銀監會再出新政緩解小企業錢荒
發布日期：2011-06-27
銀監會相關負責人6月7日披露，考慮到當下銀根緊縮，不少小企業資金鏈面臨較大壓力，個別經營不善的企業甚至瀕臨倒閉，銀監會已于近日已印發了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），出臺十項優惠政策“松綁”小企業貸款，表示要適當提高小企業不良貸款比率容忍度。
優惠主要包括：優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請；在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，其發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍；在滿足一定條件的資本充足率的情況下，允許銀行將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理。
同時，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。但具體提高程度上，銀監會相關負責人稱，將對小企業業務占比不同的銀行實行不同的政策。
記者了解到，為支持小企業貸款，目前中國銀行、中信銀行、北京銀行等銀行已預留了小企業信貸額度。
銀監會一負責人表示，此次出臺新措施，旨在繼續實現小企業信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率。《通知》提出，優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請。業內人士表示，《通知》出臺的措施針對性較強，釋放了銀行發放小企業貸款的資本金占用及監管考核壓力，減少銀行發展小企業貸款時的“后顧之憂”，將有效改善中小企業信貸融資環境。
截至今年4月末，銀行業金融機構小企業貸款余額（含票據）達到9.45萬億元，占全部企業貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。
從2009年開始，銀監會要求小企業信貸投放做到兩個“不低于”增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。由于2011年貨幣政策環境已由適度寬松轉變為穩健，且信貸規模調控更趨靈活，增量不低于去年的指標較難確定。但該負責人介紹，在今年信貸規模趨緊的大環境下，目前，全國小企業貸款投放繼續實現“兩個不低于”。“在實際操作中卻落實了兩個不低于的目標，實屬不易。”銀監會相關負責人表示。
但業內人士擔心，目前銀行信貸規模普遍壓縮，對小企業的信貸支持難以為繼，這可能導致有些銀行過去長期支持的小微企業資金鏈斷裂，造成銀行的信貸資產質量下降，形成呆賬、壞賬，信貸資金風險隱患將會增強。
對此銀監會相關負責人表示，以上情況只是局部現象，整體看銀行對小企業發放的貸款風險可控，呈現良好的發展勢頭。
交通銀行首席經濟學家連平也認為，對于當前一些小企業出現的倒閉現象，不能一概而論，要具體問題具體分析。“在流動性緊縮的環境下，小企業倒閉多數是因為經營不濟造成的，不能都算在貸款難的頭上。其實，目前商業銀行中小企業貸款增速并不低。”他表示，此次銀監會出臺的新舉措對中小銀行開展小企業貸款業務激勵作用將更加顯著。
據銀監會統計，截至4月末，全國小企業不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。
針對小企業貸款占用銀行資本金的問題，《通知》提到，允許其將單戶５００萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶５００萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。
中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，此舉將有效提高商業銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。
《通知》提出，在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，其發行金融債所對應的單戶５００萬元（含）以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍。
郭田勇認為，在“日均存貸比”考核壓力下，小企業貸款不納入存貸比考核，將放松商業銀行在發展小企業貸款時的監管壓力，使銀行“輕裝上陣”，“鼓勵部分流動性壓力較大的中小銀行作用將更為明顯。”
此外，《通知》還指出，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。業內人士解析，按照國際通行的做法，一般小企業不良貸款比例比全部不良貸款比例高３個百分點的水平是可以接受的。
華創證券銀行業研究員王榮認為，銀監會此次文件中的措施則更多偏向于市場化手段。將通過支持增設分支機構、發行金融債、減輕銀行資本金考核壓力等優惠政策，加大銀行對小企業信貸支持的動力。
但一銀行人士也指出，“商業銀行全面推行需要時間。目前，我國商業銀行公司類貸款的主體是貸款金額在1000萬元以上的客戶群體，單戶貸款在500萬元以下的比重較低。因此優惠政策受惠的小企業數量有限。”
業內人士指出，除了銀行信貸支持，還應注重建立和疏通中小企業其他融資渠道，發展小額貸款公司、私募股權基金、風險投資、典當行、小企業債券市場等。“小企業的發展是個綜合的工程，需要社會各個方面共同協助，融資領域只是其中一個方面。”連平說。
改善小企業信貸環境，不能僅僅依靠信貸投放。小企業還面臨產業導向、人才、內部管理等問題亟待解決。此外，還要進一步完善財稅及對于小企業貸款風險補償等配套政策，以發揮政策合力的作用。
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