首只小微企業(yè)專項(xiàng)金融債下周一啟航 8家銀行排隊(duì)申請(qǐng)800億元 規(guī)模
發(fā)布日期：2011-12-23 來源：證券日?qǐng)?bào)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小微企業(yè)金融債對(duì)解決小企業(yè)融資有積極意義，但更多的是緩解銀行存貸比壓力，短期內(nèi)此類金融債很難大面積鋪開
日前，興業(yè)銀行和民生銀行相繼發(fā)布公告稱，在獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，央行也發(fā)放了準(zhǔn)予行政許可決定書，同意兩銀行在全國銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債。據(jù)相關(guān)人士透露，興業(yè)銀行將于12月26日、27日公開發(fā)行小企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債，而民生銀行則尚未公布時(shí)間表。
與此同時(shí)，華夏銀行等8家銀行排隊(duì)申請(qǐng)合計(jì)800億元的金融債。
近日，國務(wù)院總理溫家寶在江蘇省常熟、昆山和蘇州工業(yè)園區(qū)調(diào)研時(shí)指出，總的來看，商業(yè)銀行還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需要。商業(yè)銀行的改革應(yīng)該把主動(dòng)為小微企業(yè)服務(wù)作為重點(diǎn)。
雖然多家銀行已經(jīng)申請(qǐng)小微企業(yè)的專項(xiàng)金融債，這在一定程度上對(duì)小微企業(yè)的資金難題有一定的幫助。但是服務(wù)小企業(yè)，銀行能做的卻遠(yuǎn)不止這些。
興業(yè)銀行專項(xiàng)金融債首航
興業(yè)銀行12月19日發(fā)布公告稱,公司近日收到銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行關(guān)于同意公司發(fā)行小企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券的核準(zhǔn)。興業(yè)銀行獲準(zhǔn)在全國銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行不超過300億元人民幣金融債券，所募集資金應(yīng)全部用于支持小企業(yè)貸款。
“我們預(yù)計(jì)在26日、27日公開發(fā)行。”興業(yè)銀行相關(guān)人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露。
12月21日民生銀行發(fā)布公告稱，12月19日，公司接到中國人民銀行準(zhǔn)予行政許可決定書，同意公司在全國銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行不超過500億元的金融債券。
除了已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)和央行批準(zhǔn)準(zhǔn)備發(fā)行的興業(yè)銀行和民生銀行以外，浦發(fā)銀行也已經(jīng)獲得了銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，發(fā)行人民幣300億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債，目前尚待央行批準(zhǔn)。
興業(yè)銀行表示，發(fā)行專項(xiàng)金融債券所募集的中長(zhǎng)期資金不用繳納存款準(zhǔn)備金，可百分之百用于支持小企業(yè)貸款的發(fā)放，能較好地解決該行小企業(yè)貸款的“融資難”問題。另外，發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在向監(jiān)管部門申請(qǐng)認(rèn)定后，將不納入存貸比考核范圍，這也將緩解存貸比壓力，從而使該行有更大的空間來滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求。
據(jù)悉，截至2011年9月末，興業(yè)銀行國標(biāo)小型企業(yè)貸款余額（含貼現(xiàn)）達(dá) 3433.86億元，占全行公司貸款余額52.30%，較年初新增260.1億元，增幅8.19%；小企業(yè)不良貸款率0.33%，較年初下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了不良貸款的“雙降”。
8家銀行申請(qǐng)800億元規(guī)模
此外，已向監(jiān)管層遞交申請(qǐng)的銀行已有8家。
其中，股份制銀行中，華夏銀行已向銀監(jiān)會(huì)遞交申請(qǐng)，發(fā)行規(guī)模300億元的小企業(yè)專項(xiàng)金融債。深發(fā)展銀行將此前審議通過的金融債發(fā)行方案進(jìn)行調(diào)整，即發(fā)行總額從200億元調(diào)整為300億元，此次金融債券發(fā)行所募集的資金將用于補(bǔ)充公司中長(zhǎng)期資金，推動(dòng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
而以小企業(yè)為主要目標(biāo)的城商行更是表現(xiàn)出了極大地?zé)崆椤?br />
據(jù)悉，杭州銀行、蘭州銀行、重慶銀行、鄞州銀行、哈爾濱銀行分別已申請(qǐng)發(fā)行人民幣80億元、50億元、30億元和20億元、25億元人民幣的小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債，漢口銀行也申請(qǐng)發(fā)行此類債券。
“由于小企業(yè)客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，目前小企業(yè)客戶貸款的擔(dān)保方式以抵押和保證為主，在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均較高，對(duì)該行資本的占用較大。在目前嚴(yán)格的資本充足率監(jiān)管要求下，部分分行將因風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)超出控制數(shù)而無法發(fā)放小企業(yè)貸款。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,專項(xiàng)金融債券所對(duì)應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可視同零售貸款處理，這將會(huì)降低部分小企業(yè)貸款在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，減少對(duì)該行的資本占用，從而促進(jìn)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。”興業(yè)銀行表示。
雪中送炭還是杯水車薪？
“此次監(jiān)管部門的政策，把前期的支持中小企業(yè)貸款落在‘地上’。使政策有了具體明確實(shí)惠，這樣對(duì)于商業(yè)銀行來說解除了在存貸比方面的后顧之憂，也讓更多的中小企業(yè)能夠切實(shí)的受益。”多位業(yè)內(nèi)人士表示。但是，是否專款專用，成為了大家普遍關(guān)心的問題。“如果要杜絕挪作他用現(xiàn)象的發(fā)生，恐怕還要再政策的細(xì)則上做出規(guī)定。”
“小微企業(yè)金融債對(duì)于中小企業(yè)來講，多了一條融資渠道，固然有著積極的作用，但是更多的作用還是在于對(duì)于銀行來說，存貸比壓力的緩解。”一位券商分析師對(duì)本報(bào)記者表示。
他指出，由于貸款額度的限制，很多小微企業(yè)在銀行貸款的名單上排不上隊(duì)，發(fā)放專項(xiàng)金融債，會(huì)使小企業(yè)的融資問題多了一種渠道和解決的可能性。“但是這并不能使小企業(yè)貸款的問題有實(shí)質(zhì)性的改變。而更重要的作用是，解決銀行的存貸比問題。”他說。銀行通過發(fā)行小微企業(yè)的專項(xiàng)金融債，解決小企業(yè)貸款發(fā)放的問題，而這部分不計(jì)入存貸比，對(duì)銀行的意義更大。
方正證券銀行分析師譚輝在接受本報(bào)記者采訪時(shí)指出，小微企業(yè)金融債短時(shí)間內(nèi)很難大面積的鋪開，由于融資成本比較高，銀行相應(yīng)的貸款給小微企業(yè)的利率就會(huì)高，這可能會(huì)使小微企業(yè)的融資成本加重。“當(dāng)然，由于這部分資金不計(jì)入存貸比，所以銀行會(huì)采用什么樣的利率水平可能會(huì)根據(jù)不同銀行的情況而定。”
“解決小微企業(yè)融資的問題，根本上還是要靠服務(wù)的創(chuàng)新，銀行和小企業(yè)永遠(yuǎn)不能是幫助和被幫助的關(guān)系，如果不能實(shí)現(xiàn)雙贏，小微企業(yè)融資的問題就很難有實(shí)質(zhì)性改變。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。“因此，銀行要服務(wù)小企業(yè)，首先應(yīng)在服務(wù)創(chuàng)新上下功夫，切實(shí)把小微企業(yè)的業(yè)務(wù)做好。”
|
|
國家5A級(jí)協(xié)會(huì)