國家5A級(jí)協(xié)會(huì)
全國先進(jìn)社會(huì)組織
國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)
國家5A級(jí)協(xié)會(huì)
全國先進(jìn)社會(huì)組織
國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)
農(nóng)村金融體制改革的目的就是要構(gòu)建一個(gè)供求結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)的農(nóng)村金融新體系，即立足當(dāng)前中國小康經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段下農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，遵循“自下而上”的總體改革路徑，重塑法人治理結(jié)構(gòu)完善、功能分工明確、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)適度、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。
人民銀行行長(zhǎng)周小川指出：“農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是平等、互利互惠、良性互動(dòng)的關(guān)系，不能靠擠壓農(nóng)村金融發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。”因此農(nóng)村金融改革的著力點(diǎn)不僅僅在于解決農(nóng)民貸款難問題，而應(yīng)當(dāng)是農(nóng)村金融的健康發(fā)展和農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。就我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀而言，融資需求與融資供給之間的結(jié)構(gòu)性不匹配一直是制約農(nóng)村金融改革發(fā)展的關(guān)鍵性難題，所以農(nóng)村金融體制改革的目的就是要構(gòu)建一個(gè)供求結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)的農(nóng)村金融新體系，即立足當(dāng)前中國小康經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段下農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，遵循“自下而上”的總體改革路徑，以市場(chǎng)資源和行政資源重塑機(jī)構(gòu)和功能相互協(xié)調(diào)一致的法人治理結(jié)構(gòu)完善、功能分工明確、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)適度、多元化與多層次的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。總結(jié)我國農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我們認(rèn)為，在構(gòu)建農(nóng)村金融新體系時(shí)應(yīng)遵循以下五方面的基本原則：
第一，治理結(jié)構(gòu)完善原則。建立起一個(gè)法人治理結(jié)構(gòu)完善的金融機(jī)構(gòu)體系是我國整個(gè)金融改革的核心。完善的法人治理結(jié)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展可持續(xù)的基本前提條件。而在我國農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)將面臨市場(chǎng)和自然“雙重”風(fēng)險(xiǎn)，金融交易成本高、缺乏抵押品和風(fēng)險(xiǎn)高以及效益低等特點(diǎn)十分突出，更需要不斷探索新的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，因此我國農(nóng)村金融改革首要的基本原則就是通過市場(chǎng)化的產(chǎn)權(quán)制度改革，引入“合格激勵(lì)約束主體”，構(gòu)建一個(gè)法人治理結(jié)構(gòu)完善的機(jī)構(gòu)體系，同時(shí)積極引導(dǎo)和規(guī)范各類非正規(guī)金融，在提高機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，有效實(shí)現(xiàn)金融資源的配置功能。
第二，功能分工明確原則。就世界農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)踐和我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀而言，構(gòu)建一個(gè)由政策性、商業(yè)性和合作性所組成的功能分工明確的“三元”農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系是客觀的必然選擇。其中的關(guān)鍵問題是要對(duì)不同性質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能進(jìn)行明確的界定，并能相互補(bǔ)充、相互協(xié)作，形成合力。一是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大變革，農(nóng)村政策性金融的職能定位要及時(shí)的隨之發(fā)生改變，要在原有支持糧棉油儲(chǔ)備生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，增加對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新農(nóng)村建設(shè)以及農(nóng)民的職業(yè)化教育培訓(xùn)等方面的金融支持。更多地發(fā)揮其獨(dú)具的扶持和推進(jìn)功能、市場(chǎng)補(bǔ)充和反向選擇功能、誘導(dǎo)與擴(kuò)張功能、有機(jī)協(xié)調(diào)和專業(yè)服務(wù)功能。二是隨著城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的不斷推進(jìn)，尤其是東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，大量從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)加工和其他行業(yè)的中小微型企業(yè)、種養(yǎng)業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織以及家庭農(nóng)場(chǎng)所引致的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，已完全能夠承載商業(yè)性金融的發(fā)展。三是大量從事小規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶將在我國廣大農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期存在，這些農(nóng)戶仍是我國農(nóng)村金融需求的絕對(duì)主體，“短、小、頻、急”是其金融需求的主要特點(diǎn)，因此，亟須真正由農(nóng)戶參與并發(fā)揮主導(dǎo)作用的社區(qū)合作性金融。同時(shí)，應(yīng)將合作性金融內(nèi)嵌于農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織之中，通過合作性金融的互助合作與提供信息和咨詢功能，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的全要素合作，將產(chǎn)生于農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)盡可能多地留在農(nóng)村，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力的提升和水平的提高。
