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“稅融通” “兌現(xiàn)”中小企業(yè)納稅信用

    “稅融通” 幫中小企業(yè)緩解融資難
　  
　  “真的嗎？不需要抵押，最多可以貸款3000萬(wàn)元？要是我再加上抵押或者擔(dān)保，銀行最多可以給我多少貸款？辦這種貸款，從申請(qǐng)到放貸需要多長(zhǎng)時(shí)間？”聽到記者介紹說廣州市納稅信用記錄良好的中小企業(yè)可以從銀行獲得無抵押貸款，廣州龍杰貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng)楊學(xué)思滿臉驚喜地接連追問了三個(gè)問題。
　  
　  楊學(xué)思的貿(mào)易公司主要是為房地產(chǎn)開發(fā)商供應(yīng)鋼材，板材等建筑材料。2012年銷售鋼材近7萬(wàn)噸，銷售額約2.6億元；公司主要依靠貸款來籌措資金，2012通過抵押的方式貸款超過1億元。
　  
　  “現(xiàn)在建材供應(yīng)商間的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，做鋼材貿(mào)易主要靠量大，靠資金快速周轉(zhuǎn)，這樣才能有利可圖。比如說我手上有2億元的資金，一個(gè)月周轉(zhuǎn)一次可能我就是維持收支平衡不賠錢，一個(gè)月周轉(zhuǎn)兩次，我就可以賺些錢了，周轉(zhuǎn)三次我能賺得更多。所以我這個(gè)生意就是要想辦法盡可能快地周轉(zhuǎn)資金，這樣才能有錢賺。要是可以不用抵押就能獲得貸款，公司就可以獲得更多流動(dòng)資金，減輕周轉(zhuǎn)的壓力。”精明的楊學(xué)思興奮地向記者解釋。
　  
　  在采訪結(jié)束后，楊學(xué)思一邊向外面走，一邊在電話里對(duì)公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)說：“你現(xiàn)在就到稅務(wù)局去，問清楚這個(gè)貸款具體是怎么辦的……”
　  
　  這個(gè)讓楊學(xué)思如此興奮的貸款項(xiàng)目叫做“稅融通”，這是一個(gè)稅務(wù)機(jī)關(guān)與銀行合作，為緩解中小企業(yè)融資難題、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展而推出的融資服務(wù)項(xiàng)目。
　  
　  今年4月，廣州市國(guó)稅局、廣州市地稅局與交通銀行[-1.82% 資金 研報(bào)]廣東省分行、招商銀行[-3.07% 資金 研報(bào)]廣州市分行簽訂了“稅融通”合作協(xié)議。在此協(xié)議下，廣州市納稅信用記錄好的中小企業(yè)，將在無抵押物的情況下更便捷地拿到上述兩家銀行的貸款。
　  
　  “稅融通”讓廣東省的中小企業(yè)充滿期待，而在2011年就推出這項(xiàng)融資服務(wù)的湖南省，已經(jīng)使中小企業(yè)受益良多。
　  
　  2011年，湖南華諾星空電子技術(shù)有限公司獲得大批訂單，公司急需資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)；但公司沒有足額抵押物，無法向銀行申請(qǐng)貸款。
　  
　  “那時(shí)我真不知道該怎么辦，大家都缺錢，還沒開口就被拒絕了。曾經(jīng)也想過貸款，可沒有足值的抵押物。”公司董事長(zhǎng)韓明華說。
　  
　  適逢2011年6月長(zhǎng)沙市國(guó)稅局、地稅局聯(lián)合交通銀行湖南省分行推出“稅融通”。韓明華聽說這個(gè)消息后，第二天就派人前往銀行填寫了貸款申請(qǐng)，憑借交通銀行湖南省分行為“稅融通”開辟的“綠色通道”，公司在不到兩周時(shí)間內(nèi)就獲得了200萬(wàn)元信用貸款。這筆貸款為公司解決了大額采購(gòu)的燃眉之急，及時(shí)滿足了公司下游單位的產(chǎn)品需求，幫助公司在國(guó)內(nèi)消防、部隊(duì)和地質(zhì)勘探等領(lǐng)域打響了知名度。
　  
　  “在我們最困難的時(shí)候，‘稅融通’給了我們最大的信任與支持。當(dāng)時(shí)，我生平第一次感到，納稅也有實(shí)質(zhì)性的‘回報(bào)’，納稅信用也是企業(yè)財(cái)富呀！”回憶起2年前那筆200萬(wàn)的“稅融通”貸款，韓明華仍然感慨萬(wàn)千。
　  
　  “以前總覺得納稅是個(gè)負(fù)擔(dān)，沒想到現(xiàn)在反而幫了我的大忙。500萬(wàn)元貸款，從審查材料到發(fā)放貸款只用了3天時(shí)間。”同時(shí)接受記者采訪的湖南百信鋼構(gòu)公司總經(jīng)理高原談起2012年底通過“稅融通”獲得貸款的經(jīng)歷也是喜形于色。
