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破解小微企業(yè)貸款難還要多久？

 新華網(wǎng)北京４月２３日電（記者劉詩平、張辛欣）“成本漲、訂單減少、盈利收窄，近來真有不堪重壓的感覺。但是，迫在眼前的困難還是資金短缺，貸款難。”在廣東省，東莞興業(yè)針織有限公司董事長陳錫培向記者倒苦水。
　  
　  隨著政府一系列扶持政策出臺，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)大幅增長，越來越多的小微企業(yè)資金“饑渴”逐漸得到緩解，但是，融資難問題總體上依然突出，小微企業(yè)仍感貸款難“解渴”。那么，小微企業(yè)貸款究竟有多難、有多貴？又如何破解這一難題？
　  
　  貸款有多難
　  
　  今年２月向銀行貸過款的浙江小企業(yè)主劉剛告訴記者：按央行規(guī)定貸款基準利率為６．５６％，當?shù)劂y行給他提供的貸款利率上浮３０％，貸款利率接近９％。此外，給擔保公司的擔保費和給銀行的咨詢服務費，最后實際融資成本達１２％。
　  
　  “要是民間借貸，利率當然更高。”劉剛說，小企業(yè)在解決就業(yè)、創(chuàng)造利稅方面被社會廣泛認可，但融資難卻一直沒有解決，貸款難、貸款貴是普遍現(xiàn)象。
　  
　  中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)日前發(fā)布的今年一季度千戶企業(yè)經(jīng)營調(diào)查報告顯示，當前企業(yè)資金緊張狀況依然突出，小型和非國有企業(yè)選擇“民間借貸”的比重相對較高。這其中，中小企業(yè)資金緊張情況更為嚴重，在調(diào)查的小型和非國有企業(yè)中“資金緊張”的占比均超過５０％。
　  
　  工業(yè)和信息化部發(fā)布的２０１１年輕工業(yè)運行情況顯示，當年僅１５％左右的中小企業(yè)從銀行爭取到新的貸款。工信部同時表示，企業(yè)即使獲得貸款，也無法獲得全額現(xiàn)金貸款，其中很大一部分由承兌匯票代替。
　  
　  而全國工商聯(lián)去年一項針對中小企業(yè)發(fā)展情況調(diào)查結(jié)果則表明，９０％以上的受調(diào)查民營中小企業(yè)表示，實際上無法從銀行獲得貸款。
　  
　  全國工商聯(lián)主席黃孟復說，在民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的過程中，小微企業(yè)貸款意愿強烈，但供給卻不足。
　  
　  貸款為何難
　  
　  小微企業(yè)融資難，既有小微企業(yè)本身的問題，也存在著金融體系的諸多原因。
　  
　  小微企業(yè)數(shù)量龐大、貸款期限短、周轉(zhuǎn)頻率快，銀行對此顧慮較多。而小微企業(yè)的資金需求沒有正常的信息渠道，銀行也不能及時掌握其貸款需求。
　  
　  “在以銀行為主導的金融體系中，抵押通常是貸款的前提條件，小微企業(yè)一般沒有像樣的抵押品，且企業(yè)規(guī)模小易被市場淘汰，因此難以貸到款。”中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇說。
　  
　  招商銀行行長馬蔚華說，小微企業(yè)常常存在信息不對稱、財務不透明、風險不確定等問題，在整體流動性不足時，銀行的小微企業(yè)信貸規(guī)模會首先受到限制。
　  
　  馬蔚華說，去年以來流動性收緊，以及貸存比控制，銀行對小微企業(yè)貸款規(guī)模受到很大制約。同時，由于部分銀行存款增長乏力，導致支持小微企業(yè)的資金來源不足。
　  
　  銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至２０１１年末，全國小企業(yè)貸款余額１０．８萬億元，約占全部貸款余額的２０％，已連續(xù)三年實現(xiàn)增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平的目標。資產(chǎn)質(zhì)量雖然持續(xù)提升，但與商業(yè)銀行整體不良貸款率為１％相比，全國小企業(yè)不良率為２．０２％，其中單戶授信５００萬元以下小企業(yè)貸款不良率為５．１４％。
　  
　  從金融體系角度，人民銀行研究局局長張健華分析說，小微企業(yè)貸款難，在于金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷：直接融資發(fā)展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構(gòu)相對較少，基層金融服務不足。
　  
　  如何破解貸款難
　  
　  浙江四通箱包廠經(jīng)理周云紅最近心情不錯，因為銀監(jiān)會對銀行附加不合理貸款條件進行專項治理，銀行貸款規(guī)范多了。她說：“從銀行拿到錢，不用再擔心要將部分貸款轉(zhuǎn)為存款，也不用擔心收費等問題。”
　  
　  隨著政府部門連續(xù)出臺扶持小微企業(yè)的金融政策，目前市場流動性已有所改善。對銀行業(yè)來說，小微企業(yè)金融服務已從“要不要做”的階段發(fā)展到“怎樣做”的階段。一些銀行也積極探索“信貸工廠”“網(wǎng)絡(luò)貸款”“小企業(yè)金融債”等融資模式，創(chuàng)新推出了一批適合小微企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。
　  
　  不過，有關(guān)專家指出，在當前金融體系下，小微企業(yè)貸款難的問題尚難以短期內(nèi)得到徹底改觀。改變小微企業(yè)融資難，必須放寬市場準入，推進利率市場化改革，促進市場競爭。同時，加大直接融資支持力度。
　  
　  令人矚目的是，國務院在今年３月底批準實施溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案，這被視為釋放出“解決小微企業(yè)融資難”的重大利好信號。張健華說，放寬中小金融機構(gòu)市場準入，構(gòu)建競爭性的基層金融服務體系，是破解溫州中小企業(yè)多但融資難、民間資金多但投資難問題的重要方向。
　  
　  “各地的小型金融機構(gòu)最了解當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的情況，解決小微企業(yè)融資難，應推動加快發(fā)展門當戶對的小型金融機構(gòu)。”工業(yè)和信息化部總工程師朱宏任建議，還應大力推進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)。
　  
　  針對直接融資所占份額小的現(xiàn)實，央行相關(guān)負責人也表示，將加大直接融資支持力度，拓寬企業(yè)債券融資方式，重點向中小企業(yè)債券融資需求傾斜。