深化農信改革 服務實體經濟
—訪遼寧省農村信用社聯合社黨委書記、理事長王中印
發布日期：2019-06-30 來源：中國中小企業導刊
農村信用社是我國金融體系的重要組成部分，是以服務“三農”、小微企業和縣域經濟為市場定位的農村金融機構，是我國農村金融的主力軍。
2003年6月27日，國務院下發了《深化農村信用社改革試點方案》，啟動新一輪農村信用改革試點工作，從試點擴大到全國，隨著2007年8月最后一家省級聯社正式掛牌，我國新的農村信用社經營管理體制框架已經在全國范圍內建立起來。歷經多年的改革，農村信用社不管從資產質量、盈利能力，還是支農資金實力、可持續性經營能力均得到明顯提高，成為了真正服務于“三農”的主力軍。
遼寧省農村信用社作為省級地方性金融機構，有著悠久的發展歷程，在深化農村信用社改革，服務實體經濟方面做出了突出貢獻，在掌舵人王中印同志的帶領下，實現了新時代遼寧農信高質量發展。那么，王中印書記是如何堅守國家金融政策，做好“三農”金融服務工作的？未來又將如何落子？我們近日專訪了遼寧省農村信用社聯合社黨委書記、理事長王中印。
《企業導刊》：2004年9月，遼寧省農村信用社參加第二批21省份改革試點，目前遼寧省農村金融機構的改革進程如何？
王中印：遼寧農信是省政府領導的唯一省屬地方銀行業機構，至今已經走過近七十載風雨歷程。目前，全省農信經營性法人機構61家，營業網點2243個，員工3萬余人，資產總額8471億元，負債總額7984億元，存款規模位居全省同業第一名，貸款規模位居全省同業第三名，是全省營業網點最多、服務區域最廣、資產規模最大的銀行業金融機構。遼寧省農村信用社2004年9月參加全國第二批21個省份改革試點， 2005年7月20日，經遼寧省政府同意、中國銀監會批準，遼寧省聯社正式掛牌成立，在省政府授權下，承擔對全省農村信用社（農商行）的服務、指導、協調和行業管理職能，成功實現全額兌付121.8億元央行專項票據，全面完成以“花錢買機制”為標志的第一輪改革后，全省農村信用社產權關系由兩級法人的“合作制”提升為統一法人制度下的“股份合作制”，標志著全省農村信用社體制改革取得階段性成果。
近年以來，按照銀保監會“股份制、商業化”的改革要求，全省農村信用社開展了以“股份制改造”為標志的第二輪產權制度改革工作，省聯社制定、實施了《全省產權制度改革工作三年規劃》，充分發揮產權制度改革對機構健康度、進步度的引領與牽動作用。目前全省農信已組建沈陽、大連等農商銀行29家，伴隨著農村商業銀行新型管理理念和經營機制的逐步建立和日臻成熟，農村合作金融機構改革成效日益顯現，遼寧29家農商行以50%的機構數量占據了全省70%的規模比重，貢獻了全省173%以上的經營利潤，已成為全省改革發展進程中的“先頭部隊”。截至4月末，全省農商行資產總額達6405億元，占全省資產總額的76%。其中各項貸款余額3344億元，占全省貸款總額的79%；負債總額實現5925億元，占全省負債總額的74%。其中各項存款余額4819億元，占全省存款總額的77%；利潤總額實現19億元，占全省利潤總額的139%。
幾年來，我們充分運用市場化手段，挖掘金融股權稀缺性，已經開業的農商行共募集股本295億元，由股東自愿出資購買處置不良資產182億元，通過市場化引進合格發起人已經成為化解風險的一項重要措施。同時在各級黨委、政府的高度重視農信產權改革工作，給予了大力幫助和扶持政策，省政府在全面落實國家原有扶持政策基礎上，出臺了專項文件，幫助搞好改革頂層設計，為全省農信系統打造了良好的外部改革環境。市、縣兩級政府積極行動，推出并落實了大量改革扶持政策，已幫助辦理資產確權2000余宗，以優質可變現資產化解農信歷史包袱46億元，為農信社加快改制提供了重要支撐。全省農村合作金融機構歷史包袱逐步化解，資本實力明顯增強，可持續發展能力不斷提高，農村金融主導地位和作用愈發凸顯。
《企業導刊》：2018年《中國中央國務院關于實施鄉村振興戰略的意見》發布，今年的政府工作報告提出“對標全面建成小康社會任務，扎實推進脫貧攻堅和鄉村振興。”遼寧農信在服務鄉村振興戰略中是如何發揮金融主力軍作用的？
