農(nóng)商行遭擠兌 民間借貸堵不如疏
發(fā)布日期：2014-04-24 來源：《企業(yè)導(dǎo)刊》
江蘇射陽農(nóng)商行最近很郁悶。堂堂一個正規(guī)銀行，卻被坊間瘋傳要倒閉，瞬間遭遇“擠兌潮”。
一句簡單的傳言，能發(fā)酵成為擠兌風(fēng)波，究其根源，還是在于當(dāng)?shù)孛耖g借貸亂象叢生：幾年來多次發(fā)生過民間擔(dān)保公司、資金合作社老板跑路事件，把人們跑怕了。
民間借貸自古有之，近年來問題尤其多。近幾年，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤降低，不少借高利貸的企業(yè)倒閉，從而引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，讓老百姓血本無歸。另一邊，農(nóng)村地區(qū)金融知識普及不夠，百姓辨別謠言的能力相對不足，人們的信任缺失更容易蔓延至正規(guī)銀行。
當(dāng)前，民間借貸的監(jiān)管是個大難題。首先，隱蔽性較強(qiáng)。在資金鏈沒有斷裂之前，一片你好我好大家好的局面，而一旦問題暴露，通常波及面很廣。其次，多頭管理也使得對這一問題的監(jiān)管略顯無序，比如打擊非法集資辦公室設(shè)在銀監(jiān)分局，而擔(dān)保公司等超范圍經(jīng)營又屬工商管理范圍。
不過，民間借貸之亂象，與其寄希望于加強(qiáng)監(jiān)管，用“堵”的方式來解決，倒不如回歸事件之本源，糾正資金錯配造成的民間融資難，為民間高利貸滋生的土壤“斷肥”。
對于當(dāng)前正在推進(jìn)的利率市場化和開放民營銀行的改革，人們寄予厚望。
長期以來，在利率管制的前提下，不少銀行貸款流向一些規(guī)模龐大，但是效率不高的企業(yè)和項(xiàng)目，而一些有活力的民營企業(yè)反而處處喊渴，滋生了民間高息借貸。
而當(dāng)利率真正市場化之后，資金價格由市場供需直接決定，資金更有動力匹配到高效率、可承受高利率的項(xiàng)目當(dāng)中。那個時候，企業(yè)融資需求更容易按照市場規(guī)則得以滿足，對民間借貸的需求自然減弱，操作方式也將回歸理性。
射陽事件再次給我們提了個醒，應(yīng)加快推進(jìn)利率市場化，強(qiáng)化市場之手，才能促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效拉動中國經(jīng)濟(jì)優(yōu)化升級。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因大多規(guī)模較小，風(fēng)險管理薄弱，發(fā)生類似于射陽農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)被擠兌事件概率較高。雖然農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面對的客戶是農(nóng)民，一旦有“風(fēng)吹草動”就會有恐慌情緒，但監(jiān)管層如果能強(qiáng)化監(jiān)管，一些擠兌事件或可規(guī)避。
南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長閆海峰：射陽農(nóng)商行遭遇擠兌，雖說是因謠言而起的個案，但其實(shí)質(zhì)是銀行“聲譽(yù)風(fēng)險”帶來的考驗(yàn)，對大銀行而言，這種沖擊的可能性就很低。國際經(jīng)驗(yàn)顯示，利率市場化勢必會造成銀行間的兼并重組，而兼并重組相當(dāng)于“間接倒閉”。
騰訊財經(jīng)：射陽擠兌事件凸顯出金融業(yè)的缺失，即中國仍沒有建立銀行存款保險制度。目前，銀行存款只得到來自政府的隱性擔(dān)保。從各國的經(jīng)驗(yàn)來看，為了防止出現(xiàn)銀行不良貸款增多和資產(chǎn)貶值帶來的擠兌危機(jī)，一般都會建立存款保險制度。
《廣州日報》：其實(shí)謠言引發(fā)的擠兌并不可怕，信用“擠兌”才是銀行的最大危機(jī)。可是，如今某些銀行有濫用這種信用謀取一己之私的趨勢，比如銀行近年來“嫌貧愛富”，對中小儲戶的服務(wù)不到位。許多銀行為了牟利，近年來推出的各種所謂的理財產(chǎn)品，卻片面向客戶鼓吹其高收益而忽略其高風(fēng)險。
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