金融科技推動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)變革
——訪金融壹賬通董事長兼CEO葉望春
發(fā)布日期：2019-02-25 來源：《企業(yè)導(dǎo)刊》
文/曾異香
2019年1月1日，平安集團(tuán)更新了品牌標(biāo)識(shí)LOGO，將“保險(xiǎn)•銀行•投資”更換為“金融•科技”， 這意味著“金融+科技”更加清晰地被定義為平安的核心主業(yè)。據(jù)了解，早在2017年，平安就確立了“金融+科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，啟動(dòng)從“資本”驅(qū)動(dòng)型向“資本+科技”雙驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)型。從這次更換LOGO的舉措可以看出，平安將從原有的基礎(chǔ)上繼續(xù)強(qiáng)化金融和科技的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，試圖將這四個(gè)字牢牢刻在集團(tuán)的骨子里，帶著全員朝著這一目標(biāo)前進(jìn)。
平安利用強(qiáng)大的科技能力不僅提升了自身傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的競爭力，更愿意搭建生態(tài)圈與平臺(tái)，對(duì)外輸出創(chuàng)新科技，進(jìn)而帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。而作為平安旗下的金融科技服務(wù)公司——金融壹賬通從誕生之日起，就背負(fù)著平安集團(tuán)向金融行業(yè)科技賦能的使命，基于人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新興技術(shù)，創(chuàng)新性地提出了各種金融解決方案，對(duì)諸多金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行智能化改造，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)提升收入、提升競爭力、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn)的三升兩降經(jīng)營目標(biāo)。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，公司成立三年以來已經(jīng)成為中國唯一的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)。
科技賦能金融
金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)全新的階段，關(guān)注的目光聚焦在以新技術(shù)的應(yīng)用為突破口。作為平安集團(tuán)“金融+科技”雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的重要承載者，金融壹賬通雖然只成立三年時(shí)間，但依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的金融及綜合資源優(yōu)勢，以及全球領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)三大金融科技，基于這些先進(jìn)技術(shù)，建立了智能銀行云、智能保險(xiǎn)云、智能投資云以及開放科技平臺(tái)等業(yè)務(wù)板塊，分布在營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品開發(fā)、運(yùn)營服務(wù)、科技支撐等各個(gè)領(lǐng)域，覆蓋了銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、信托、租賃等各類客群，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融行業(yè)和前中后臺(tái)職能的全面覆蓋。
剛剛過去的2018年，金融壹賬通在各個(gè)方面都獲得了可喜的成績。截至2018年三季度末，金融壹賬通已服務(wù)483家銀行，42家保險(xiǎn)公司，2500家非銀金融機(jī)構(gòu)客戶，值得一提的是，還合作了深圳、天津兩地的海關(guān)項(xiàng)目，區(qū)塊鏈技術(shù)也應(yīng)用到了香港金管局推出的貿(mào)易聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目，推動(dòng)全球貿(mào)易融資行業(yè)的發(fā)展。從產(chǎn)品上線數(shù)看，2018年金融壹賬通開展了10場大型產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，向行業(yè)開放多種領(lǐng)先的金融科技和智能工具，涉及銀行零售、中小企業(yè)、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域。從技術(shù)研發(fā)看，去年申請(qǐng)專利共計(jì)近1500項(xiàng)，其中多項(xiàng)技術(shù)位列全球第一。強(qiáng)大的科技實(shí)力，使得金融壹賬通獲得了國內(nèi)外一致好評(píng)，公司不僅被評(píng)為KPMG2018全球金融科技百強(qiáng)榜單中第11名，IDC2018年全球金融行業(yè)科技公司百強(qiáng)中位列第73名，在零售、中小企業(yè)、投資以及保險(xiǎn)等各業(yè)務(wù)條線也都獲得了國內(nèi)外權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)，成長勢頭強(qiáng)勁。
金融壹賬通獨(dú)特的定位和商業(yè)模式獲得了海內(nèi)外投資者的一致認(rèn)可，并于2018年初完成A輪融資，估值75億美金。