王中印：多年的實踐證明，“三農”是農村信用社賴以生存和發展的土壤，服務“三農”是農村信用社不變的宗旨。多年來，遼寧農信始終牢記服務“三農”宗旨，堅持市場定位，加快金融服務創新，針對遼寧省內“三農”特點，順應遼寧振興發展大勢，全面提升金融供給能力和服務水平，在遼寧全面振興中強筋健骨，在鄉村振興中有效發揮著金融主力軍作用。我們主要開展了以下工作：
聚焦支農主業，助力地區經濟發展
發揮金融杠桿撬動效應，主動適應農業農村新形勢新需求，以遼寧農信“1563”工程為抓手，深耕“三農”市場，以打造小微金融、科技金融、普惠金融為著力點，大力支持新型農村經營主體發展和優質特色農業做大做強。2018年度，涉農貸款、農戶貸款、“兩權”抵押貸款分別較年初增加132億元、32.9億元和9億元，貸款余額增量均居全省金融同業首位，是全省金融同業中支持“三農”力度最大的金融機構。認真落實銀監會“兩增兩控”新要求，突出對小微金融服務領域的支持，研發小微企業創新產品14項，小微企業貸款余額達到1960億元，比年初增加383億元，超各項貸款平均增幅7.3個百分點，全面完成“三個不低于”目標。加快涉農信息數據采集，目前全系統采集農戶信息356萬戶、696萬人，各類新型農業經營主體信息1.4萬條。做好金融精準扶貧，堅持扶貧與扶智、扶志相結合，優先保證扶貧小額貸款投放，對特困地區大學生、特困戶進行了資助。全年累放扶貧貸款12.9億元，募集扶貧救助基金450萬元，對義縣113名應屆大學生、北鎮100名特困建檔立卡貧困戶進行了資金救助。
推進多方聯動，縱深拓展扶貧攻堅
遼寧省聯社積極拓寬與政府扶貧部門合作渠道，推進“融資+融智”扶貧模式，變“輸血”為“造血”。通過深耕“三農”市場，2018年，全系統涉農貸款創下2130億元的歷史新高。通過產業就業、救助扶貧等方式聚合金融資源，助力脫貧攻堅。2018年，累計募集扶貧救助基金450萬元，對義縣113名應屆大學生和北鎮100名特困建檔立卡貧困戶進行資金救助。同時，通過對貧困戶精準識別、精準幫扶、精準管理、精準考核，遼寧農信進一步加大了扶貧貸款投放。全系統扶貧貸款余額達26.76億元，累計支持建檔立卡貧困戶5.2萬戶。并且通過拓展深度貧困地區直接融資渠道，確保金融精準扶貧、基礎金融服務在全省行政村覆蓋率達到100%。
強化管理手段，提升風險防控能力
堅持風險為本、預防為先、標本兼治、軟硬兼施，堅決打好防控化解金融風險攻堅戰。堅持問題導向，著力補齊短板、落實主體責任，對癥下藥、根上治病。省聯社指導法人機構加強風險識別、監測與管控，以制度建設為基石，打好“組合拳”，先后制定了流動性風險、信用風險、案件風險等指導意見，推動法人機構完善全面風險管理體制建設，全年組織開展各種形式、各個層級的風險管理培訓7次，培訓7000余人次，推動全面風險管理理念深入人心。嚴防流動性風險，省聯社切實履行風險牽頭處置責任，初步建立流動性風險應急、互助和結對幫扶機制，全系統歸集常備互助基金達48.2億元。完成資產負債管理系統一期建設，頭寸及流動性風險管理模塊上線運行。加強信用風險管控，對新增貸款出臺指導意見，強化異地管控和關聯授信，對貸款集中度和法人客戶授信限額剛性設定，規范大額貸款發放流程，叫停社團貸款業務，嚴控融資擔保貸款風險，落實監管部門不良貸款集中入賬要求。嚴防資金業務風險，實施分類管理，堅持線上優先、線下從嚴，重點規范管理體制、前中后臺、授權授信及風險管控。加強法律及案件風險管控，自上而下建立健全法律管理體系，做好法律咨詢、援助及涉訴應訴等工作。進一步強化案件防控責任制，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結合的案件防控工作體系。
《企業導刊》：我們了解到遼寧省聯社計劃利用3年左右時間，力爭完成32家農信機構產權改革工作，基本實現全省全部組建農商銀行目標，請問期望哪些企業參與遼寧農信產權改革工作？
王中印：雖然農信社改革工作取得了一定成效，但由于受歷史、現實等因素影響較多，我省改革工作仍然面臨較大困境和諸多阻礙。下步，省聯社將深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，認真落實全國、全省經濟工作會議精神，堅持穩中求進工作總基調，深刻把握高質量發展的內在要求，堅決打贏“深化產權改革，服務實體經濟，防控金融風險”攻堅戰，引導各類法人機構深挖潛力，夯實深化改革工作基礎。在監管部門的政策指導下，堅持“成熟一家、組建一家”的工作原則，梯次推進改革工作縱深開展，逐步落實全省組建農村商業銀行三年規劃，全力推動遼寧農信高質量發展。
