jìn)一步提服務(wù)水平，針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步研究創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品。“當(dāng)然，前提可能是對(duì)整個(gè)中國(guó)金融體系和金融體制進(jìn)行改革。不過(guò)，作為金融機(jī)構(gòu)本身還是有很多工作可以做，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)中小企業(yè)客戶進(jìn)行細(xì)分，研究各類中小企業(yè)客戶特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特征，通過(guò)加強(qiáng)和中小企業(yè)合作，為符合條件的誠(chéng)信企業(yè)提供量身定制信貸產(chǎn)品，降低中小企業(yè)融資過(guò)程中支付的抵押評(píng)估，登記等等交易費(fèi)用。”
國(guó)家5A級(jí)協(xié)會(huì)