葉望春表示，這些成績的取得一方面源于平安集團(tuán)的資源優(yōu)勢和全方位支持：平安集團(tuán)在金融領(lǐng)域30年的積累，為金融壹賬通金融科技的發(fā)展創(chuàng)造了場景、數(shù)據(jù)、人才和投入四大優(yōu)勢。“首先我們有豐富的應(yīng)用場景，集團(tuán)聚焦‘金融+生態(tài)’打造了金融服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、汽車服務(wù)以及智慧城市五大場景；其次，平安擁有海量的真實(shí)數(shù)據(jù)，可以有效地推動(dòng)生態(tài)布局；人才也是重中之重，平安匯聚全球頂尖的科研人才，擁有1000名以上的頂尖科學(xué)家，設(shè)立了25家研究室，6家研究院，保持技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)勢；還有平安對(duì)科研的持續(xù)資金投入也是金融壹賬通走在行業(yè)領(lǐng)先的重要原因，平安集團(tuán)預(yù)計(jì)未來會(huì)投入1000億在科技的研發(fā)上。”
另一方面，金融壹賬通三年來的發(fā)展，不僅研發(fā)了領(lǐng)先的技術(shù)，更積累了大量的客戶，并深得他們的信任，“我們也成為最懂金融的科技公司。”以公司的智能營銷解決方案為例，通過SAT（移動(dòng)應(yīng)用、社交媒體、座席）形成完整的O2O客戶歷程，涵蓋超過4000種金融產(chǎn)品，超50種增值服務(wù)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供端到端的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。從實(shí)踐效果來看，金融壹賬通智能營銷解決方案為中部某農(nóng)商行貢獻(xiàn)了全行61%的新增零售貸款；為東部某農(nóng)商行理財(cái)交易額增長超過60%，為西部某民營銀行打造的移動(dòng)銀行上線后，客戶增長近100%，理財(cái)增長96%。
金融科技推動(dòng)中小微金融實(shí)現(xiàn)五大變革
壹賬通不僅有領(lǐng)先的金融科技，還有豐富的業(yè)務(wù)場景，通過“業(yè)務(wù)+科技”雙管齊下，全面賦能金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。面對(duì)中小微企業(yè)融資困境難題，金融壹賬通融合前沿科技，打造了中小企業(yè)智能金融服務(wù)解決方案(壹企銀平臺(tái))和智能供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案,將有助破解融資難題，助力中小微企業(yè)健康成長。
葉望春介紹說，中小微企業(yè)的融資困境是一個(gè)世界級(jí)難題，在我國也由來已久。究其根源，有三大因素。一是從小微企業(yè)自身看，其普遍存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，財(cái)務(wù)不透明、缺乏合格抵押品等問題，難以達(dá)到銀行放貸準(zhǔn)入門檻；二是從銀行角度看,小微企業(yè)與銀行間信息嚴(yán)重不對(duì)稱，操作成本高，增加了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度，銀行對(duì)小微金融傾向于慎重態(tài)度；三是從增信體系看,國內(nèi)擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)滯后，加上社會(huì)信用體系不健全，客觀上加劇了小微融資困境。
要想破解中小企業(yè)融資難題，必須要有新的思路，也要有新的技術(shù)和新的工具。而金融科技的發(fā)展，為破解這一歷史難題帶來了難得的機(jī)遇，如移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)可以有效降低銀行成本，而大數(shù)據(jù)能更好幫助識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。金融壹賬通基于科技積累和實(shí)踐探索，創(chuàng)新推出中小企業(yè)智能金融平臺(tái)-壹企銀，融合多種新科技手段，實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)模式的五大變革。
一是推動(dòng)服務(wù)模式變革。壹企銀構(gòu)建了“金融+管理+增值服務(wù)”的綜合服務(wù)體系。在金融服務(wù)方面，為小微企業(yè)量身打造了融資超市和理財(cái)超市，可提供差異化、特色化的融資和理財(cái)服務(wù)。在管理服務(wù)方面，在客戶端集成了ERP模塊，可幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)庫存、財(cái)務(wù)等內(nèi)部管理的信息化，提升其運(yùn)營效率。在增值服務(wù)方面，提供智能化小工具，如發(fā)票驗(yàn)真、稅務(wù)查詢、海關(guān)信息查詢等。通過這一綜合體系，為小微企業(yè)提供全方位一站式服務(wù)。
二是推動(dòng)獲客模式變革。壹企銀革新了銀行的獲客路徑，也給小微企業(yè)帶來極大便利。自2017年年底試運(yùn)行以來，壹企銀已累計(jì)接入超過30萬中小企業(yè)客戶，并通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)的智能推薦與撮合。據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行每天可從平臺(tái)獲取上千戶有效貸款客戶，獲客成本幾乎為零。而小微企業(yè)在線提交信貸需求后，獲取系統(tǒng)匹配的信貸產(chǎn)品只需幾分鐘，并可以通過貸款比價(jià)有效降低融資成本，有效解決“融資貴”難題。