具體工作目標：一是對改革工作啟動較早、已經取得階段性成果的6家機構，要力爭2019年內完成組建農村商業銀行工作。此類機構：盤錦城區整合、昌圖聯社、撫順縣聯社、綏中聯社、凌海聯社。二是對改革基礎相對較好的6家高風險機構，要深挖自身潛力，夯實改革工作基礎，2019年內要完成階段性改革工作目標，達到或接近上報籌建標準，2020年完成組建農商行工作。此類機構：鐵嶺城區整合、順城聯社、凌源聯社、北票聯社、阜蒙聯社。三是改革工作基礎相對薄弱的7家高風險機構，2019年內要加大高風險機構處置力度，使改制資金缺口大幅下降，資產質量明顯提升，基本實現主要監管指標有所進步，2021年度要全面完成組建農商行工作。此類機構：喀左聯社、康平聯社、盤山聯社、義縣聯社、本溪市區聯社、開原聯社、北鎮聯社。四是全省歷史包袱較為沉重的9家機構，要通過深挖自身潛力，實施系統內幫扶等措施，堅決守住不發生系統性金融風險的底線，逐步完善機制建設，提升經營管理能力，確保存量風險降低，嚴控增量風險，夯實改革工作基礎，力爭2021年度完成組建農商行工作或達到農商行組建標準。具體機構：彰武聯社、雙塔聯社、法庫聯社、調兵山聯社、朝陽縣聯社、龍城聯社、黑山聯社、遼中聯社、鐵嶺縣聯社。
借今天這樣一個機會，我謹代表遼寧省聯社，歡迎并誠邀中國中小企業協會會員企業及金融機構，參與我們遼寧農村金融的股權投資，與遼寧的農商銀行共同攜手，互惠互利，合作共贏。投資農商銀行股權，從戰略投資角度看，由于金融業的特殊性質，決定了金融股權的投資價值。隨著我國金融領域改革的不斷深化，農信社已經成為最后一類待改革機構，農村金融股權成為最后一塊“蛋糕”，稀缺性更加凸顯，成為不可再生的資源型投資藍海，價值潛力巨大。從行業發展前景看，農信社的市場定位是服務“三農及中小微企業”，其融資具有額度小、頻度高、時效強的特點，與農信機構的屬地化、網點多、決策鏈條短等特征完全契合。遼寧是全國糧食主產區，2018年全省第一產業增加值增長3.5 %，糧食產量近440億斤，現有14個國家級現代農業示范區，擁有6個國家級畜牧業綠色發展示范縣，農民合作社達到6.3萬家，隨著全省農業現代化、城鄉一體化、新型城鎮化建設的加速推進，為農信機構深耕縣域“藍海”和拓展“三農”市場提供了巨大商機。隨著改革的不斷深入，農商行體制、機制優勢全面凸顯，改革紅利充分釋放，發展速度不斷加快。全省農商銀行成立后三年發展增速分別為：規模性指標平均增幅16.4%，效益性指標平均增幅30.5%。實踐證明，投資農商銀行得到了良好的財務回報和資本利得，農村金融股權綜合投資價值巨大。從外部政策環境看，近年，全省各級政府積極打造良好營商環境，率先出臺了優化營商環境條例，取消行政審批2000余項，全面落實各項減稅降費政策，為各類企業來遼寧投資興業提供廣闊空間。從經營發展環境看，自中央實施振興東北老工業基地以來，全省上下全面深化改革，助力產業優化升級、強化基礎設施建設、打造開放平臺，全面落實 “五大區域發展戰略”，積極推進“一帶五基地”建設，隨著自貿試驗區、沈陽創新改革試驗區、京沈客專等重大項目全面實施建成，全省經濟朝著高端化、智能化、特色化、綠色化邁出更加堅實步伐。加之全省農信機構具有點多面廣、人熟地熟等不可比擬的傳統優勢，農村金融主力軍地位不可撼動，未來發展空間廣闊，增值潛力巨大。
對于投資金融股權，省聯社的態度和立場十分明確，即：在現行法律法規框架內，在堅持省聯社黨委的垂直管理不變、全省農信系統完整統一不變、全體員工合法利益得到保障的前提下，充分尊重戰略投資者的話語權和意愿，鼓勵戰略投資者積極參與農商銀行經營決策，歡迎戰略投資者在法律法規框架內，按照市場化原則，選派高管人員，充分發揮公司治理作用。
志合者，不以山海為遠。遼寧省聯社誠摯邀請各位走進遼寧，了解遼寧，更期望到遼寧實地參觀考察。真誠歡迎有投資意愿、符合監管要求的各位企業家積極參與股權投資，成為籌建農商銀行發起人，共同見證農商行成長，與農商行一道，互利合作，共贏未來！
國家5A級協會