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大數據開啟中小微企業信用融資新模式

“一年間，大數據為沒有抵押和擔保的中小微企業解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監測中小微企業貸后資金總額達100億元，未發生一筆不良……”這是8月15日，在由中國中小企業協會、中國投資協會新興產業中心舉辦的“大數據信用融資實踐報告暨國務院《關于金融支持小微企業發展的實施意見》周年媒體座談會”上，由我國第一家大數據信用信息服務機構——金電聯行（北京）信息技術有限公司披露的一組數據。
　  
　  融資難一直是制約中國小微企業發展的瓶頸，目前中國有約5000萬家中小微企業，由于抵押物不足、信息缺失導致的融資難題亟待解決。在業內專家看來，破題中小微企業融資難必須創新信用評價模式。
　  
　  “信息和信用缺失是導致中小微企業融資難的主要原因之一”，中國投資協會新興產業中心常務副主任王濤認為，大數據信用的出現，將成為化解這一問題的有力抓手和突破口。
　  
　  2013年8月8日，國務院辦公廳發布《關于金融支持小微企業發展的實施意見》，首次提出了大數據信用服務理念，強調對小微企業的增信服務和信息服務，第一次將大數據納入國家解決小微企業融資難的政策中，極大地促進了大數據在金融信用領域的應用與發展。
　  
　  一年間，大數據信用從幕后走向臺前，在解決中小微企業融資難問題上發揮了引人矚目的作用。而金電聯行是中國大數據信用信息服務機構的先行者，擁有中國第一個自主知識產權的大數據信用技術體系和云數據挖掘、云信用計算和云結構服務三大核心技術，通過大數據客觀反映、評價中小微企業的信用，為銀行發放“純信用貸款”提供了堅實的依據。
　  
　  “"純信用貸款"雖然不看"財報"，但要看"市場"”，中國中小企業協會副會長、金電聯行（北京）董事長兼總裁范曉忻表示，大數據信用融資不依賴傳統的財報信用評價思維，而是通過對企業的“大數據”，即生產、流通、銷售中產生的所有信息進行分析，從而創建出一個大批量、高效能、全風控、低成本的信用評價模式，通過計算機核算出企業的信用額度，讓銀行能夠放心地提供無抵押的“純信用貸款”，有效地化解了中小微企業會計信息失真，沒有信用積累和抵押、擔保資源，難以進行信用評價的問題，不僅可以開展成批量的企業信用評價，而且還大大降低了企業融資的門檻，使其獲得真正的信用貸款。
　  
　  座談會上，范曉忻介紹了一年來金電聯行開展的產業鏈、商業圈和企業群的中小微企業大數據信用融資的實踐活動，從利用互聯網新理念、新技術、新工具創新金融模式，以中小微企業經營的“軟信息”解決融資缺信息、缺信用問題等10個方面，展現了大數據信用在落實黨和國家政策、化解中小微企業融資難的過程中所具有的獨特作用與優勢，展現了大數據技術在改變經濟和社會方面所產生的深刻影響。
　  
　  “大數據信用能夠化解中小微企業融資難的關鍵，在于它突破了從財報、抵押資產和擔保信息評價企業信用的傳統思維，而是從企業經營的明細數據中挖掘信用，從企業的行為模式中計算信用，打開人們認識信用的新天地，從而徹底解決了中小微企業融資難的缺信息、缺信用的問題。”范曉忻表示。