第三，多樣化與多層次原則。一方面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中不斷產(chǎn)生的新的農(nóng)村金融需求要求農(nóng)村金融體系相應(yīng)地做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。隨著國家“三農(nóng)”政策的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的類型和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也必然會(huì)出現(xiàn)新的特點(diǎn)，帶來金融需求相應(yīng)發(fā)生變化。這些變動(dòng)因素都需要一個(gè)多樣化的農(nóng)村金融體系安排，并允許各地根據(jù)情況或發(fā)展的變化靈活選擇相應(yīng)的農(nóng)村金融體系；另一方面，一個(gè)“三元”化的多層次農(nóng)村金融體系是符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要的，這已被世界各國和我國長(zhǎng)期農(nóng)村金融改革發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)所反復(fù)證明是行之有效的。針對(duì)我國目前農(nóng)村金融體系的發(fā)展現(xiàn)狀，要加快培育由廣大農(nóng)民自愿參與并自主決策的合作金融體系；而對(duì)于處于轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟(jì)來說，作為彌補(bǔ)市場(chǎng)“失靈”或“缺失”的一種手段，政策性金融對(duì)農(nóng)村的一些重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和開發(fā)項(xiàng)目以及各類扶持性措施都是必要的且將持續(xù)發(fā)揮重要作用。
第四，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)適度原則。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有助于提高農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，盡可能地在各個(gè)金融需求層次上讓金融供給方開展適度競(jìng)爭(zhēng)，才能打破目前農(nóng)村金融市場(chǎng)壟斷帶來的低效率。在市場(chǎng)原則下，競(jìng)爭(zhēng)的壓力會(huì)迫使市場(chǎng)各參與主體發(fā)揮積極主動(dòng)性，進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新與提高自身的素質(zhì)，提升農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿足度與農(nóng)村金融市場(chǎng)的范圍不斷深化拓展。而競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)的形成需要合格的市場(chǎng)參與主體，就我國目前農(nóng)村金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀來說，特別需要從外部引入不同產(chǎn)權(quán)形式的金融供給主體，或在原有機(jī)構(gòu)中引入新的“合格激勵(lì)約束主體”，展開控制權(quán)爭(zhēng)奪和實(shí)施有效的市場(chǎng)退出機(jī)制，從而提高市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性和運(yùn)作效率。在此需要特別提出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融將為農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展提供有利契機(jī)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)此的合理引導(dǎo)，使其成為推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展新的競(jìng)爭(zhēng)“動(dòng)力源”。
第五，政府合理引導(dǎo)原則。農(nóng)村金融體系的建設(shè)完全靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的無形之手來實(shí)現(xiàn)是不現(xiàn)實(shí)的，并可能喪失最可貴的時(shí)機(jī)，因此需要政府“有形之手”加以合理的引導(dǎo)。這是世界各國發(fā)展農(nóng)村金融的共同做法。從我國當(dāng)前的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境來說，政府合理的引導(dǎo)主要包括以下五個(gè)方面：一是建立健全農(nóng)村金融法律規(guī)范，盡快構(gòu)建起一套全面細(xì)致且具有較強(qiáng)可操作性的完善的涉農(nóng)金融法律法規(guī)體系。二是協(xié)調(diào)整合各類涉農(nóng)政策與支農(nóng)資金，一方面將分散在不同政府部門的支持農(nóng)村金融發(fā)展的政策進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)，特別要加強(qiáng)政策信息方面的溝通和共享，找準(zhǔn)不同政策之間的最有效的契合點(diǎn)，進(jìn)而能夠最大化的發(fā)揮政策綜合效用；另一方面要不斷加大財(cái)政資金對(duì)“三農(nóng)”的投入力度，同時(shí)要轉(zhuǎn)變過去那種“撒胡椒面式”的投入方式，整合國家各類涉農(nóng)資金，以大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織為契機(jī)，并盡可能地以市場(chǎng)化方式通過農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織渠道來減少資金損失、提高資金效率。三是改革農(nóng)村金融監(jiān)管體制，針對(duì)目前農(nóng)村地區(qū)監(jiān)管力量的薄弱和有效監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺失的弊端，在縣域建立“類綜合監(jiān)管”體系。“類綜合監(jiān)管”是指在地市級(jí)以上（含地市級(jí)）大中城市仍保持目前的分業(yè)監(jiān)管模式，但在縣域構(gòu)建以人民銀行為主導(dǎo)，銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)和地方政府配合參與，存款信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織為補(bǔ)充的綜合監(jiān)管體系。為農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)一步放開和推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的不斷創(chuàng)新保駕護(hù)航。四是加強(qiáng)農(nóng)村居民金融知識(shí)普及宣傳與農(nóng)村地區(qū)金融人才培養(yǎng)。政府要把普及農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)和農(nóng)村金融人才培養(yǎng)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性戰(zhàn)略性的重要工作來抓，要制定規(guī)劃、構(gòu)建機(jī)制、采取靈活有效的方式，同時(shí)加強(qiáng)必要的人財(cái)物投入。五是創(chuàng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。各級(jí)地方政府要把加強(qiáng)信用體系建設(shè)，改善信用環(huán)境作為整頓和規(guī)范農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，改善農(nóng)村投融資環(huán)境的重要工作來抓，通過政府和司法強(qiáng)制力改善農(nóng)村信用環(huán)境。