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大數(shù)據(jù)開啟中小微企業(yè)信用融資新模式

“一年間，大數(shù)據(jù)為沒有抵押和擔(dān)保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監(jiān)測中小微企業(yè)貸后資金總額達(dá)100億元，未發(fā)生一筆不良……”這是8月15日，在由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦的“大數(shù)據(jù)信用融資實(shí)踐報(bào)告暨國務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》周年媒體座談會”上，由我國第一家大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)——金電聯(lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司披露的一組數(shù)據(jù)。
　  
　  融資難一直是制約中國小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，目前中國有約5000萬家中小微企業(yè)，由于抵押物不足、信息缺失導(dǎo)致的融資難題亟待解決。在業(yè)內(nèi)專家看來，破題中小微企業(yè)融資難必須創(chuàng)新信用評價(jià)模式。
　  
　  “信息和信用缺失是導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難的主要原因之一”，中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心常務(wù)副主任王濤認(rèn)為，大數(shù)據(jù)信用的出現(xiàn)，將成為化解這一問題的有力抓手和突破口。
　  
　  2013年8月8日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，首次提出了大數(shù)據(jù)信用服務(wù)理念，強(qiáng)調(diào)對小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)，第一次將大數(shù)據(jù)納入國家解決小微企業(yè)融資難的政策中，極大地促進(jìn)了大數(shù)據(jù)在金融信用領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展。
　  
　  一年間，大數(shù)據(jù)信用從幕后走向臺前，在解決中小微企業(yè)融資難問題上發(fā)揮了引人矚目的作用。而金電聯(lián)行是中國大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的先行者，擁有中國第一個自主知識產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)信用技術(shù)體系和云數(shù)據(jù)挖掘、云信用計(jì)算和云結(jié)構(gòu)服務(wù)三大核心技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)客觀反映、評價(jià)中小微企業(yè)的信用，為銀行發(fā)放“純信用貸款”提供了堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。
　  
　  “"純信用貸款"雖然不看"財(cái)報(bào)"，但要看"市場"”，中國中小企業(yè)協(xié)會副會長、金電聯(lián)行（北京）董事長兼總裁范曉忻表示，大數(shù)據(jù)信用融資不依賴傳統(tǒng)的財(cái)報(bào)信用評價(jià)思維，而是通過對企業(yè)的“大數(shù)據(jù)”，即生產(chǎn)、流通、銷售中產(chǎn)生的所有信息進(jìn)行分析，從而創(chuàng)建出一個大批量、高效能、全風(fēng)控、低成本的信用評價(jià)模式，通過計(jì)算機(jī)核算出企業(yè)的信用額度，讓銀行能夠放心地提供無抵押的“純信用貸款”，有效地化解了中小微企業(yè)會計(jì)信息失真，沒有信用積累和抵押、擔(dān)保資源，難以進(jìn)行信用評價(jià)的問題，不僅可以開展成批量的企業(yè)信用評價(jià)，而且還大大降低了企業(yè)融資的門檻，使其獲得真正的信用貸款。
　  
　  座談會上，范曉忻介紹了一年來金電聯(lián)行開展的產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群的中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資的實(shí)踐活動，從利用互聯(lián)網(wǎng)新理念、新技術(shù)、新工具創(chuàng)新金融模式，以中小微企業(yè)經(jīng)營的“軟信息”解決融資缺信息、缺信用問題等10個方面，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)信用在落實(shí)黨和國家政策、化解中小微企業(yè)融資難的過程中所具有的獨(dú)特作用與優(yōu)勢，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)技術(shù)在改變經(jīng)濟(jì)和社會方面所產(chǎn)生的深刻影響。
　  
　  “大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵，在于它突破了從財(cái)報(bào)、抵押資產(chǎn)和擔(dān)保信息評價(jià)企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維，而是從企業(yè)經(jīng)營的明細(xì)數(shù)據(jù)中挖掘信用，從企業(yè)的行為模式中計(jì)算信用，打開人們認(rèn)識信用的新天地，從而徹底解決了中小微企業(yè)融資難的缺信息、缺信用的問題。”范曉忻表示。