中小企業(yè)信貸之渴難解 朱镕基13年理想待實現(xiàn)
發(fā)布日期：2011-09-23 來源：中財網(wǎng)
1998年4月，時任國務院總理兼國家經(jīng)濟體制改革委員會主任的朱镕基，在對當時工商銀行行長一份調查報告的批復中提到，"各大銀行都要成立中小企業(yè)信貸部" ，并指出"請工商銀行帶頭籌建"。
這一舉措的目的，用朱镕基的原話說，是"加強對各種所有制的中小企業(yè)特別是小型企業(yè)和個體生產(chǎn)企業(yè)單位的信貸工作"。
據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，在作出這一決策前，東南亞剛剛發(fā)生慘烈的金融危機，這也促使朱镕基決心"排雷"，化解國內銀行的巨額不良資產(chǎn)。與此同時，對中小企業(yè)的金融支持提上了日程。
各大行搭建小企業(yè)金融平臺
同樣也是在1998年，江蘇省的一份報告引起了中央的重視。該省一季度對工業(yè)企業(yè)的短期貸款余額僅為此前一年同期的1/3--由于亞洲金融危機后對金融風險的防范進一步增強，許多銀行將貸款轉向基礎設施建設，引起的后果是中小企業(yè)資金嚴重短缺。
基于此，1998年，工農(nóng)中建四大銀行先后成立了中小企業(yè)信貸部和中小企業(yè)信貸管理機構。資料顯示，這一年，中國工商銀行曾從全年貸款增長計劃中撥出300億元，專項用于支持經(jīng)濟效益好的各種性質所有制的中小企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行也安排鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款250億元，重點支持龍頭骨干企業(yè)和科技含量高的中小企業(yè)。
1999年年初，工商銀行在包括浙江省臺州市在內的民營經(jīng)濟最為活躍的地區(qū)，開始細分信貸市場，在分行設立了中小企業(yè)信貸部，針對當?shù)刂行∑髽I(yè)多的特點，開發(fā)適合的貸款品種，并制定相應的管理辦法。
"現(xiàn)在有些銀行把流動資金的貸款權收得過緊，這個不好。流動資金絕對不能用去搞基本建設，而且只能搞有效益的生產(chǎn)，不能增加積壓。"在1999年中央經(jīng)濟工作會議上，朱镕基再次強調要注意增加對中小企業(yè)的貸款。"我一直強調每個銀行都要設立中小企業(yè)貸款部，也確實設立了，但是沒有搞好，強調要擔保。只要生產(chǎn)的產(chǎn)品有銷路，就有擔保了。"朱镕基如是說。此時，一年前的"中小企業(yè)信貸部"變成了"中小企業(yè)貸款部"。
曾經(jīng)的"中小企業(yè)信貸部"，似乎還存在著一個命名和實際操作中的矛盾。一位中國小額信貸聯(lián)盟的相關負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，不同規(guī)模的企業(yè)，比如中小型企業(yè)和微型企業(yè)、個體戶的貸款并不一樣，市場應該是細分的。
"政策導向是正確的，但實際操作中有區(qū)別。"上述信貸聯(lián)盟人士告訴記者，我國對小企業(yè)的標準定得太高，國外所說的中小企業(yè)，其實在我國對應的是小企業(yè)。中小型企業(yè)和微型企業(yè)都缺乏資金，但微型企業(yè)特別缺乏。
到了2005年，銀監(jiān)會頒布實施了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》。該《意見》特別指出，小企業(yè)"泛指各類所有制和組織形式的小型企業(yè)及個體經(jīng)營戶"。小型企業(yè)的劃分標準參照由國家經(jīng)貿委2003年頒布的《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》等文件。
另據(jù) 《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，2008年，在東南亞金融危機過去10年后，華爾街引發(fā)的金融危機在最實質的層面上波及中國。中國成千上萬的中小企業(yè)陷入經(jīng)營困境，這一年12月，銀監(jiān)會頒布了《關于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見》。
《指導意見》指出，小企業(yè)金融服務專營機構將根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立。各行設立專營機構可自行命名，但必須含"小企業(yè)"字樣，并且此類機構可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。
