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銀行力保中小企業(yè)貸款不受“從緊”影響

“民生”問(wèn)題再次成為今年溫家寶總理工作報(bào)告中的重點(diǎn)。對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，“保民生”的任務(wù)很大部分集中在如何扶持中小企業(yè)發(fā)展上。但今年的信貸業(yè)務(wù)整體形勢(shì)“趨緊”已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。在這樣的情況下，股份制商業(yè)銀行如何調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)和投放節(jié)奏，如何確保中小企業(yè)貸款繼續(xù)發(fā)展等問(wèn)題成為今年銀行能否實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)目標(biāo)的重中之重。通過(guò)對(duì)各股份制銀行今年信貸投放重點(diǎn)的采訪，記者發(fā)現(xiàn)各銀行今年紛紛將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為了信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口，并推出了向中小企業(yè)傾斜的信貸調(diào)整計(jì)劃。
　  “絕不壓縮”
　  中小企業(yè)仍是發(fā)展重點(diǎn) 
　  在整體信貸資源缺乏的大環(huán)境下，如何確保今年中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)不受影響，各股份制銀行也都拿出了具體方案。華夏銀行明確表示，堅(jiān)持“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，以小企業(yè)為轉(zhuǎn)型的突破口，進(jìn)行客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2011年，該行小企業(yè)業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)占比都要比2010年進(jìn)一步提升，增速不低于全行各項(xiàng)貸款的平均增速、新增貸款占比不低于40%。 
　  廣發(fā)銀行今年則要強(qiáng)化對(duì)信貸資產(chǎn)的組合管理。按客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等，對(duì)成本、風(fēng)險(xiǎn)、貸款期限、分類遷徙情況、重點(diǎn)領(lǐng)域等進(jìn)行多維組合分析，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)限額管理及多維度組合限額管理。 
　  招商銀行則強(qiáng)調(diào)，發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是招行“二次轉(zhuǎn)型”的重點(diǎn)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)不僅不會(huì)被擠壓，而且將會(huì)得到更快發(fā)展。該行已經(jīng)決定今年單獨(dú)制定中小企業(yè)信貸規(guī)模并規(guī)定其他業(yè)務(wù)不得占用中小企業(yè)業(yè)務(wù)的信貸額度。 
　  浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)吉曉輝在今年兩會(huì)期間重申，2011年浦發(fā)銀行的小企業(yè)貸款不會(huì)因緊縮貨幣政策而減少。他表示，這既是監(jiān)管要求，更是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的藍(lán)海。該行已經(jīng)決定對(duì)小企業(yè)的信貸在年度信貸規(guī)模中單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，并成立了中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心，各分行也都基本成立中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建了全行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專營(yíng)體系。 
　  “給力創(chuàng)新” 
　  中小企業(yè)多渠道突破 
　  越來(lái)越多的銀行認(rèn)識(shí)到，創(chuàng)新是發(fā)展小企業(yè)金融服務(wù)的靈魂。這一點(diǎn)，記者日前在昆明采訪華夏銀行餐飲業(yè)小企業(yè)融資試點(diǎn)項(xiàng)目時(shí)感觸頗深。 
　  由于餐飲企業(yè)普遍缺乏抵押物，普通信貸業(yè)務(wù)很難覆蓋，“融資難”在餐飲行業(yè)尤其突出。但記者在昆明看到，華夏銀行昆明分行為昆明伊天園美食連瑣集團(tuán)、茴香餐飲娛樂(lè)公司和昆明大滇園美食公司三家餐飲龍頭企業(yè)提供了“聯(lián)保聯(lián)貸”金融服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展打造良好的金融環(huán)境。別人不敢貸款，為什么華夏銀行敢貸？華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示：“其核心是要研究透這個(gè)行業(yè)的商業(yè)模式。”雖然，餐飲企業(yè)沒(méi)有可供抵押的固定資產(chǎn)，但他們有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，通過(guò)掌握這些企業(yè)現(xiàn)金流的方式，銀行完全可以控制風(fēng)險(xiǎn)。
　  同樣是創(chuàng)新，浦發(fā)銀行決定今年與美國(guó)硅谷銀行發(fā)起設(shè)立專注服務(wù)科技型中小企業(yè)合資銀行，以創(chuàng)新模式推動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展；將聯(lián)合多家高科技園區(qū)及擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司推出“銀元寶”業(yè)務(wù)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展壯大。 
　  為應(yīng)對(duì)中小企業(yè)今年的發(fā)展機(jī)遇，廣發(fā)銀行近期推出了“易押通”產(chǎn)品，對(duì)符合小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)、滿足產(chǎn)品準(zhǔn)入條件的企業(yè)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、快捷的審批，提高了審批效率；另外，該行還在試點(diǎn)“優(yōu)利貸”產(chǎn)品，以為中小企業(yè)提供更豐富和便利的融資渠道。 
　  “全面調(diào)整” 
　  優(yōu)化信貸資源配置 
　  除加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持外，今年多家銀行還積極圍繞擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)節(jié)能減排、支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。 
　  中信銀行在年初的工作會(huì)議上提出，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容之一，今年要重點(diǎn)把握四個(gè)方面：一是圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持?jǐn)U內(nèi)需、消費(fèi)升級(jí)及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的信貸需求；二是圍繞風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率調(diào)結(jié)構(gòu)，積極開展風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的授信業(yè)務(wù)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)投入；三是圍繞差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)調(diào)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展物流融資、貿(mào)易融資、投行業(yè)務(wù)，穩(wěn)健開展項(xiàng)目貸款，積極支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新；四是圍繞零售業(yè)務(wù)后發(fā)優(yōu)勢(shì)調(diào)結(jié)構(gòu)，積極開展個(gè)人住房和汽車按揭業(yè)務(wù)，穩(wěn)健開展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。 
　  浦發(fā)銀行則提出在行業(yè)投向方面重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代裝備制造業(yè)、民生和消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域；發(fā)展知識(shí)密集型服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。 
　  招商銀行則提出堅(jiān)持“規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展。在信貸投放方面，將堅(jiān)持信貸均衡投放、滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求、重點(diǎn)支持新型產(chǎn)業(yè)和“中小企業(yè)”發(fā)展。