　  
　  當(dāng)時(shí)，由于訂單增多且又購(gòu)進(jìn)了數(shù)臺(tái)生產(chǎn)設(shè)備，高原的公司流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不靈。急需信貸支持的高原在一個(gè)月內(nèi)跑了不下6家銀行卻一無所獲。所幸，他最終借助“稅融通”解了燃眉之急。
　  
　  “稅融通”作為一個(gè)稅銀企三方合作的平臺(tái)，通過結(jié)合企業(yè)納稅信息實(shí)現(xiàn)與銀行服務(wù)的對(duì)接，提升了政府、銀行對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的有效性。
　  
　  據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年1季度，僅交通銀行廣東省分行在“稅融通”項(xiàng)目下就累計(jì)為廣東省111家中小企業(yè)給予授信額度，總授信額度4.2億元；目前仍有授信余額的企業(yè)為73家，貸款余額2.4億元；其中為廣州市48家中小企業(yè)累計(jì)提供授信額度1.3億元，仍有余額的企業(yè)25家，貸款余額5100萬(wàn)元；而截至6月底，招商銀行廣州分行共給予60家企業(yè)授信，授信金額2.8億元，發(fā)放貸款1.2億元。
　  
　  在湖南省，截至今年5月，共409家中小企業(yè)與交通銀行湖南省分行簽訂授信協(xié)議，授信額度24.8億元，346家企業(yè)獲得貸款，貸款總額17.8億元，63家企業(yè)正在辦理中；66家企業(yè)與長(zhǎng)沙商業(yè)銀行湘西村鎮(zhèn)銀行、湘西農(nóng)村信用社簽訂授信協(xié)議，授信額度5.1億元，貸款總額7.4億元，9家企業(yè)正中辦理中。
　  
　  憑“稅融通”貸款 企業(yè)高興銀行放心
　  
　  “稅融通”可以幫助始終處于“融資難”困境中的中小企業(yè)獲得渴求已久的資金，更讓企業(yè)堅(jiān)定了守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的信念。
　  
　  廣州廣電計(jì)量檢測(cè)股份有限公司副總經(jīng)理趙倩表示，公司非常歡迎稅務(wù)機(jī)關(guān)和銀行合作推出的“稅融通”項(xiàng)目。她告訴記者，這兩年，企業(yè)的融資需求大致在每年1.5億元左右，其中流動(dòng)資金貸款需求為2000萬(wàn)元～3000萬(wàn)元；為了提高融資的成功率，企業(yè)常常被迫同時(shí)與多家銀行打交道，非常麻煩，導(dǎo)致企業(yè)為此付出巨大的財(cái)務(wù)、人力和時(shí)間成本；企業(yè)希望能與一兩家銀行合作就解決融資問題，“稅融通”很符合企業(yè)的需求。
　  
　  趙倩認(rèn)為，對(duì)于數(shù)量眾多的中小企業(yè)，“稅融通”的意義不僅僅是“錢”。“稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的信用證明的可信度是其他機(jī)構(gòu)做不到的，你繳納了多少稅，納稅信用如何，完全都是真憑實(shí)據(jù)，不可能是虛假的；而且通過稅務(wù)信息，銀行也可以清楚地了解你真實(shí)的財(cái)務(wù)乃至經(jīng)營(yíng)狀況。所以，我認(rèn)為‘稅融通’這個(gè)平臺(tái)是一種導(dǎo)向，它鼓勵(lì)企業(yè)講誠(chéng)信，讓正在頑強(qiáng)謀生存的中小企業(yè)覺得有盼頭，讓企業(yè)看到守法經(jīng)營(yíng)真的是會(huì)有實(shí)實(shí)在在的回報(bào)。”
　  
　  廣州華盛電子科技有限公經(jīng)理薛文浩則表情有些尷尬地對(duì)記者說：“說實(shí)話，我現(xiàn)在的確有些后悔，要是當(dāng)初對(duì)稅務(wù)方面的事多關(guān)注一些，讓企業(yè)的納稅信用等級(jí)達(dá)到要求，現(xiàn)在我就能借助‘稅融通’貸款了。”
　  
　  薛文浩的企業(yè)規(guī)模不大，主要從事LED電子顯示屏的制造與銷售，是比較典型的小型企業(yè)。由于平時(shí)不大重視財(cái)務(wù)問題，這兩年有好幾次被稅務(wù)機(jī)關(guān)查出不合規(guī)的問題，納稅信用評(píng)級(jí)較低，不符合申請(qǐng)“稅融通”貸款的條件。
　  