當時銀監(jiān)會的小企業(yè)標準是：單戶授信總額500萬元以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元以下，或授信總額500萬元以下和企業(yè)年銷售額3000萬元以下，但銀監(jiān)會表示，這一標準只是統(tǒng)計口徑，在《指導意見》中并不對服務對象的授信總額、資產(chǎn)總額、年銷售額和職工人數(shù)等作具體規(guī)定，各家銀行可根據(jù)業(yè)務需要靈活掌握。
這一指導意見得到了積極的回應，從2009年初開始，按照銀監(jiān)會的要求，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、工商銀行相繼在總行設立專門的小企業(yè)金融部門。農(nóng)業(yè)銀行稱"小企業(yè)金融部"，建設銀行稱"小企業(yè)金融服務部"，工商銀行則稱"小企業(yè)金融業(yè)務部"。
微型金融機構有待"松綁"
據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，工商銀行的"小企業(yè)金融業(yè)務部"負責全行小企業(yè)業(yè)務組織推動、風險管理、產(chǎn)品創(chuàng)新管理和相關客戶經(jīng)理隊伍建設等工作，并在全部一級分行成立了相應的小企業(yè)金融業(yè)務部。
此外，工行還在專營機構內配備專職小企業(yè)客戶經(jīng)理團隊，專門拓展小企業(yè)業(yè)務，規(guī)定小企業(yè)專業(yè)支行不得兼營大中型企業(yè)信貸業(yè)務，并規(guī)范專營機構的業(yè)務流程、經(jīng)營模式、考核措施。
各類小企業(yè)貸款專營機構的設立，似乎并沒有讓中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)感覺融資渠道的拓寬。多年來似乎形成了一個怪圈：政策越強調扶持中小企業(yè)、加大對中小企業(yè)的貸款，中小企業(yè)的資金短缺越嚴重、經(jīng)營困難的呼聲也越大，原因之一是，政策所許諾的實惠對大多數(shù)企業(yè)來說并沒有兌現(xiàn)。
2008年5月的另一份指導意見曾掀起小小波瀾，銀監(jiān)會與人民銀行出臺了《關于小額貸款公司試點指導意見》，這意味著獲得政府牌照的民間貸款機構出現(xiàn)。
小額貸款公司的監(jiān)管權也下放到了省一級，各地相繼推出各自的小額貸款公司管理條例，小額貸款公司遍地開花。當時，不管是輿論還是地方政府，都將此視為政府拯救民營中小型企業(yè)的一大舉措。
"不同市場要由不同機構來做，微型金融需要專業(yè)機構，大銀行做小額信貸沒有優(yōu)勢。應該給民間金融合法地位，讓微型金融機構施展手腳。"一位銀行業(yè)內人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
在四大國有銀行之一工作的小林，她的回答或許代表了銀行系統(tǒng)的普遍事實。她說，"對中小企業(yè)貸款定價靈活性差、貸后管理無法到位，致使大家都直接找大企業(yè)放貸一了百了。"
最新動態(tài)
工信部發(fā)布"十二五"中小企業(yè)成長規(guī)劃
全球經(jīng)濟二次探底爭論風聲鶴唳，深圳、東莞等地中小企業(yè)"倒閉潮"信號不斷發(fā)出，中小企業(yè)的處境堪憂。在這樣的形式下，國家工業(yè)和信息化部昨天(9月22日)在廣州宣布《"十二五"中小企業(yè)成長規(guī)劃》(以下簡稱"規(guī)劃")正式發(fā)布。這是中國第一個關于中小企業(yè)發(fā)展的國家級專項規(guī)劃。
工信部總工程師朱宏任昨天透露，"規(guī)劃"公布后，扶持中小企業(yè)發(fā)展的一批關鍵工程和行動計劃即將啟動，其中包括中小企業(yè)公共服務平臺網(wǎng)絡建設工程、中小企業(yè)創(chuàng)新能力建設計劃、中小企業(yè)信息化推進工程、中小企業(yè)管理提升計劃、中小企業(yè)市場拓展計劃等。
《每日經(jīng)濟新聞》記者從"規(guī)劃"中了解到，國家明確提出加強對中小企業(yè)的融資支持，提出鼓勵民間資本投資發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等新興金融機構，并承諾將綜合運用資本金注入、稅收減免、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業(yè)的融資擔保能力。
值得注意的是，該"規(guī)劃"還提出創(chuàng)辦小企業(yè)計劃。按計劃，"十二五"期間，初創(chuàng)企業(yè)將可按照行業(yè)特點，合理設置資金等準入條件，并在法律規(guī)定的范圍內允許注冊資金分期到位。
國家5A級協(xié)會