央行加速征信體系建設
發布日期：2011-09-30 來源：《中國投資?企業導刊》
央行加速征信體系建設
文/本刊記者 王勇
中小企業信用風險較大，這一問題已成為業界公認的導致中小企業融資難的一個關鍵問題。今年以來，國務院及有關部門已就中小企業融資等問題密集出臺相關政策，并且在信貸投放等方面進行了傾斜。國務院總理溫家寶日前在《求是》雜志撰文時，亦再次強調要加大對小企業的信貸支持。
然而，由于中小企業規模小、可抵押資產少、經營時間短等問題的存在，特別是信用信息不夠健全的緣故，導致中小企業信貸需求難以得到滿足。
人民銀行上海總部金融服務二部主任林兆榮日前表示，央行上海總部在2011年上海信貸投向指引中就把中小企業金融列入信貸投向支持類予以推進，以促進信貸結構的優化。為進一步完善中小企業信貸服務體系，他表示，信息不對稱，是中小企業融資難的一個重要原因。為解決這個問題，央行在2006年起把建立中小企業信用體系作為支持中小企業發展的重要舉措。
據他透露，到去年底，人民銀行中小企業信用體系在全國累計采集了215萬戶中小企業信息，提供查詢941萬次，其中商業銀行查詢691萬次。其中26.4萬戶中小企業獲得了銀行的授信意向。15.6萬戶獲得銀行的貸款，貸款金額達2.9萬億元，累計獲得貸款總額5.5萬億元。
9月2日，人民銀行副行長杜金富在接受人民網關于“中小企業和農村信用體系建設”在線訪談時也表示，中小企業信用體系建設是解決中小企業貸款難問題的重要措施之一。
杜金富介紹說，我國中小企業信用信息體系建設包括以下五大方面的內容：第一，建設中小企業信用體系試驗區。根據當地中小企業的特點和工作條件，建設地方性中小企業信用信息服務平臺，整合地方中小企業信息，更好地發揮信用信息支持中小企業發展的作用，調動地方參與的積極性，共同推進中小企業信用體系的發展。第二，建立中小企業信用檔案。把中小企業的有關信息搜集起來，這是中小企業信用信息體系建設的核心。搜集的信用信息越全面，時間的序列越長，檔案所起的作用就越好。第三，做好評價工作。信用信息搜集起來后，可能涉及到很多不同指標。怎樣綜合看待這個企業的信用狀況，需要對它進行評價。第四，建立信息平臺。信息要發揮作用，關鍵是要有一個平臺，讓其他客戶在這個平臺上查詢這個信息，這個信息真正發揮作用是靠查詢和使用。第五，平臺搭建起來后，不僅為商業銀行提供信息查詢服務，還可以向地方政府提供咨詢，如怎樣更好地解決中小企業融資難的問題，可以出臺哪些相關的政策措施等。
杜金富表示，中小企業信用體系對于解決信息不對稱，引導金融機構加大對中小企業的信貸支持力度具有重要作用。同時，對于金融機構防范風險也具有重要意義。
“如果沒有中小企業信用體系，每個銀行都不了解中小企業在其他行有沒有貸款。而有這個系統以后，就可以綜合了解中小企業的償債能力。”杜金富解釋說。
杜金富認為，中小企業信用體系還能夠起到“守信受益、失信懲戒”的機制約束作用，能在某種程度上約束中小企業規范自己的行為。同時，中小企業信用體系運行一段時間后，能夠為當地政府出臺扶持政策提供信息服務。
近年來，人民銀行根據當地中小企業的特點和工作條件，積極推進中小企業信用體系實驗區建設，通過整合地方中小企業信息，建立中小企業信用檔案，為金融機構和當地政府提供信息咨詢。
據杜金富介紹，中小企業信息庫不但包含企業的基本信息、財務報表信息、經營方面的有關信息，還包括欠稅、還款、法院判決執行情況等其他信用信息。
另據杜金富透露，“十二五”期間的頭兩年，人民銀行將推動全國每個省至少有一個市進行中小企業信用體系試點工作，而后兩年準備全面推開。
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