　  “聽說‘稅融通’這個(gè)貸款辦理起來很方便，金額不大的貸款，幾天之內(nèi)就能拿到，而且還不需要抵押，這特別適合我這個(gè)廠的情況。我們經(jīng)營(yíng)就是接單生產(chǎn)。訂單來了，就籌措資金，購(gòu)買原料加工生產(chǎn)，交了貨買家給我們回款。有時(shí)訂單同時(shí)來了好幾個(gè)，我的資金就會(huì)短缺了，但從銀行貸款是想都不要想的，廠房是租的，機(jī)器設(shè)備又抵押不了多少錢，而且一般的貸款手續(xù)太繁瑣，不能滿足我們立即拿到錢的要求。所以，我遇到缺資金的情況，多數(shù)是向開廠做生意的親戚朋友借貸，有時(shí)親戚朋友也手頭緊張，就免不了‘求爺爺告奶奶’一番才能借到錢，唉……”
　  
　  薛文浩告訴記者，現(xiàn)在，他準(zhǔn)備聘用一個(gè)稱職的會(huì)計(jì)處理財(cái)務(wù)賬目，完善工廠的財(cái)務(wù)制度，并且多和稅務(wù)機(jī)關(guān)溝通，聽取建議，提高工廠的納稅信用等級(jí)，將來利用“稅融通”貸款解決工廠的資金需求。
　  
　  “稅融通”在解決中小企業(yè)的資金需求的同時(shí)，也給放貸方的銀行“吃了顆定心丸”。銀行發(fā)放貸款，考慮的首要問題就是風(fēng)險(xiǎn)，很多中小企業(yè)存在經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范和信息披露不夠透明等弊病，這些都增加了銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的難度，中小企業(yè)貸款是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，銀行非常擔(dān)心貸款“有去無回”，因此對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)都非常謹(jǐn)慎。
　  
　  一位銀行方面的人士表示，中小企業(yè)融資難，難在信息不對(duì)稱，難在擔(dān)保難。一直以來，由于信息不對(duì)稱，銀行驗(yàn)證中小企業(yè)提交信息真?zhèn)蔚碾y度很大，因此不敢給中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，比較普遍的做法就是在中小企業(yè)提供抵押物的前提下才發(fā)放貸款，而抵押物卻是很多中小企業(yè)所欠缺的。同時(shí)，單純依靠銀行自己掌握的資源去摸底、調(diào)查成本太高、耗時(shí)太長(zhǎng)，難以有效解決銀行和中小企業(yè)信息不對(duì)稱的問題。
　  
　  “稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的企業(yè)納稅信用、納稅金額證明是很有權(quán)威性的，這等于給銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款加了一道‘保險(xiǎn)鎖’。”他說，“在‘稅融通’這個(gè)框架下，銀行可以獲得稅務(wù)機(jī)關(guān)提供的中下企業(yè)的稅務(wù)信息，在一定程度上彌補(bǔ)了銀企之間的信息不對(duì)稱，讓銀行對(duì)企業(yè)的真實(shí)信用狀況有更準(zhǔn)確的把握。”
　  
　  
　  采訪中，一些中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者還表示，應(yīng)該在“稅融通”這個(gè)基礎(chǔ)上，讓企業(yè)更充分地利用自己的“納稅信用”，盡可能地“榨取”這個(gè)信用的價(jià)值，給中小企業(yè)提供更多的實(shí)際利益。
　  
　  “將來銀行是不是可以根據(jù)企業(yè)稅務(wù)方面的信息和評(píng)級(jí)，在授信等次、利率優(yōu)惠和審批時(shí)間快慢上相應(yīng)地對(duì)企業(yè)作出區(qū)別性的安排。比如我這個(gè)企業(yè)納稅信用等級(jí)高，繳納稅收數(shù)額大，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，銀行就可以給我更高的授信額度，給予我利率優(yōu)惠，簡(jiǎn)化審批手續(xù)快速放貸等等。”趙倩在采訪中對(duì)銀行提出了這樣的建議。
　  
　  交通銀行廣東省分行零售信貸管理部總經(jīng)理韓振軍也認(rèn)為，銀行和稅務(wù)機(jī)關(guān)共同建立稅銀信用體系是十分必要的，企業(yè)的稅務(wù)、工商甚至水電等方面的信息能更真實(shí)地反映企業(yè)的信用和經(jīng)營(yíng)狀況，希望能夠以“稅融通”為契機(jī)，在獲取企業(yè)稅務(wù)信息方面加強(qiáng)與稅務(wù)機(jī)關(guān)的合作。