求解中小企業(yè)發(fā)展之困：融資難題+轉(zhuǎn)型困境
發(fā)布日期：2013-07-19 來源：經(jīng)濟日報
企業(yè)難，中小企業(yè)更難。調(diào)查顯示，佔我國企業(yè)總數(shù)99%以上的中小企業(yè)正在遭遇生存困境——外需下降、成本上升、融資困難、負擔過重、轉(zhuǎn)型艱難，面對國內(nèi)外日益復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境，中小企業(yè)舉步維艱。其中，融資難又堪稱轉(zhuǎn)型發(fā)展的“攔路虎”。
為求解中小企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的解決之道，7月13日至15日，首屆中國中小企業(yè)投融資交易會在京舉行。作為全國首個以促進中小企業(yè)投融資交易為主要內(nèi)容的全國性交易會，業(yè)內(nèi)人士與專家暢所欲言，實質(zhì)性的融資談判一個接一個——
我國有著1300多萬家中型和小微型企業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，目前我國中小企業(yè)佔比超過99%，對我國GDP貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。
然而，自國際金融危機以來，中小企業(yè)生存環(huán)境每況愈下，轉(zhuǎn)型升級一路荊棘。多位業(yè)內(nèi)人士分析認為，切實提高我國中小企業(yè)的競爭力還有許多功課要做。
融資難題
解決中小微企業(yè)融資難題需多管齊下。企業(yè)要努力轉(zhuǎn)變觀念，金融機構(gòu)要探索適合中小微企業(yè)的體制機制，監(jiān)管部門要完善金融監(jiān)管體系
目前從事實體經(jīng)濟的中小企業(yè)，面臨的第一個大困難就是融資成本太高。經(jīng)濟學(xué)家成思危在投融會的中小企業(yè)發(fā)展論壇上指出，中小企業(yè)要想向銀行借錢，首先得靠關(guān)系，沒有關(guān)系借不著。按照銀行傳統(tǒng)的貸款評估，中小企業(yè)通常面臨著信用不足、抵質(zhì)押物不夠、經(jīng)營風險大等問題，如果“沒關(guān)系”通常就意味著“沒得談”﹔第二得舍得花錢。目前，我國不少金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品仍處於監(jiān)管“盲區(qū)”，違規(guī)收費現(xiàn)象並不罕見。在一些地方，即使中小企業(yè)能貸到款也不是按照銀行公布的貸款利率，有的要收咨詢費，有的要浮動幾個點，有的甚至先把利息扣下來。這使得中小企業(yè)融資成本非常高。
因此，要解決中小微企業(yè)融資難題需要多管齊下。
從企業(yè)方面來講，中小微企業(yè)要努力轉(zhuǎn)變觀念，和更多的金融機構(gòu)開展更為深入的洽談，開闊融資思路和渠道。
從金融機構(gòu)方面來講，以銀行為代表的金融機構(gòu)應(yīng)逐步探索服務(wù)中小微企業(yè)的體制機制，開發(fā)更適合中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和評價體系。中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬建議，應(yīng)鼓勵民間資本興辦小的機構(gòu)，如社區(qū)銀行，小銀行等，因為它們天然就有為中小企業(yè)服務(wù)的基因。另有金融界人士則提出，“要多使用創(chuàng)新產(chǎn)品，譬如金融租賃，因為金融租賃是僅次於銀行信貸和資本市場的第三大融資工具。”
從監(jiān)管部門來講，要加快完善金融監(jiān)管體系，力爭杜絕暗箱操作、違規(guī)操作，讓有限的資金發(fā)揮最大的功效。
工業(yè)和信息化部總工程師朱宏任建議，緩解中小企業(yè)融資難，推進政民企交流是一種新的形式。例如，可探索如何建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度，如何提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，如何解放小微企業(yè)貸款的核銷程序等問題。
轉(zhuǎn)型困境
市場優(yōu)勝劣汰機制會迫使企業(yè)自覺轉(zhuǎn)型升級。但僅靠銀行和企業(yè)的市場行為解決中小企業(yè)轉(zhuǎn)型難題效率較低，短期內(nèi)政策支持與全社會的群策群力更有效
當前，我國中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級面臨的瓶頸主要有科技研發(fā)力量薄弱，產(chǎn)品的技術(shù)含量和附加值低﹔缺乏科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)管理制度﹔技術(shù)設(shè)備老化﹔基礎(chǔ)設(shè)施配套不足等問題。另外，由於中小企業(yè)往往缺少技術(shù)、品牌、銷售渠道等競爭優(yōu)勢，其企業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的成功率也相對較低。