三是推動(dòng)審批模式變革。通過壹企銀的 “智能風(fēng)控魔方”，銀行進(jìn)件及審批人力可由6人減少到2人，審批環(huán)節(jié)由3個(gè)減少到1個(gè)，審批周期從原來的兩周縮短到半天，效率大幅提升；同時(shí)，客戶的申請(qǐng)材料可由戶均100多頁減少到3頁，客戶體驗(yàn)進(jìn)一步優(yōu)化，有效解決“融資難、流程長、效率低”等問題。
四是推動(dòng)風(fēng)控模式變革。通過壹企銀的智能化風(fēng)控系統(tǒng)，可為銀行帶來更高效而精準(zhǔn)的風(fēng)控效果。借助海量的企業(yè)數(shù)據(jù)和多維度的風(fēng)控決策模型，以及微表情測試等智能手段，可綜合評(píng)估企業(yè)的還款能力及意愿，并提供持續(xù)性的實(shí)時(shí)貸后監(jiān)控。而通過智能整合借款人在非銀機(jī)構(gòu)的貸款信息，將幫助銀行識(shí)別多頭借貸情況，全面提高風(fēng)控水平。
五是推動(dòng)系統(tǒng)應(yīng)用變革。壹企銀搭建了組件式、模塊化的技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)“即插即用”，快速提升銀行的系統(tǒng)技術(shù)水平。以壹企銀風(fēng)控產(chǎn)品“信貸魔方”為例，這一系統(tǒng)既可獨(dú)立輸出實(shí)現(xiàn)特定功能，也可靈活組合成整體解決方案，接入方式靈活，可幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的快速部署和彈性擴(kuò)容。
基于以上幾點(diǎn)變革，“壹企銀”可全程實(shí)現(xiàn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程智能化，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)時(shí)打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資快捷、高效和低成本、低風(fēng)險(xiǎn)。
打造全球領(lǐng)先的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)
1月24日，胡潤研究院正式發(fā)布《2018胡潤大中華區(qū)獨(dú)角獸指數(shù)》（Hurun Greater China Unicorn Index 2018），金融壹賬通以500億人民幣估值，名列榜單第11名，此前12月28日畢馬威（KPMG）發(fā)布的“2018中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)50強(qiáng)”名單中，金融壹賬通憑借雄厚的技術(shù)實(shí)力、豐富的應(yīng)用場景，和對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)的精準(zhǔn)解決等優(yōu)勢入選榜單，同時(shí)登榜企業(yè)還包括螞蟻金服、騰訊金融科技等。
“我們走在正確的路上,我們的路越走越寬,我們步伐越走越快”,在金融壹賬通三周年慶典現(xiàn)場,葉望春開宗明義肯定了過去三年的成就,同時(shí)首次發(fā)布了面向未來的公司愿景——“打造全球領(lǐng)先的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)”。
在這個(gè)數(shù)字金融時(shí)代，面對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的快速迭代和激烈競爭，要是實(shí)現(xiàn)這個(gè)偉大的愿景，說到底還是金融科技復(fù)合型人才的競爭。
葉望春說“金融科技競爭，很大程度上就是人才的競爭，金融科技需要既了解金融又懂科技人才”。金融壹賬通非常重視引進(jìn)和培養(yǎng)金融科技復(fù)合型人才，擁有大批來自國內(nèi)外銀行、保險(xiǎn)、投資領(lǐng)域具有豐富金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，同時(shí)擁有大批來自業(yè)內(nèi)頂級(jí)公司的科技專家，相當(dāng)一大批畢業(yè)于麻省理工、牛津大學(xué)、清華、北大、復(fù)旦等國內(nèi)外知名院校。只有匯集頂尖人才，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)，才能成為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先、最懂金融的科技公司。
面對(duì)未來，葉望春表示，壹賬通歷經(jīng)三年的成長，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“八全”，即全行業(yè)、全覆蓋、全客群、全場景、全流程、全產(chǎn)品、全系統(tǒng)、全技術(shù)。在行業(yè)上具有先發(fā)優(yōu)勢、領(lǐng)先優(yōu)勢。2018年，已經(jīng)全面進(jìn)軍東南亞市場，也為香港、臺(tái)灣、新加坡、泰國、日本、印尼等地區(qū)及國家提供金融科技服務(wù)，在香港、印尼、新加坡設(shè)立了分部，在美國設(shè)立了海外實(shí)驗(yàn)室。目前，壹賬通正在開啟全球化戰(zhàn)略，以打造全球領(lǐng)先的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)平臺(tái)為愿景，將為客戶提供更加前沿、全面的金融科技解決方案。
展望未來，葉望春激情滿懷，壹賬通將繼續(xù)深耕金融科技領(lǐng)域，借助人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)等三大全球領(lǐng)先的科技，依托智能營銷、智能風(fēng)控等行業(yè)綜合解決方案，為廣大金融機(jī)構(gòu)提供更全面、更深入、更智能的金融科技服務(wù)，全面助力廣大金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展。
國家5A級(jí)協(xié)會(huì)