“市場優(yōu)勝劣汰機制會迫使企業(yè)自覺轉(zhuǎn)型升級。優(yōu)勢企業(yè)往往通過兼並重組，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，推進產(chǎn)業(yè)升級，提高市場競爭力。”中國中小企業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長張競強說。
但同時，也有專家學(xué)者指出，僅靠銀行和企業(yè)的市場行為解決中小企業(yè)轉(zhuǎn)型難題效率較低，短期內(nèi)政策支持與全社會的群策群力更為有效。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)於金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》強調(diào)，中小企業(yè)是市場經(jīng)濟的主要力量，政府有關(guān)部門要將中小微企業(yè)作為落實國務(wù)院常務(wù)會議精神和國辦文件的重點，重點支持中小企業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整結(jié)構(gòu)，自主創(chuàng)新，加快發(fā)展節(jié)能減排。
就此，朱宏任表示，要把提高中小企業(yè)素質(zhì)作為政民企交流的基礎(chǔ)性工作。面對中小企業(yè)自身發(fā)展水平低，管理不規(guī)范，信息不對稱，資金不透明等現(xiàn)狀，要幫助中小企業(yè)特別是小微企業(yè)提高經(jīng)營管理水平，完善中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，加強財務(wù)誠信用工方面的培訓(xùn)，提高中小企業(yè)自身融資能力。
同時，轉(zhuǎn)型升級進程要加快，中小企業(yè)沉重的負擔也要減下來。業(yè)內(nèi)人士認為，中小企業(yè)當前依然面臨稅負比較重等問題。有專家明確指出，這兩年，地方財政收入增長慢但支出不慢，所以加大了非稅收入。事實上，稅負過重不止擠壓了企業(yè)的利潤空間，更抑制了企業(yè)的轉(zhuǎn)型步伐。因此，一定要將國家的政策落到實處，如支持中小企業(yè)減輕負擔，擴大市場準入，減少審批等。
應(yīng)對危機
適者生存是自然法則也是商業(yè)法則。危機並不意味著企業(yè)的終結(jié)，相反，可能是一個新生的信號。小微企業(yè)既要有前行的“進路”，又要學(xué)會找到可再次發(fā)展的“退路”
在中小企業(yè)面臨的諸多難題中，制造業(yè)的中小企業(yè)更難。來自江蘇省光伏產(chǎn)業(yè)協(xié)會的一位負責人介紹說，在光伏產(chǎn)業(yè)最熱的時候，江蘇省有1042家光伏企業(yè)，但是，在目前產(chǎn)能嚴重過剩的情況下，當?shù)毓夥髽I(yè)已削減至不到200家。市場調(diào)節(jié)讓諸多企業(yè)走上了破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)和破產(chǎn)重整的多條道路。
適者生存是自然法則也是商業(yè)法則。中國政法大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師李曙光在中小企業(yè)困境轉(zhuǎn)機論壇上表示，治理產(chǎn)能過剩需要做好兩件事。第一，是以市場化去行政化、去管制化。第二，結(jié)構(gòu)調(diào)整不僅要注重產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，也要注重消費結(jié)構(gòu)調(diào)整，但核心是競爭結(jié)構(gòu)的調(diào)整，其中包括兼並收購重組。
危機並不意味著企業(yè)的終結(jié)，相反，可能是一個新生的信號。每年有無數(shù)家困境企業(yè)進行重組、破產(chǎn)或清算，這其實都是市場中最正常的現(xiàn)象。經(jīng)濟的寒冬為危機並購帶來了春天，制造業(yè)和金融業(yè)的中小企業(yè)者都應(yīng)在市場中做好準備，機會的大門永遠會向敏銳的投資者打開。
“大家應(yīng)該打破‘破產(chǎn)’就是不吉利的陳腐觀念，要看到困境也是機遇，尤其是在新《企業(yè)破產(chǎn)法》引入旨在挽救困境企業(yè)‘重整’程序的制度背景下，讓廣大中小企業(yè)感受到更多的解困和發(fā)展之道。”最高人民法院民二庭高級法官劉敏呼吁，既要有前行的“進路”，又要學(xué)會找到可再次發(fā)展的退路，中國中小微企業(yè)發(fā)展提升的潛力和空間都很大。
國家5A級協(xié)會